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Suena el telefono. "¿Quién es? - pregunto." "Hola Alfonso, soy XXX y quería hacerte una preguntilla" "¡Dispara!" "Sé que tu sabes de todo eso de inversión y bueno, quería tu consejo. Verás, tengo 3.000€ ahorrados y me gustaría invertirlos en Bolsa, ¿Me podrías decir donde podría invertirlos?” “Bueno XXX - le dije yo -, pues yo ahora estoy un poco fuera de la bolsa como tal (esto es finales de 2008), estoy invirtiendo principalmente en un Plan de pensiones a largo plazo y a través de productos indexados (ETF o fondos que replican índices). Te puedo pasar si quieres lo que yo tengo pero primero deberías decirme que riesgo quieres asumir y cuanto tiempo.” “Pues la verdad es que ya sabes que no se mucho de esto pero... quiero invertir el dinero al menos 6 meses pero tampoco quiero arriesgarlo mucho. Verás, el otro día estuve con mi cuñado y me contó que había ganado 2.000€ en una semana... “¡ALTO!”
Ya sabía que esta llamada no iba a servir para nada, ¿De verdad mi amigo se creía que podía ayudarle a replicar ese tipo de suerte? La conversación duró 15 minutos más. ¿El resultado? Mi amigo, enfadado, creía que yo le estaba ocultando algo. Que obviamente sabía algo que no le estaba diciendo; e incluso me ofreció una comisión sobre las ganancias... ¿Por qué me pasa esto a mi? La mayor parte de la gente trata la bolsa de la misma manera. Pero da igual lo que hayais escuchado u oído de ganancias rápidas y millonarias, cuando inviertes a corto plazo en bolsa es como ir al Casino. Si no estás dispuesto a perder el dinero que metes, preparate para que la banca se lo lleve todo. Y es que, cuando se trata de invertir, todos los principios generales que aprendemos de pequeños, son completamente inservibles.
Que no debes hacer cuando inviertes en Bolsa
Todo el mundo comete errores al invertir en bolsa pero... unos errores son más importantes que otros. Veamos los 4 principales:
No te conformes con lo que todo el mundo tiene
En Bolsa... esto es justamente lo que tienes que hacer. Conformarte. Porque lo “normal” es bueno. Apenas 1 de cada 50 fondos de inversión baten la rentabilidad media del mercado. Así que, obteniendo la rentabilidad media, ¡ya estás ganando más de lo que la mayoría de los inversores ganarán en su vida! Debes recordar que, como en el ciclismo o en una maratón, el invertir en bolsa es una carrera a largo plazo. Y, al igual que en el ciclismo, uno no se sale del pelotón hasta el final, cuando la constancia da sus frutos.
Haz caso de tus instintos
En la vida, tendemos a hacer caso de nuestros instintos, ya que son lo que nos mantiene vivos y nos ayuda a sobrevivir otro día, pero en la bolsa, esto es justo lo que NUNCA debes hacer. Si vas a hacer una inversión, no lo hagas en esa nueva empresa de la cual "El Economista"/"Cinco días" habla tanto. Invertir no es para corazonadas.
Si no sabes cómo hacer algo, ¡pregunta!
Pregunta a tu amigo/broker/gestor bancario/”todohijodevecino”. Cada uno te dará consejos diferentes y lo único que harán será confundirte o, peor aún, convencerte. Adopta un sistema y síguelo al pie de la letra, no te dejes llevar por las modas o las nuevas tendencias.
Obtienes lo que pagas
En la mayor parte de las cosas de la vida, lo barato sale caro. Por tanto, ese fondo de inversión que cobra un 2% de comisión tiene que ser mejor que ese otro que solo cobra un 0,5%, ¿no? Te voy a revelar un secreto bien guardado. La principal diferencia entre la rentabilidad de un fondo que cobra una comisión del 2% y otro del 0,5% es que... el que cobra menos suele tener un 1,5% más de rentabilidad. Los costes IMPORTAN. Y mucho. Cuando menos pagues, a largo plazo, significa que menor parte de tus ingresos van a financiar a personas cuyo valor añadido es, a largo plazo, cero.
No te dejes llevar por las emociones
En la universidad y en la vida, siempre nos dicen una cosa: "El secreto de los negocios es Comprar barato y Vender caro" ¿Suena sencillo? Sí, es una regla sencilla, pero parece que es más difícil de aplicar de lo que parece. Los seres humanos somos emocionales y, por mucho que los economistas y sus modelos se empeñen en desmentirlo, no todas las decisiones que tomamos son racionales. Así, cuando los inversores "Juegan" en la bolsa, pocas veces cumplen con esta máxima. En vez de eso, ¿Que hacen? En cuanto una acción se vuelve popular y empieza a subir de precio, es cuando más la compramos (véase el ejemplo de la burbuja inmobiliaria) pensando que va a seguir subiendo más y más. Y cuando la burbuja o acción explota y empieza a caer de forma estrepitosa... todo el mundo empieza a vender sus acciones al precio que sea, pensando que va a seguir cayendo. Esta forma de comportarse suele achacarse a otro miembro del mundo animal... ¿Sabéis a cual? A los borregos. [hr] Así que, si no quieres actuar como un borrego, a la hora de actuar en bolsa, debes seguir dos reglas básicas:
- No compres cuando estés ilusionado.
- No vendas cuando tienes miedo.
Como dice Warren Buffet: "You have to be fearful when others are greedy and greedy when others are fearful" que se traduce a "Tienes que ser precavido cuando los demás están ambiciosos y ambicioso cuando los demás están precavidos" La mayor parte de la gente se comporta como borregos y, cuando la bolsa cae, reaccionan con pánico, que es lo peor que puedes hacer. Y cuando la caída termina, nos convencemos a nosotros mismos que somos personas racionales y lógicas y que invertir debe ser una experiencia excitante, llena de emoción y sobre la que fardar ante tus amigos. Pero nosotros sabemos la verdad, que invertir debe ser aburrido y a largo plazo y que hay una diferencia entre ser guay y ser rico. ¿Mi consejo? Crea un sistema automático que elimine tus emociones de tus inversiones y déjalo funcionar... mientras tu vives una vida plena y rica en experiencias. En resumen, si quieres ganar dinero en bolsa, has de hacer dos cosas, adoptar un buen sistema de inversión, y tener los h****s de mantenerlo pase lo que pase.
No hay "trucos" ni "gangas"
Recuerda, nadie da duros a cuatro pesetas (para vosotros los chicos post-euro, sería nadie da cuatro céntimos por cinco céntimos... ¿No suena mejor con pesetas? :) y en este mundo no hay magia. Cuando escuches a alguien decir que gano 2.000€ en bolsa y que es fácil... Ignórale. Hay personas que tienen suerte, pero que son tan arrogantes como para creer que la razón de su éxito son ellos mismos. La mayor parte de esas "ganancias" no son replicables y son como los casinos; si lo haces durante demasiado tiempo, el dinero se lo queda la banca. Huye de todo aquel que te prometa altas rentabilidades sin riesgo. Esos no existen (como pueden atestiguar los que invirtieron en ADINSA y Forum Filatélico o en Nueva Rumasa). En vez de eso, busca la opinión de expertos en foros especializados, como en Rankia o Inversor Inteligente, o este mismo blog :).
Tipos de inversión
Cuando invertimos, debemos tener muy claro cuales son nuestros objetivos. ¿Queremos sacar una alta rentabilidad a nuestro dinero? ¿Queremos invertir sobre seguro para financiarnos la jubilación? ¿Queremos no tener el dinero quieto? Las personas suelen asociar el invertir con asumir "riesgo", con apostar dinero en bolsa y con posibilidad de perder dinero. Pero no siempre es así. Se puede clasificar las inversiones en dos tipos:
- Inversión Sexy: Es la inversión que se hace para ser guay y tener un tema de conversación con tus amigos. Estas inversiones son las que dan pie a conversaciones tipo "tengo unas telefónicas", "he invertido en nueva empresa"...
- Inversión Germana: Esta inversión, como todo lo alemán, es más segura y más seria. No es sexy, no da para charlas interminables sobre los fundamentales de tal o cual empresa, sobre si esa otra empresa va a subir un montón... Esta es el tipo de inversión que no te hará ser el centro de atención de tu grupo de amigos ni te hará ligar en una discoteca... pero que no tiene tanto riesgo.
Si quieres hacer inversiones Sexys, me parece bien, pero invierte SOLO el dinero que estés dispuesto a perder. No inviertas tus ahorros, ni dinero que puedas necesitar en el futuro. Si quieres jugar con tu dinero, entonces hazlo sabiendo que es muy posible que lo pierdas y aplica la misma mentalidad que tendrías en un casino. Para el resto de casos, la inversión germana es mucho más adecuada. Este tipo de inversiones se caracterizan por lo siguiente:
- Inviertes tus ahorros reales, no solo el dinero que "puedes perder" porque tendrás ya preparado otro dinero en forma de "Fondo de Imprevistos".
- No es sexy. No te pasarás horas contanto a tus amigos tu sistema completamente seguro de ganar dinero. A cambio, tampoco te levantarás en medio de la noche, sudando y asustado, pensando que tus inversiones se han ido a pique.
- No requiere monitorización continua. No hará falta que mires las revistas ni que mires las cotizaciones diariamente. En vez de eso, al menos una vez al mes, es posible que te entre curiosidad y mires como van tus inversiones; el resto de tiempo lo pasarás con tu familia, amigos y haciendo las cosas que más te gustan.
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Tiene un sistema (que explicaré en posts posteriores) que:
- Te dice CUANDO vender y CUANDO comprar.
- Te dice cuanta pérdida puedes asumir
- Es Automático (elimina los sentimientos de la ecuación)
¿Que es lo que queremos entonces? ¿Ser guays? ¿Ser ricos? Si lo que quieres es aprender a invertir para crear riqueza y prepararte para tu futuro, bienvenido, ya eres parte de Thinking Rich.
