¿Te sientes atrapado en una hipoteca con condiciones que no te convencen del todo? Pues tranquilo, ya que cambiar de banco para mejorarlas no tiene por qué ser un dolor de cabeza.
En este artículo te contaremos el tiempo que tiene que pasar para cambiar tu hipoteca de banco y que puedas disfrutar de condiciones más favorables.
Pero antes, ¡te recomendamos las hipotecas más destacadas del mes, para cambiar de una hipoteca a otra!
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Tiempo que tiene que pasar para cambiar tu hipoteca de banco
Lo primero que debes saber es que, al firmar una hipoteca con una entidad financiera, no estás sujeto a ningún tipo de permanencia. Esto quiere decir que no ha de transcurrir ningún plazo determinado para poder contratar una nueva con otra entidad o realizar una subrogación.
No obstante, la decisión entre llevar a cabo un cambio por cancelación o subrogación es muy personal. Por ello, vamos a explicarte ambas opciones para que puedas escoger la más adecuada para ti.
Cómo cambiar tu hipoteca de banco
Para realizar una subrogación de acreedor o, lo que es lo mismo, cambiar de banco, tienes dos opciones:
1. Contrata una nueva hipoteca y cancela el préstamo anterior
Esto te ahorrará algunos gastos al realizar la operación. Además, podrás modificar el importe y el plazo. Para llevar a cabo este proceso, es necesario seguir una serie de pasos:
- Documentación necesaria para el estudio
Junto a la propia solicitud se debe aportar el DNI, las tres últimas nóminas, la declaración de la renta y las escrituras de la vivienda y de la propia hipoteca.
- Estudio económico
El departamento de riesgos analiza la documentación aportada para comprobar la viabilidad de la operación solicitada. Asimismo, elaboran un documento detallado donde se ofertan condiciones personalizadas.
- Apertura de cuenta y tasación
Si cuentas con una tasación oficial homologada por el Banco de España con menos de seis meses de antigüedad, tan solo tendrás que actualizarla.
De lo contrario, habrá que hacer una nueva y, para pagar estos gastos, tendrás que abrir una cuenta en la entidad.
- Aprobación y gestoría
Si la hipoteca solicitada es, como máximo, del 80 % del valor de la propiedad, la operación se envía a la gestoría.
- Firma de la hipoteca
2. Subrogar tu hipoteca pendiente a otro banco
Lo habitual es optar por esta segunda opción. Con tres sencillos pasos puedes saber cómo cambiar tu hipoteca de banco:
- Contacta con la nueva entidad crediticia para que realice una oferta vinculante, detallando las condiciones y los gastos asociados.
- Compárala con tu situación actual. Puedes ayudarte, si lo deseas, del simulador de subrogación de hipoteca.
- El último paso sería la firma. Para llevarla a cabo, la normativa actual de los Contratos de Crédito Inmobiliario establece que hay que respetar un período de 3 semanas.
Principales motivos para cambiar de hipoteca
Los principales motivos para cambiar de banco tu hipoteca son tres:
- Reducir el interés que pagas.
- Mejorar las condiciones del préstamo.
- Ganar en seguridad, si planteas cambiar de una variable a una fija.
A pesar de que estas son las ventajas habituales de cambiar una hipoteca de banco, no siempre conseguirás las tres. Además, el coste de cambiarla dependerá de la finalidad de la operación. Por ejemplo, durante 2024, cambiar de un préstamo variable a fijo es prácticamente gratuito. Por tanto, deberás valorar tu caso concreto.
Gastos al cambiar tu hipoteca de banco
Los gastos al cambiar tu hipoteca de banco están relacionados con la cancelación anticipada de tu hipoteca y la cancelación registral. Asimismo, tendrás que abonar la tasación.
Por su parte, el banco se hace cargo de los gastos de gestoría, notaría, registro de la hipoteca y el impuesto AJD (Actos Jurídicos Documentados).
¿Cambio por cancelación o subrogación?
Solo tú sabes si te interesa realizar un cambio por cancelación o subrogación.
No obstante, ahora que ya tienes claro el tiempo que tiene que pasar para cambiar tu hipoteca de banco, quizás te interese echar un vistazo a las mejores hipotecas para subrogación.
