Hipoteca para no residentes en España: cómo contratarla siendo extranjero o viviendo fuera
Hipoteca para no residentes en España: cómo contratarla siendo extranjero o viviendo fuera
Descubre cómo contratar una hipoteca en España siendo extranjero o viviendo fuera del país: quién se considera no residente, cuánto puedes financiar, qué documentos necesitas y qué bancos y brókers trabajan con este perfil.
Las hipotecas para no residentes son un tipo de financiación con garantía hipotecaria que ofrecen las entidades financieras a un perfil de hipotecado particular: las personas con residencia fiscal fuera de España.
Hipotecas para no residentes en España: financiación para extranjeros y españoles con residencia fiscal en otro país.
¿Quieres conocer las condiciones, requisitos y documentos necesarios para contratar una hipoteca en España siendo extranjero no residente o expatriado? Entonces, ¡sigue leyendo!
🏠 Las hipotecas para no residentes permiten comprar vivienda en España si tienes tu residencia fiscal en otro país.
💰 La financiación suele llegar hasta el 60% del menor valor entre compraventa y tasación.
📆 Los plazos suelen ser más cortos, normalmente de 20 a 25 años, y las condiciones pueden ser más exigentes.
📄 Se exige más documentación sobre ingresos, residencia fiscal y solvencia.
🤝 En Rankia actuamos como bróker hipotecario y comparamos distintas entidades para encontrar una hipoteca adecuada a tu perfil.
¿Se puede contratar una hipoteca en España siendo extranjero o no residente?
Sí. La mayoría de bancos que operan en España conceden hipotecas para no residentes tanto a extranjeros que quieren comprar una segunda vivienda en España como a españoles expatriados con residencia fiscal fuera de España. Eso sí, la financiación suele ser menor, los plazos más cortos y la documentación algo más exigente que para un residente.
Lo primero que hay que tener claro es tu situación de residencia fiscal, ya que es lo que determina si necesitas este tipo de hipoteca o puedes acceder a una hipoteca ordinaria como cualquier residente.
Si estás planteándote la operación desde el extranjero, también conviene conocer previamente los pasos para comprar una casa, desde el cálculo del presupuesto hasta la firma de la compraventa.
¿Quién se considera no residente en España?
Hay personas que, o bien para invertir en vivienda, o por querer tener una segunda residencia, están interesados en comprar un inmueble en España.
Según el artículo 6 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de no Residentes, se entiende que una persona física tiene su residencia en España si:
Ha permanecido en España más de 183 días a lo largo del año natural, incluidas las ausencias esporádicas, salvo que se acredite su residencia fiscal fuera.
Radique en España el núcleo principal de sus actividades o intereses económicos, de forma directa o indirecta.
Además, Hacienda presume que una persona es residente en España si viven aquí su cónyuge no separado legalmente y sus hijos menores de edad.
De no cumplirse dichos criterios, estaríamos ante un no residente.
Además, hay que revisar el Convenio de Doble Imposición firmado entre España y el país extranjero, para determinar el país de residencia fiscal en caso de que se cumplan los criterios para tener la residencia en ambas jurisdicciones.
A la hora de solicitar una hipoteca siendo no residente, existen una serie de requisitos y condiciones particulares, así como unas características propias de este tipo de hipotecas, las cuales, repasaremos a continuación.
¿Cómo contratar una hipoteca para no residentes?
No todas las entidades conceden hipotecas para no residentes en España y, cuando lo hacen, suelen aplicar limitaciones y condiciones más estrictas de lo normal para un residente.
Los no residentes utilizan varias vías para la contratación de préstamos hipotecarios en España:
El canal online de las entidades financieras que operan en nuestro país.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.67 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Con la ayuda de un despacho de abogados o economistas orientado a operaciones inmobiliarias con extranjeros.
Si nos fijamos en la información sobre este tipo de hipotecas que ofrecen las webs de los principales bancos, podemos llegar a conclusiones sobre las características actuales de este tipo de financiación a no residentes.
Plazos de amortización de la hipoteca para no residentes
En cuanto al plazo de amortización, si hablamos de no residentes, el máximo suele situarse entre los 20 y 25 años, siendo superior en el caso de las hipotecas para residentes en el territorio español (el máximo suele situarse entre 30 y 40 años).
Para hacerte una idea de qué cuota te quedaría con estos plazos más cortos, más abajo puedes calcularla con nuestro simulador de hipotecas, ajustando el plazo y el tipo de interés a tu perfil de no residente.
Bankinter, por ejemplo, para expatriados y no residentes extranjeros llega a los 25 años.
Financiación máxima de la hipoteca para no residentes
Cuando hablamos de hipotecas para residentes en España, el nivel de financiación máximo habitual suele ser entre el 80% y el 90% del precio de compraventao valor de tasación, el que posea menor valor entre estos dos. Si hablamos de segunda vivienda, reduciremos la financiación a un máximo habitual del 60% a 70%.
Por otro lado, en cuanto a los residentes en el extranjero, el nivel máximo que se suele financiar es el 60%, ya que se considerará como una segunda vivienda al residir fuera de España.
Esto obliga a disponer de un ahorro inicial considerable. Antes de empezar a buscar inmueble, conviene calcular cuánto dinero necesitas para comprar casa y pedir hipoteca, ya que tendrás que aportar tanto la parte que no financie el banco como otros costes de la operación.
Por ejemplo, Bankinter financia hasta el 60% del menor valor, tasación o compraventa.
¿Qué entidades conceden hipotecas a no residentes?
No todos los bancos trabajan con perfiles de no residentes y, cuando lo hacen, suelen pedir más documentación y aplicar criterios algo más exigentes. Por eso, puede ser útil contar con un bróker hipotecario especializado que compare distintas entidades por ti.
En Rankia actuamos como bróker hipotecario y te ofrecemos un servicio gratuito para ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor encaje con tu perfil.
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¿Son los tipos de interés más altos para un no residente?
En lo referente a los tipos de interés, va a depender de cada entidad. No obstante, dado que habitualmente se trata de financiación para segunda residencia, los tipos de interés suelen ser un poco más altos que los tipos aplicados en la financiación de residencia habitual.
Las hipotecas concedidas a extranjeros pueden ser a interés variable o fijo. Si estás valorando una cuota ligada al euríbor, puedes consultar las mejores hipotecas variables y comparar sus diferenciales y vinculaciones.
Si prefieres mantener una cuota estable durante toda la vida del préstamo, puedes revisar las mejores hipotecas fijas disponibles actualmente.
Bankinter solo ofrece hipotecas fijas a titulares con ingresos en euros o bien residentes en un país de la Unión Europea.
En la práctica, es habitual ver diferenciales de entre uno y dos puntos porcentuales por encima del euríbor en la oferta variable para no residentes, aunque cada entidad lo ajusta según la vinculación y el perfil del solicitante.
Documentos para pedir una hipoteca siendo no residente
La documentación a aportar para el estudio de una hipoteca para no residentes suele ser muy parecida a la que se solicita para el estudio de una hipoteca a una persona residente en nuestro país, aunque normalmente será necesario acreditar también la residencia fiscal y los ingresos obtenidos en el extranjero.
Una vez recibida la documentación, la entidad analizará la viabilidad de la operación solicitada en base a la documentación aportada y a la consulta de los ficheros de solvencia del país donde reside el titular del préstamo.
Si la financiación solicitada es viable, el proceso hasta la firma de la hipoteca ante notario es esencialmente el mismo que para los préstamos hipotecarios concedidos a personas residentes en España.
En definitiva, contratar una hipoteca en España siendo extranjero o viviendo fuera es perfectamente posible, aunque con una financiación más limitada, plazos más cortos y más documentación que para un residente. Comparar varias entidades antes de decidirte es clave, ya que las condiciones varían mucho de un banco a otro.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para no residentes
¿Puede un extranjero pedir una hipoteca en España?
Sí. La mayoría de bancos que operan en España conceden hipotecas a extranjeros no residentes, aunque con una financiación más limitada (normalmente entre el 60% y el 70%) y plazos más cortos que a un residente.
¿Cuál es la financiación máxima para un no residente?
Entre el 60% y el 70% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación, frente al 80%-90% habitual para un residente en España.
¿Qué documentos necesito para pedir una hipoteca siendo no residente?
Entre otros: NIE o pasaporte, certificado de no residencia, contrato de trabajo, nóminas o justificantes de ingresos, extractos bancarios, declaración fiscal y certificado de residencia fiscal del país de origen.
¿Los tipos de interés son más altos para un no residente?
Suelen incluir un diferencial algo mayor sobre el euríbor, ya que el banco asume más riesgo al financiar una segunda residencia o una operación con ingresos generados en el extranjero.
¿Puede un español que vive en el extranjero pedir una hipoteca en España?
Sí. Un español expatriado con residencia fiscal fuera de España se considera no residente a efectos hipotecarios y está sujeto a las mismas condiciones que un extranjero no residente.
¿Necesito viajar a España para firmar la hipoteca?
La firma de la escritura ante notario suele requerir presencia física, aunque también es posible actuar mediante un poder notarial otorgado ante un notario o un consulado español en tu país de residencia.
Hola, quería consultar sobre este tema, yo soy de Argentina, vivo allí, pero tengo un apartamento en España y quiero pedir una hipoteca sobre ese inmueble para comprar un segundo, me dan en ese caso? Tengo una cuenta bancaria abierta en España también. Muchas gracias!
Hola @calago , la verdad es que no conozco ninguna entidad que ofrezca hipotecas para viviendas que se encuentren fuera del territorio español, indagaremos a ver qué encontramos, ¡gracias!
María, sería interesante que hablaras de la posibilidad de contratar hipoteca en España para compra en el extranjero. En mi caso, español siendo residente en Irlanda. He leído otros artículos en los q se comenta q algunas entidades lo estudian con más restrictions. Qué me puedes decir?
Buenos días Carlos!
Lo siguiente que debes hacer es saber qué bancos conceden hipoteca para extranjeros. En este artículo mencionamos 2 entidades: Hipotecas.com y Banco Santander. Puedes informarte sobre otras entidades, el siguiente paso sería consultar las condiciones específicas que te ofrece cada uno de ellos.
También debes tener en mente otras cosas como: el valor del inmueble que estás pensando en comprar, el porcentaje de financiación que el banco te va a prestar (generalmente un máximo del 80%, aunque hay excepciones), también el tipo de hipoteca que quieres, si fija o variable.
¿Tienes alguna idea concreta sobre el tipo de hipoteca, etc?
Saludos!
Lo primero que debes tener claro es si reúnes todos los documentos, que mencionamos un poco más arriba en el post, que deberás presentar para solicitar una hipoteca siendo extranjero. ¿Has comprobado este punto?
Buen dia amigos, consulto por hipoteca para comprar piso en España, trabajo en Argentina, tengo todo mi informe crediticio bancario y laboral en Argentina, soy argentino/ italiano y tengo residencia en Argentina y en Italia, mi consulta es como debería encuadrar la solicitud de una hipoteca, desde ya muchas gracias.
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