En el mundo financiero, el efectivo en cuentas corrientes y los depósitos bancarios a plazo, han sido y siguen siendo los instrumentos favoritos elegidos por españoles para guardar su ahorro, ya que según Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) los españoles a 31 de diciembre de 2023 teníamos ahorrados en depósitos y efectivo más de 1 billón de euros, es decir más de un millón de millones de euros que representan casi el 40% del dinero que tenemos ahorrado las familias españolas.
Cuando decides que la mayoría de tu ahorro se quede en cuentas corrientes o en depósitos bancarios, lo que has decidido, a lo mejor sin saberlo, es que tu ahorro se canalice a través de lo que se conoce como el dinero Fiat.
El dinero Fiat, es lo que entendemos como dinero, es decir, los billetes y las monedas que usamos a diario, pero que como en la mayoría de los casos lo tenemos en nuestras cuentas bancarias y solo usamos una parte de todo nuestro dinero, lo que realmente tenemos es un apunte contable en nuestra en tu web de cliente del banco en cuestión. Porque todos sabemos que el dinero no está, ya que los bancos usan nuestro dinero para dar préstamos y lo que representa ese apunte contable es la promesa de que, si te hace falta todo tu dinero, tu entidad te lo va a devolver cuando lo necesites. Pero si fuésemos todos a la vez a un banco a solicitar nuestro dinero, sabemos perfectamente que el banco no tendría efectivo suficiente para devolvernos a todos, todo nuestro dinero.
Además, el dinero Fiat, inicialmente estaba respaldado por el valor oro, cada billete y moneda que se emitía tenía un subyacente detrás, que eran las reservas de oro que tenía cada país emisor de dinero y esto limitaba la cantidad de dinero que se podía imprimir.
Pero al romperse la paridad del dinero Fiat con el patrón oro, cosa se hizo en cada país diferentes momentos a lo largo del tiempo, pero que tuvo el momento más significativo cuando el presidente de los Estados Unidos, Richard Nixon anunció que el dólar USA suspendía la paridad con el patrón oro en 1971, se abrió la puerta a que las políticas monetarias de cada país pusieran en marcha su máquina de crear dinero de la nada, lo que tiene un impacto directo en:
La evolución de la inflación, ya que, al aumentar la oferta de dinero en circulación, lo que se produce es un aumento en los precios de bienes y servicios que consumimos a diario.
El aumento de la deuda, ya que desde que se rompió la paridad del patrón oro, la deuda se ha disparado en todos los países, porque con la emisión de nuevo dinero las políticas monetarias de cada país encuentran una solución fácil y rápida a sus problemas económicos a corto plazo, pero aumentando la deuda del país a medio y a largo plazo.
Entonces, actualmente el dinero Fiat no tiene un valor intrínseco, su valor solo depende de la confianza que la personas tengamos en el gobierno y el país que emite esa moneda y esa confianza puede ir variando, dependiendo de lo que pase en la política y en la economía. Lo que nos lleva a la conclusión de que la estrategia de mantener la mayoría de tu ahorro en dinero Fiat ya no es una buena estrategia de ahorro e inversión:
Porque el dinero Fiat va perdiendo valor con el paso del tiempo. Cada vez que un gobierno imprime más dinero para cubrir sus deudas y estimular la economía el valor de cada unidad de ese dinero Fiat que tienes ahorrado pierde valor y sin comerlo ni beberlo te encuentras que de un año a otro tu dinero cada vez vale menos y tu riqueza disminuye.
Porque el dinero Fiat, por sí solo, no genera rendimientos significativos, simplemente se queda sentado, estático, sin generar ningún valor adicional, lo que limita las oportunidades de crecimiento financiero y dificulta la opción de alcanzar tus objetivos financieros, a diferencia de otros activos, como puede ser invertir en fondos de inversión, invertir en unit linked, invertir en oro físico y otros, que sí son activos que pueden generar un aumento del valor de tu capital.
Conclusión:
Desde que se eliminó la paridad del oro, se añade que ahorrar en dinero Fiat tiene muy poco sentido financieramente hablando y no es una estrategia de inversión aconsejable para aumentar tu riqueza, ya que es la única estrategia que te asegura una pérdida de tu poder adquisitivo y de disminución de tu riqueza y sin embargo son los activos donde más dinero depositamos los españoles cada año.
Si los españoles hubiésemos puesto a trabajar nuestro dinero desde hace muchos años, ese billón de euros que actualmente tenemos depositado en bancos, podría ser hoy 2-3 billones y a todos nos iría mucho mejor, seríamos un país con mayor riqueza disponible, las empresas venderían muchos más productos y/o servicios porque tendríamos mayor capacidad de gasto y si las empresas venden más, necesitarían a más trabajadores con lo que el paro disminuiría, se podrían pagar salarios más elevados y podríamos alcanzar con mayor facilidad todos los objetivos financieros que nos hubiésemos propuesto.
Desde que se eliminó la paridad del oro, se añade que ahorrar en dinero Fiat tiene muy poco sentido financieramente hablando y no es una estrategia de inversión aconsejable para aumentar tu riqueza, ya que es la única estrategia que te asegura una pérdida de tu poder adquisitivo y de disminución de tu riqueza y sin embargo son los activos donde más dinero depositamos los españoles cada año.
Si los españoles hubiésemos puesto a trabajar nuestro dinero desde hace muchos años, ese billón de euros que actualmente tenemos depositado en bancos, podría ser hoy 2-3 billones y a todos nos iría mucho mejor, seríamos un país con mayor riqueza disponible, las empresas venderían muchos más productos y/o servicios porque tendríamos mayor capacidad de gasto y si las empresas venden más, necesitarían a más trabajadores con lo que el paro disminuiría, se podrían pagar salarios más elevados y podríamos alcanzar con mayor facilidad todos los objetivos financieros que nos hubiésemos propuesto.
Si de verdad quieres que tu dinero se ponga a trabajar para ti y así conseguir que tu riqueza aumente y poder asegurarte una estabilidad financiera hoy, mañana y para siempre, necesitas que tu dinero empiece a viajar poco a poco hacia la diversificación en otro tipo de activos que sí sean rentables para ti y que sí aumenten tu riqueza con el paso del tiempo, dejando solo en dinero Fiat lo justo y necesario que necesites para tus necesidades del día a día.
Es necesario que explores otras opciones de inversión más sólidas y productivas, es necesario aumentar la cultura financiera, para participar de todas las oportunidades que existen en los mercados financieros y es necesario que puedas optimizar los recursos de los que dispones para aumentar tu potencial de crecimiento y protegerte contra los riesgos económicos no solo a corto, si no también a medio y largo plazo.
Si no sabes ni cómo empezar a salir de la trampa del dinero Fiat, si no tienes la cultura financiera suficiente para dar ese paso, o tu ritmo de vida no te permite tener el tiempo necesario para formarte y poder conocer todas las alternativas que tienes a tu alcance y poder tomar las decisiones que necesita tu economía personal y realizar los cambios que necesitas para mejorar tu situación económica, no dudes en ponerte en manos de un asesor financiero, que te va a ayudar a alcanzar los objetivos financieros que te plantees, de la forma que tú lo desees y te va a ayudar a conseguir esa estabilidad financiero a lo largo de toda tu vida que todos deseamos alcanzar.
Este artículo está basado en opiniones personales y no contiene información suficiente para apoyar una decisión de inversión y no debería ser tomado como referencia para evaluar las ventajas de invertir en cualquier valor o producto. Las previsiones, cifras, opiniones o técnicas y estrategias de inversión aquí reflejadas se ofrecen exclusivamente para fines informativos, sobre la base de ciertos supuestos, condiciones actuales, expectativas futuras de los mercados y no debe ser considerado como asesoramiento o recomendación sobre ningún producto, estrategia, característica de plan o para otros fines en ninguna jurisdicción.
Cada persona debe valorar de forma independiente las consecuencias y determinar, junto con su propio asesor profesional, lo que considere adecuado para alcanzar sus objetivos personales.
Invertir en los mercados financieros implica un riesgo de pérdida y no hay garantías de que todo o parte del capital invertido sea reembolsado, ya que están sometidas a las fluctuaciones de los mercados financieros mundiales y de los tipos de cambio internacionales.
