Scoral, sólamente una objección a tu cálculo: relativízalo
Haz el mismo cálculo con un tio que ahorra 900 euros de media al mes y gasta 20 de media al mes en juegos de azar.
Esa persona al cabo de 45 años ahorrando 900 euros al mes y poniendolos al 5% (podemos suponer tasa neta) tendría: 1.811.000 €
Esa misma persona al cabo de 45 años y sin gastar en juegos de azar, ahorrando 920 euros al mes y poniendolos al 5% (podemos suponer tasa neta) tendría: 1.851.244 €
Son unos 40.000 eurelios más que con respecto al total viene a ser un 2,2% más de dinero. Relativizandolo no es tanto, y aunque no deja de ser baladí la cantidad, durante esos 45 años has tenido la oportunidad de ganar esa cantidad, y más en un golpe de suerte.
Por otro lado, en este cálculo se han obviado reintegros y premios que siempre van a ir saliendo, por lo que el coste se verá aminorado. Habría que calcular en cuanto, pero si suponemos una minoración del 20% en el coste del juego (10% de reintegros + otro 10% por otros premios) ahorraríamos al mes 904 euros con lo que el calculo queda en 1.819.048 y la diferencia cae a 32.000 euros.
Insisto, la clave está en que la parte que tu usas en juegos de azar sea MUY pequeña con respecto al ahorro. Huelga decir que si no hay ahorro, el hecho de tener dentro de 45 años el resultado de ahorrar 20 euros al mes, que son 40244€ tampoco solventa demasiado y más si tenemos en cuenta que esta cifra no sería muy real, porque en este punto debemos ser prácticos y preguntarnos por el planteamiento de esa persona a la hora de ahorrar, pues con estas cantidades tan pequeñas, habrían de esperarse años hasta juntar algo de dinero que permita que las comisiones asociadas a la inversión no se coman el capital lo cual nos haría perder años de inversión. No es lo mismo aplicar una comisión mínima de 5 euros (ING) a 240 euros que a 10800 euros.