Las mejores hipotecas para jóvenes son ahora la Hipoteca Joven de BBVA, la de Sabadell y la de ING. BBVA, ING, Kutxabank e Ibercaja financian hasta el 95% a menores de 35 o 36 años. Con el aval ICO, prorrogado hasta el 31 de diciembre de 2027, se llega al 100% en los bancos adheridos.
- Diferencial más bajo: la Hipoteca Joven Kutxabank, a Euribor + 0,39% hasta los 35 años si domicilias 3.000 € de nómina.
- Fija con 1 punto de bonificación: BBVA y Sabadell rebajan así el TIN con la nómina y sus seguros.
- Aval de un tercero: Santander lo exige en su hipoteca joven; BBVA, ING y Kutxabank no lo incluyen entre sus requisitos.
- Lo que no se financia: impuestos y gastos de la compra, en torno al 10% del precio, salen de tus ahorros.
Mejores hipotecas para jóvenes: ranking y comparativa
Una hipoteca joven es un préstamo para comprar tu primera vivienda habitual con condiciones pensadas para menores de 35 o 36 años, sobre todo más financiación que el 80% habitual. Este es el ranking de las ocho que comparamos, con su financiación, el límite de edad y el tipo bonificado.
Hipoteca |
Modalidad |
Financiación para jóvenes |
Edad |
Plazo máximo |
|---|---|---|---|---|
Fija o variable |
Hasta el 95%; 100% con aval ICO |
Menos de 36 años |
30 años |
|
Fija |
80%; más con aval ICO o autonómico |
35 o menos con aval ICO |
30 años |
|
Fija, variable o mixta |
95% en viviendas de hasta 400.000 € |
Menos de 36 años |
30 años; 25 años en fija |
|
Fija |
80% |
Sin límite propio |
30 años |
|
Variable |
95% |
Menos de 35 años |
30 años |
|
Fija, variable o mixta |
95% con 35 años o menos |
35 años o menos |
25 años |
|
Fija o variable |
90% |
Menos de 36 años |
30 años |
|
Fija, variable o mixta |
Hasta el 100% con convenio autonómico |
Menos de 35 para 40 años de plazo |
40 años |
La financiación se calcula siempre sobre el menor valor entre el precio de compra y la tasación, así que conviene saber cómo se calcula el precio de una tasación antes de contar con el importe. Para comparar, fíjate en la TAE de la hipoteca: incluye el coste de los seguros y productos vinculados.
Hipotecas fijas para jóvenes: cuota estable aunque suba el euríbor
Con una hipoteca fija pagas la misma cuota durante todo el préstamo, aunque el euríbor siga por encima del 3%. BBVA, Sabadell, ING, CaixaBank y Santander la ofrecen a jóvenes, con tipos de partida parecidos a los de las mejores hipotecas fijas del mercado: la diferencia está en la financiación.
- TIN bonificado:
- 2.75 %
- TAE bonificado:
- 3.67 %
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
- TIN bonificado:
- 2.85 %
- TAE bonificado:
- 4.26 %
Cuota
620,34 €*
hasta
703,21 €
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Precio personalizado para cada cliente
Hipoteca Joven BBVA: hasta el 95% y el 100% con aval ICO
La hipoteca joven de BBVA financia hasta el 95% a menores de 36 años que compran su vivienda habitual, a tipo fijo o variable y hasta 30 años. BBVA está adherido a la línea de avales del ICO, con la que puedes llegar al 100%, y no cobra comisión de apertura.
Condición |
Hipoteca Joven BBVA |
|---|---|
Edad máxima |
Menos de 36 años |
Financiación |
Hasta el 95%; 100% con aval ICO |
Plazo máximo |
30 años |
TIN fijo de referencia |
2,85% bonificado / 3,85% sin bonificar |
TAE de referencia |
3,76% / 4,59% |
Comisión de apertura |
0 € |
Sus bonificaciones son las de la Hipoteca Fija BBVA y rebajan el TIN hasta 1 punto entre las dos:
- Nómina y seguro de hogar: nómina de al menos 600 € al mes y hogar de BBVA Allianz, −0,50 puntos.
- Seguro de amortización: con BBVA Seguros por al menos la mitad del préstamo, −0,50 puntos.
Hipoteca Fija BBVA
- Sin comisión de apertura
Cuota
699,67 €*
hasta
779,38 €
Hipoteca joven Sabadell: fija con cuatro bonificaciones y avales para pasar del 80%
La hipoteca joven de Sabadell es a tipo fijo, con 2,75% TIN y 3,67% TAE si bonificas, igual que la Hipoteca Fija de Banco Sabadell. Financia el 80% como norma y está adherido al aval ICO y a los Préstecs Emancipació de Cataluña para cubrir la entrada.
Condición |
Hipoteca joven Sabadell |
|---|---|
Financiación |
80%; más con aval ICO o autonómico |
Plazo máximo |
30 años |
TIN |
2,75% bonificado / 3,75% sin bonificar |
TAE |
3,67% / 4,23% |
Importe mínimo |
40.000,00 € |
Comisión de apertura |
0 € |
Las cuatro vinculaciones de Banco Sabadell suman 1 punto de rebaja sobre el TIN sin bonificar:
- Nómina o pensión domiciliada: −0,40 puntos.
- Seguro de vida: −0,40 puntos.
- Seguro de hogar: −0,10 puntos.
- Seguro de protección de pagos: −0,10 puntos.
Hipoteca joven Sabadell
- Sin comisión de apertura
- Hasta 95% de financiación dependiendo de tu perfil
- Gestor personal a tu disposición en todo momento
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
Hipoteca joven ING: 95% online y fija, variable o mixta
La hipoteca joven de ING financia hasta el 95% a menores de 36 años que compran su primera vivienda, siempre que no cueste más de 400.000 €. Puedes elegir cualquiera de sus Hipotecas Naranja, fija, variable o mixta, y el tipo se calcula según tu perfil en su simulador.
Condición |
Hipoteca joven ING |
|---|---|
Edad máxima |
Menos de 36 años |
Financiación |
95% si la vivienda no supera 400.000 € |
Plazo máximo |
25 años en fija; 30 años en variable o mixta |
Importe mínimo |
50.000,00 € |
Tipo de interés |
Personalizado, sin TIN ni TAE publicados |
En la Comunidad de Madrid, ING llega al 100% de financiación con el programa Mi Primera Vivienda.
Hipoteca joven ING
- Permite conseguir hasta el 95%. Para menores de 36 años.
- Solicítala en menos de 1 minuto en el simulador de ING.
- Puedes elegir cualquiera sus Hipotecas NARANJA: Variable, Mixta o Fija.
Precio personalizado para cada cliente
Hipoteca fija CaixaBank e imagin: cuota fija y 90% para jóvenes con aval
La Hipoteca CasaFácil Fija de CaixaBank parte de 2,85% TIN a 30 años con todas las bonificaciones y no cobra comisión de apertura.
Condición |
CasaFácil Fija CaixaBank |
|---|---|
Financiación |
80% |
Plazo máximo |
30 años |
TIN |
2,85% / 3,85% |
TAE |
4,25% / 4,31% |
Revisión de bonificaciones |
Mensual |
En la CasaFácil Fija, las bonificaciones se revisan cada mes y suman 1 punto de rebaja:
- Nómina y uso de la cuenta: más de 600 € al mes, tres recibos y tres compras con tarjeta, −0,35 puntos.
- Seguro de vida: por al menos el 95% del préstamo, −0,35 puntos.
- Seguro de hogar: −0,15 puntos.
- Alarma Verisure: −0,15 puntos.
Hipoteca Fija Caixabank 30 años
- Una única vinculación: la nómina
- Sueldo mínimo 1.200 €
- Máximo el 80% de financiación
Cuota
620,34 €*
hasta
703,21 €
Hipoteca Joven Santander: fija o variable con aval de un tercero
La hipoteca joven de Santander es para menores de 36 años que compran su vivienda habitual, a tipo fijo o variable y hasta 30 años. Entre sus requisitos está un aval personal solidario de terceros, que se extingue a los cinco años de la firma si vas al corriente de pago.
Condición |
Hipoteca Joven Santander |
|---|---|
Edad máxima |
Menos de 36 años |
Financiación |
90% |
Plazo máximo |
30 años |
TIN fijo |
2,45% bonificado / 3,55% sin bonificar |
TAE |
3,07% / 3,74% |
Aval |
Personal solidario de terceros durante cinco años |
En la Comunidad de Madrid, Santander aplica además el convenio Mi Primera Vivienda, con financiación del 80% al 95% para menores de 35.
Hipoteca Fija de Banco Santander
- Sin comisión de apertura
- Hipoteca 100% online
- Con la ayuda de un gestor personal especializado
Cuota
708,2 €*
hasta
788,45 €
Ventajas y desventajas de una hipoteca fija si eres joven
La hipoteca fija te da certeza sobre la cuota durante 25 o 30 años, a cambio de no beneficiarte si baja el euríbor.
Pros
- Cuota estable: no cambia aunque el euríbor siga por encima del 3%.
- Hasta el 95%: BBVA e ING la ofrecen fija a menores de 36 años.
- Bonificación de 1 punto: BBVA, Sabadell y CaixaBank rebajan así el TIN.
- Presupuesto cerrado: sabes desde la firma lo que pagarás de intereses.
Contras
- Comisión por amortizar: hasta el 2% los diez primeros años y 1,5% después.
- Sin bajadas: si el euríbor cae, tu cuota sigue igual.
- Vinculación permanente: dejar la nómina o un seguro sube el TIN hasta 1 punto.
- Menos plazo en ING: su fija joven tiene menos años que la variable o mixta.
Hipotecas variables para jóvenes: diferencial bajo a cambio de vinculación
En una hipoteca variable pagas euríbor más un diferencial, y el primer año suele ir a un tipo fijo. Con el euríbor por encima del 3%, la cuota sube tras ese primer año, así que conviene seguir la evolución del euríbor y compararla con las mejores hipotecas variables.
*
Sin productos bonificables:
No tiene vinculaciones
Financiación máxima:
95%
Precio personalizado para cada cliente
Euribor + 0.5 %
- TIN bonificado:
- 1.5 %
- TAE bonificado:
- 4.46 %
Cuota
517,68 €*
hasta
592,68 €
Euribor + 0.49 %
- TIN bonificado:
- 2.27 %
- TAE bonificado:
- 4.1 %
Cuota
655,68 €*
hasta
655,68 €
Hipoteca Joven Kutxabank: el diferencial más bajo del ranking hasta los 35 años
La hipoteca joven de Kutxabank es variable: aplica un 2,17% TIN el primer año y después Euribor + 0,39% hasta que el titular cumple 35 años, cuando el diferencial sube 0,10 puntos. Financia hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa, sin comisión de apertura.
Condición |
Hipoteca Joven Kutxabank |
|---|---|
Edad máxima |
Menos de 35 años |
Financiación |
95% |
Plazo máximo |
30 años |
TIN primer año |
2,17% |
Diferencial |
Euribor + 0,39% bonificado / Euribor + 1,39% sin bonificar |
TAE variable |
4,05% / 4,69% |
El peaje es la vinculación: si no cumples estas tres condiciones, el diferencial sube 1 punto:
- Nómina: de los titulares por al menos 3.000 € al mes.
- Previsión: aportar 2.400 € al año a Baskepensiones EPSV o a un plan de Kutxabank.
- Seguro de hogar: con Kutxabank Aseguradora, revisado cada año.
Si prefieres tipo fijo, Kutxabank también tiene hipoteca fija, con la misma exigencia de 3.000 € de ingresos entre los titulares.
Hipoteca Fija Kutxabank
- Hipoteca para ingresos superiores a 3.000 € entre todos los titulares
- Vinculaciones elevadas
Cuota
643,11 €*
hasta
672,93 €
Hipoteca Variable Vamos de Ibercaja: 95% con 35 años o menos
La hipoteca joven de Ibercaja se apoya en la gama Vamos: con 35 años o menos, financia hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. La Hipoteca Variable Vamos es la opción si buscas un diferencial bajo sin llegar a la nómina de 3.000 € de Kutxabank.
Condición |
Hipoteca Variable Vamos |
|---|---|
Financiación |
95% con 35 años o menos; 80% en general |
TIN primer año |
2,00% |
Diferencial |
Euribor + 0,60% bonificado / Euribor + 1,60% sin bonificar |
TAE variable |
4,60% / 4,94% |
Importe mínimo |
100.000,00 € |
Plazo máximo |
25 años |
Para el diferencial bonificado, Ibercaja pide cinco vinculaciones y revisa su cumplimiento cada seis meses:
- Nómina: de al menos 2.500 € al mes.
- Tarjeta: doce operaciones al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
- Recibos: tres recibos de suministros domiciliados.
- Seguros: de hogar y de vida comercializados por Ibercaja.
- Fondo: plan de aportación de al menos 75 € al mes a un fondo de Ibercaja.
Hipoteca Variable Vamos bonificada
- Si tienes 35 años o menos puedes tener una financiación hasta del 95% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la vivienda habitual.
- Hipoteca para importes desde 100.000 € hasta el 80% para vivienda habitual / Plazo a 25 años.
- Comisión de apertura 0,00%
Cuota
635,78 €*
hasta
635,78 €
Hipoteca Joven ABANCA: hasta el 100% con convenios y 40 años de plazo
La hipoteca joven de ABANCA financia hasta el 100% del menor valor entre tasación y precio con el convenio Mi Primera Vivienda. Lo aplica en Madrid, Galicia, Castilla y León, Comunitat Valenciana, Extremadura, País Vasco, La Rioja y Baleares. Si algún titular tiene menos de 35 años, el plazo llega a 40 años.
Condición |
Hipoteca Joven ABANCA |
|---|---|
Financiación |
Hasta el 100% con convenio autonómico |
Plazo máximo |
40 años si un titular tiene menos de 35 |
Diferencial variable |
Euribor + 0,60% bonificado / Euribor + 1,60% sin bonificar |
TAE variable |
5,98% / 5,33% |
Notaría, registro y gestoría |
Los paga ABANCA |
Compara las dos TAE antes de firmar: en su variable, la TAE bonificada supera a la no bonificada (5,98% frente a 5,33%), así que las vinculaciones encarecen el préstamo.
Hipoteca Variable
- Primer año a tipo fijo y después euríbor a 12 meses más diferencial
- Sin comisión de apertura ni gastos de notaría, registro y gestoría
- Bonificación de hasta 1 punto en el diferencial con productos opcionales
Cuota
680,5 €*
hasta
759,00 €
Ventajas y desventajas de una hipoteca variable si eres joven
La variable es la que menos pagas al principio, pero tu cuota cambiará con cada revisión del euríbor.
Pros
- Primer año barato: Kutxabank fija un 2,17% y la Vamos de Ibercaja un 2%.
- Amortizar sale barato: comisión máxima del 0,25% tres años o 0,15% cinco años.
- Bajadas a tu favor: si el euríbor cae, la cuota baja en la siguiente revisión.
- Hasta el 95%: Kutxabank e Ibercaja la dan a jóvenes hasta los 35 años.
Contras
- Salto tras el primer año: la Vamos pasa de 636 € a 774 € por 150.000 €.
- Vinculación exigente: Kutxabank pide 3.000 € de nómina y 2.400 € anuales a pensiones.
- Cuota incierta: cada revisión traslada a tu cuota lo que haga el euríbor.
Hipotecas mixtas para jóvenes: años fijos y después euríbor
Una hipoteca mixta aplica un tipo fijo los primeros años y después pasa a euríbor más diferencial. Las mejores hipotecas mixtas combinan ambos tipos, y la hipoteca joven de ING también se puede pedir mixta, con hasta 30 años de plazo.
Euribor + 1.0 %
- TIN bonificado:
- 2.1 %
- TAE bonificado:
- 4.05 %
Cuota
561,96 €*
hasta
632,41 €
Euribor + 0.6 %
- TIN bonificado:
- 2.3 %
- TAE bonificado:
- 4.2 %
Cuota
657,92 €*
hasta
734,94 €
Euribor + 0.7 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Precio personalizado para cada cliente
Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja: diez años fijos y 95% para menores de 35
La Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja fija la cuota diez años al 2,10% TIN si bonificas y después pasa a euríbor + 0,60%. Con 35 años o menos financia hasta el 95%, igual que la variable, y pide las mismas cinco vinculaciones.
Condición |
Hipoteca Mixta 10 Vamos |
|---|---|
Tramo fijo (10 años) |
2,10% bonificado / 3,10% sin bonificar |
Después |
Euríbor + 0,60% / euríbor + 1,60% |
TAE variable |
3,59% / 3,89% |
Financiación |
95% con 35 años o menos |
Plazo máximo |
25 años |
Comisión por amortizar |
2% durante el tramo fijo |
Hipoteca Mixta 10 Vamos bonificada
- Si tienes 35 años o menos puedes tener una financiación hasta del 95% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la vivienda habitual.
- Comisión de apertura 0 €.
- Posibilidad de bonificación mediante domiciliación de nómina, uso de tarjeta, domiciliación de recibos, contratación de seguros y aportaciones a fondos de inversión Ibercaja.
Cuota
643,11 €*
hasta
719,14 €
Hipoteca Mixta Sabadell: cinco años fijos sin comisión de apertura
La Hipoteca Mixta Sabadell fija cinco años al 2,10% TIN si bonificas y después pasa a euríbor + 1,00%, sin comisión de apertura. Financia el 80% y llega a 30 años, con las mismas cuatro vinculaciones que su hipoteca fija.
Condición |
Hipoteca Mixta Sabadell |
|---|---|
Tramo fijo (5 años) |
2,10% bonificado / 3,00% sin bonificar |
Después |
Euríbor + 1,00% / euríbor + 1,90% |
TAE variable |
4,05% / 4,84% |
Financiación |
80% |
Plazo máximo |
30 años |
Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
- Sin comisión de apertura
- Simulación personalizada
- Gestor personal a tu disposición en todo momento
Cuota
561,96 €*
hasta
632,41 €
Ventajas y desventajas de una hipoteca mixta si eres joven
La mixta te da cuota estable los primeros años y te deja el riesgo del euríbor para más adelante.
Pros
- Diez años fijos: la Mixta 10 Vamos fija un 2,10% bonificado en ese tramo.
- Arranque más barato: en Sabadell e Ibercaja, el tramo fijo cuesta menos que su fija.
- Hasta el 95%: con 35 años o menos en la gama Vamos de Ibercaja.
Contras
- Riesgo aplazado: tras el tramo fijo, la cuota depende del euríbor.
- Comisión del 2%: si amortizas durante el tramo fijo de la Mixta 10 Vamos.
- Comparación compleja: hay dos tipos y una TAE que supone un euríbor estable.
¿Qué bancos dan el 95% o el 100% de la hipoteca a jóvenes?
Al 95% sin aval público llegan BBVA, ING, Kutxabank e Ibercaja para menores de 35 o 36 años. Para el 100% necesitas el aval ICO o un convenio autonómico, como hace ABANCA en ocho comunidades, y en una hipoteca al 100% sigues pagando de tu bolsillo los gastos de compra.
Vía |
Financiación |
Quién la ofrece |
Requisito clave |
|---|---|---|---|
Hipoteca joven del banco |
Hasta el 95% |
BBVA, ING, Kutxabank e Ibercaja |
Menos de 35 o 36 años |
Aval ICO |
Hasta el 100% |
Bancos adheridos, como BBVA, Sabadell o imagin |
35 años o menos, ingresos y precio máximos |
Convenio autonómico |
Hasta el 100% |
ABANCA, e ING en Madrid |
Empadronamiento y precio máximo |
Préstecs Emancipació (Cataluña) |
20% del precio al 0%, hasta 50.000 € |
ICF con bancos adheridos |
De 18 a 40 años |
Bróker hipotecario |
Hasta el 95% |
Bayteca y otros brókers |
Estudio caso a caso |
Aunque financies el 100%, impuestos, notaría y registro de la compraventa salen de tus ahorros, en torno al 10% del precio. Por eso una hipoteca para jóvenes sin ahorros exige, como mínimo, ese colchón para gastos.
Un bróker hipotecario como Bayteca negocia con más de 20 bancos operaciones de hasta el 95%, un atajo si tu perfil no encaja en los productos estándar.
Bayteca Hipotecas hasta el 100%
- Hasta el 95% de financiación para tu hipoteca.
- Consultoría hipotecaria especializada, clara y transparente. Acuerdos con más de 20 bancos a nivel nacional para ofrecerte ofertas competitivas.
- Gestión integral del proceso: análisis, documentación, negociación y coordinación hasta la firma.
Cuota
641,34 €*
hasta
573,37 €
Cuánto dinero necesitas para comprar casa con una hipoteca joven
Para una vivienda de 200.000 €, con una hipoteca joven al 95% necesitas unos 30.000 € ahorrados: 10.000 € de entrada y unos 20.000 € de impuestos y gastos. Así cambian el ahorro, la cuota y los ingresos necesarios según el porcentaje financiado:
Financiación |
Préstamo |
Ahorro necesario |
Cuota a 30 años |
Ingresos netos mínimos |
|---|---|---|---|---|
80% |
160.000 € |
60.000 € |
653 € |
1.866 € |
95% |
190.000 € |
30.000 € |
776 € |
2.216 € |
100% con aval |
200.000 € |
20.000 € |
816 € |
2.333 € |
Las cuotas salen del sistema de amortización francés al 2,75% TIN de la Hipoteca joven Sabadell. El ahorro suma la entrada y un 10% de gastos, y los ingresos son los que dejan la cuota en el 35% de tu sueldo neto.
Pasar del 80% al 95% te ahorra 30.000 € de entrada a cambio de 122 € más de cuota al mes. Un plan para ahorrar la entrada acorta el camino, y con una vivienda más cara el dinero necesario para comprar una casa de 300.000 euros sube en proporción.
Requisitos para pedir una hipoteca joven
Para pedir una hipoteca joven necesitas tener menos de 35 o 36 años, según el banco, comprar tu primera vivienda habitual y demostrar ingresos estables. Estos son los requisitos para pedir una hipoteca que más pesan en tu caso:
- Edad: menos de 36 en BBVA, ING y Santander; menos de 35 en Kutxabank; 35 o menos en Ibercaja y el aval ICO.
- Primera vivienda habitual: es el destino exigido en los productos para jóvenes y en el aval ICO.
- Cuota asumible: que no supere el 30%-35% de tus ingresos netos, el primer filtro para saber si te van a conceder la hipoteca.
- Ahorros para gastos: en torno al 10% del precio, aunque financies el 95% o el 100%.
- Importe mínimo: Ibercaja exige 100.000,00 € en la gama Vamos e ING, 50.000,00 €.
- Documentación: DNI o NIE, vida laboral, tres últimas nóminas, declaración de la renta y contrato de arras.
Con contrato temporal o como autónomo es más difícil, pero no imposible: los bancos valoran la continuidad de los ingresos, así que dos o tres años de historial ayudan.
Ayudas y avales públicos para jóvenes
Los avales públicos cubren la parte de la entrada que el banco no financia: no te dan dinero, sino que garantizan ese tramo para que el banco te preste más. Las ayudas a la hipoteca para jóvenes se agrupan en tres vías: aval ICO, programas autonómicos y préstamos públicos sin intereses.
Aval ICO para jóvenes: requisitos y precio máximo por comunidad
El Gobierno ha prorrogado la línea de avales del ICO para firmar hipotecas hasta el 31 de diciembre de 2027. El aval cubre hasta el 20% del préstamo, o el 25% si la vivienda tiene calificación energética D o superior, según BBVA, y dura un máximo de diez años.
- Edad: 35 años o menos al firmar, o familias con menores a cargo sin límite de edad.
- Vivienda: primera vivienda habitual, sin haber sido propietario de otra, con un máximo de dos compradores.
- Ingresos: de 37.800 € a 63.000 € brutos al año por comprador, según la provincia.
- Patrimonio: no superior a 150.000 € por comprador.
El precio de la vivienda tampoco puede superar el máximo fijado para cada comunidad por el Ministerio de Vivienda:
Precio máximo |
Comunidades autónomas |
|---|---|
200.000 € |
Extremadura |
225.000 € |
Andalucía |
250.000 € |
Asturias, Canarias, Cantabria, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Comunitat Valenciana, Galicia, Murcia, La Rioja, Ceuta y Melilla |
275.000 € |
Aragón y Baleares |
300.000 € |
Cataluña, Navarra y País Vasco |
325.000 € |
Comunidad de Madrid |
Programas autonómicos: hipoteca joven en Madrid, Cataluña y otras comunidades
Varias comunidades tienen avales o préstamos propios para jóvenes que compran su primera vivienda, y los bancos adheridos los combinan con su hipoteca:
- Comunidad de Madrid: la hipoteca joven de la Comunidad de Madrid llega al 100% para menores de 35 con dos años de residencia y viviendas de hasta 390.000 €.
- Cataluña: los Préstecs Emancipació del ICF prestan al 0% hasta el 20% del precio, con 50.000 € como máximo, a personas de 18 a 40 años, tras 30 años de carencia.
- Comunitat Valenciana: el aval del IVF para jóvenes permite financiar hasta el 95% de viviendas de hasta 277.000 €.
- Castilla y León y Extremadura: Ibercaja financia hasta el 97,5% y el 95%, respectivamente, con sus programas para jóvenes.
- Andalucía y otras: Baleares, Murcia, País Vasco o Cantabria tienen programas con bancos como imagin, y las ayudas para comprar vivienda en Andalucía incluyen el suyo.
Préstamos estatales de hasta 50.000 € sin intereses
El Consejo de Ministros aprobó el 6 de octubre de 2026 una línea de préstamos sin intereses para la primera casa, de hasta 50.000 € por operación. La gestiona el ICO y está dotada con 10.000 millones de euros. En el anuncio no se concretaron requisitos de edad ni de ingresos, ni la fecha para solicitarlos.
¿Qué banco ofrece la mejor hipoteca joven?
Depende de tu perfil: lo decisivo es cuánto tienes ahorrado, cuánto ganas y en qué comunidad compras. Así encaja cada opción del ranking:
- Tienes el 20% ahorrado: compara por TAE las fijas de BBVA y Sabadell, que bonifican 1 punto, o la variable de Kutxabank si cumples su vinculación.
- Solo tienes para los gastos: pide el aval ICO o el convenio de tu comunidad en BBVA, ABANCA o imagin, y aspira al 100%.
- Buscas la cuota más baja hoy: la variable de Kutxabank, con un 2,17% el primer año, si domicilias 3.000 € de nómina.
- Tu nómina es ajustada: alarga el plazo a 30 años y evita importes mínimos altos, como los 100.000,00 € de Ibercaja.
- Sois pareja con contratos estables: sumáis ingresos y, en el aval ICO, cada comprador cuenta con su propio límite de renta.
- Tienes contrato temporal o eres autónomo: aporta dos o tres años de ingresos continuados o un avalista, que Santander exige siempre en su hipoteca joven.
- Quieres plazo corto: una fija a 15 o 20 años reduce mucho los intereses totales, aunque sube la cuota.
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¿Dónde conseguir la mejor hipoteca para jóvenes?
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Consejos antes de solicitar una hipoteca joven 📝
Antes de firmar, sigue estos pasos para no pagar de más ni perder el aval por un detalle:
- Calcula tu cuota máxima: que no pase del 35% de tus ingresos netos, con el plazo que de verdad quieres.
- Comprueba si cumples el aval ICO: edad, ingresos, patrimonio y precio máximo de tu comunidad, antes de reservar la vivienda.
- Pide al menos tres ofertas: cada banco te debe entregar la FEIN de la hipoteca con el coste exacto.
- Compara en euros, no en puntos: suma el coste anual de los seguros que exige cada banco y réstalo del ahorro en cuota.
- Mira la salida: la comisión por amortizar y cuánto costaría pasar de variable a fija con una novación o subrogación.
- Respeta el plazo de reflexión: la Ley 5/2019 te da diez días naturales desde la FEIN para revisar la oferta, y catorce en Cataluña.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca para jóvenes?
Es un préstamo para comprar la primera vivienda habitual con condiciones pensadas para menores de 35 o 36 años. Su ventaja no suele estar en el tipo de interés, sino en la financiación: permite pasar del 80% habitual al 95%, o al 100% con aval ICO o autonómico.
¿Qué banco da el 100% de la hipoteca a jóvenes?
Con carácter general, ninguno lo da solo: el 100% llega con el aval ICO en entidades adheridas como BBVA, Sabadell o imagin. Con convenios autonómicos, ABANCA financia hasta el 100% en ocho comunidades e ING lo hace en la Comunidad de Madrid.
¿Se puede conseguir una hipoteca joven sin aval?
Sí. BBVA, ING, Kutxabank e Ibercaja no incluyen el aval de un tercero entre los requisitos que publican para financiar hasta el 95%. Santander sí lo pide, aunque se libera a los cinco años si pagas al corriente. Para el 100%, lo habitual es apoyarse en el aval del ICO o de tu comunidad, aunque hay vías para una hipoteca al 100% sin aval.
¿Puedo pasar mi hipoteca joven de variable a fija?
Sí, mediante novación con tu banco o subrogación a otro. La Ley 5/2019 limita la comisión por pasar de variable a fijo al 0,15% del capital durante los tres primeros años, y después el banco no puede cobrarla.
¿Hay hipotecas para jóvenes a 40 años?
Sí, pero pocas. ABANCA amplía el plazo hasta 40 años si algún titular tiene menos de 35 y se acoge a Mi Primera Vivienda. El resto del ranking se queda en 30 años, y en 25 en la fija joven de ING y en la gama Vamos de Ibercaja.
¿Puedo pedir una hipoteca joven con contrato temporal o siendo autónomo?
Sí, aunque es más difícil. Los bancos valoran la continuidad de los ingresos más que el tipo de contrato: dos o tres años de historial, una entrada mayor o un avalista mejoran tus opciones.
¿Qué gastos pago aunque me financien el 100%?
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca, además del AJD. Tú pagas la tasación y la compraventa: el ITP si la vivienda es usada o el IVA si es nueva, más su notaría y registro. Son unos 10.000 € si vas a comprar una casa de 100.000 €.
¿Desgrava la hipoteca joven en la renta?
No en el IRPF estatal: la deducción por vivienda habitual solo se mantiene para compras anteriores a 2013. Algunas comunidades tienen deducciones o rebajas del ITP para jóvenes, así que conviene mirar las de la tuya antes de comprar.
_col.png?1772634391 "Mejores hipotecas a tipo variable")
_col.png?1765364345 "Hipoteca joven CaixaBank: requisitos, tipos y cómo financiar el 100%")