Hipotecas al 95% para jóvenes de 35 años: ¿Cómo funcionan?

Acceder a una vivienda propia es un sueño para muchos jóvenes. Sin embargo, el elevado coste de los inmuebles, junto a la necesidad de un considerable ahorro inicial, suele ser un obstáculo importante para alcanzarlo.

En este contexto, algunas entidades ofrecen hipotecas para jóvenes menores de 35 años, pueden al 95% de financiación y es una alternativa atractiva para aquellos que desean comprar una vivienda pero no disponen del 30% de su valor, importe mínimo que suelen exigir las entidades financieras tradicionales para conceder una hipoteca convencional.

En este artículo, veremos en detalle las hipotecas al 95% destinadas específicamente a este a los jóvenes: ¿Cómo funcionan?¿Qué requisitos que deben cumplir los solicitantes?¿Qué beneficios pueden obtener?

Las hipotecas al 95% son préstamos hipotecarios, que en su mayoría, van destinados para permitir a los jóvenes de menos de 35 años adquirir una vivienda sin necesidad de contar con un gran ahorro inicial. Con este tipo de hipoteca, es posible financiar hasta el 95% del valor de la propiedad, lo que significa que solo se requerirá unos ahorros del 5% ( a parte de los gastos propios de la compraventa). Esto representa una gran oportunidad para aquellos que desean convertirse en propietarios, pero no disponen de una cantidad considerable de dinero para el pago inicial. Pero, ¿dónde encontrar financiación al 95% para jóvenes?

Aunque las hipotecas al 95% de financiación pueden ser una opción atractiva para los jóvenes de 35 años, es importante tener en cuenta que existen ciertos requisitos que deben cumplirse para calificar:

✔️ Estabilidad financiera: Los prestamistas evaluarán cuidadosamente la capacidad de pago del solicitante. Se tendrán en cuenta factores como los ingresos mensuales, los gastos fijos y las deudas existentes. Demostrar estabilidad financiera es fundamental para obtener la aprobación.
✔️ Historial crediticio sólido: Un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de obtener una hipoteca al 95%. Los prestamistas analizarán el comportamiento crediticio del solicitante, revisando el historial de pagos, la existencia de deudas y la utilización responsable del crédito.
✔️ Empleo estable: Contar con un empleo estable y continuo es un factor relevante para los prestamistas. La estabilidad laboral demuestra capacidad para hacer frente a las cuotas hipotecarias a largo plazo.
✔️ Seguro de vida e incapacidad: Algunos prestamistas pueden exigir la contratación de un seguro de vida e incapacidad, como medida de protección para el solicitante y el propio préstamo hipotecario.
✔️ Avalistas: Puede que alguna de las entidades que te puedan otorgar este tipo de hipoteca te soliciten la aparición de un avalista solvente y con antigüedad laboral en su puesto de trabajo. Esto no significa que el aval tenga que permanecer toda la vida del préstamo hipotecario, se podría estudiar con la entidad quitarla pasados algunos años.

✅ Acceso a una propiedad: La principal ventaja de las hipotecas al 95% es que permiten a los jóvenes de menos de 35 años convertirse en propietarios sin la necesidad de contar con un gran capital inicial. Esto les brinda la oportunidad de establecerse en una vivienda propia y construir patrimonio.
✅ Menor ahorro inicial: Al requerir solo un depósito del 5%, las hipotecas al 95% facilitan el camino hacia la propiedad. Esto puede ser especialmente útil para aquellos que han ahorrado una parte considerable pero aún no alcanzan el 20% necesario para una hipoteca convencional.

El Banco Santander es una de las entidades que ofrece financiación hipotecaria al 95% para los jóvenes de 35 años o menores. El 95% de financiación será el menor valor entre los valores de compraventa y tasación. 

Los requisitos de acceso a esta hipoteca son: 

Otra de las entidades que ofrece hipoteca para jóvenes y que puede llegar hasta le 95% de financiación es Ibercaja. La hipoteca está disponible tanto a tipo fijo como variable.  

Caja Rural del Sur ofrece una hipoteca para jóvenes menores de 35 años con una financiación de hasta el 95% de financiación si te beneficias del Programa de Garantía Vivienda Joven de la Junta de Andalucía. 

ING tiene su hipoteca joven que te ofrece hasta un 95% del menor valor entre compraventa y tasación siempre y cuanto tengas menos de 36 años y residas en la Comunidad de Madrid.

Los requisitos que has de cumplir para acceder a ella son 

Kutxabank es otra de las entidades que se suma a la lista de ofrecer hipotecas para jóvenes hasta el 95% del valor de la vivienda si resides en la Comunidad de Madrid y cumples con los requisitos del Programa Mi Primera Vivienda.  

Si tienes menos de 36 años, Bankinter te ofrece hasta un 90% del valor de la vivienda, tomando como referencia el menor valor entre compraventa y tasación, siempre y cuando tengas menos de 36 años y sea la compra de tu primera vivienda habitual.

Lo cierto es que encontrar bancos que ofrezcan ofertas hipotecarias al 95% es algo complejo; no son muchos los que lo hacen y cómo hemos visto con anterioridad, aquellas entidades que sí las conceden las enfocan más a los menores de 35 años. No obstante, existen otras entidades que, en ocasiones,  pueden llegar hasta al 90% financiación.
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