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Bacalo 02/05/24 20:33
Ha respondido al tema Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro
no hay limitaciones especiales; si por ejemplo un cónyuge tiene pendiente pérdidas de  2.000 en venta de acciones y el otro ha ganado este año 2.000 en venta de fondos, se compensa tal cual.Si quedan pérdidas pendientes, hay que calcular la parte proporcional que se ha compensado y lo que queda pendiente individualmente por si el año siguiente se presenta declaración individual, pero imagino que igualmente el programa lo automatiza, aunque yo no he comprobado este punto.
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Bacalo 02/05/24 18:46
Ha respondido al tema Compensación de ganancias y pérdidas entre distintos instrumentos de ahorro
no hay limitaciones de compensación entre instrumentos que generen ganancias del capital (acciones, ETF, fondos, SICAVs, inmuebles).Pero los depósitos bancarios, y la inversión directa en bonos (ya sea los cupones o la venta) generan rendimientos del capital mobiliario. Estos rendimientos se compensan entre sí (por ejemplo, pérdidas al vender un bono y rendimientos positivos de un depósito) y si hay pérdidas en las ganancias del capital, puedes tomar el 25% de estos rendimientos positivos del capital mobiliario para compensarlas -y en el otro sentido igual, si por ejemplo has perdido al vender bonos, y tienes ganancias en ETFs, puedes compensar el 25% de estas con las pérdidas en los bonos-.
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Bacalo 02/05/24 18:43
Ha respondido al tema Deducción por discapacidad del cónyuge por discapacidad reconocida posteriormente
si tiene la discapacidad reconocida desde el 1/1/21 y sus ingresos no superaban los 8.000 euros netos,  y tu padre cobraba pensión, trabajaba o cobraba desempleo ese año, tiene derecho a la deducción por discapacidad del cónyuge  para el ejercicio fiscal 2021. Que presente una solicitud de rectificación explicándolo y aportando el certificado donde se reconoce la discapacidad.
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Bacalo 02/05/24 18:40
Ha respondido al tema Pensión contributiva y herencia o ventas
para el complemento a mínimos, Seguridad Social mira lo que se declara en el impuesto de la Renta.Al recibir la herencia, se presenta el impuesto de Sucesiones, por tanto no afecta al complemento a mínimos.Cuando ya seas propietaria, te generará unos rendimientos, bien porque esté alquilada, bien porque esté a tu disposición. Estos rendimientos se sumarán a otros que tengas para ver si te pasas de lo máximo para recibir el complemento a mínimos.Si vendes la casa, tendrás que declarar la ganancia en el impuesto de la Renta. Entonces puede que te pases ese año de ese umbral que da derecho al complemento. Pero lo que hay que hacer, si vas a vender la casa pronto, es declarar en el impuesto de Sucesiones un valor que sea cercano al precio de mercado, incluso si buscas ya un comprador, ese precio de venta, así la ganancia en el Impuesto de la Renta será cero, y ni pagarás impuestos ni te quitarán el complemento a mínimos.
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Bacalo 02/05/24 18:32
Ha respondido al tema AzValor Internacional: seguimiento y opiniones
sobre el petróleo, aparte de todo lo que empiecen a sacar en Guyana, los noruegos en el mar del Norte,etc, el shale estadounidense que, por mucho que digan que empieza a declinar, yo creo que estos tíos cada vez son más eficientes exprimiendo los pozos,está la cuestión de que los árabes dedican una parte importante de su producción a un consumo interno desaforado e ineficiente, porque como es casi "gratis", lo queman para producir electricidad o en vehículos ineficientes. Pero poco a poco van instalando sus campos solares, o, como en el caso de Emiratos, reactores nucleares (recientemente el 4º del país ha comenzado a producir electricidad).  Entonces, ese "consumo interno" va a ser movido a exportación, pudiendo añadir algún milloncejo diario a la oferta.
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Bacalo 01/05/24 09:21
Ha respondido al tema Herencia de una renta vitalicia
la renta vitalicia es un seguro que tendrá unos beneficiarios. No hay que incluirlo en la masa hereditaria para el reparto. Pero si el beneficiario es también heredero, en la liquidación del ISD tiene que acumular ambas cantidades para calcular lo que se paga, no hay beneficio fiscal por este lado. Si se cobra primero el seguro presentando una liquidación del ISD, cuando luego se presente la declaración del ISD por la herencia, hay que incluir las cantidades de la primera liquidación por el seguro. Ahora bien, los seguros suelen tener una cantidad exenta en el ISD; pero normalmente solo para ascendientes-descendientes-cónyuge, tendrías que mirar la normativa de tu Comunidad Autónoma. También sería más fácil de cobrar por el beneficiario que si va por la herencia, se supone que con el certificado de defunción y el pago del impuesto ya se cobra, sin tener que esperar al inventario de todos los bienes, reparto entre los herederos,etc.
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Bacalo 30/04/24 12:55
Ha respondido al tema Grifols (GRF): siguiendo de cerca la acción
Comentario de Moodys sobre la refinanciación:" On 23 April, Grifols S.A. (B2 review for downgrade) announced it is raising €1.0 billion of new senior secured debt due 2030 through a private offering. The Spain-based global healthcare company will use the issuance proceeds to repay its existing €1.0 billion senior unsecured notes due May 2025 and extend its debt maturity profile, a credit positive, but its liquidity remains weak and its leverage high. The new senior secured debt bears a coupon of 7.5%, substantially higher than the coupon of 3.2% on the senior unsecured debt it will repay, resulting in €43 million incremental annual interest costs. Because Grifols intends to use the proceeds to fully repay the 1 May 2025 senior unsecured bond maturity, its leverage will remain unchanged at 10x as of 31 December 2023. Grifols still needs to address its outstanding €838 million backed senior secured notes maturing on 15 February 2025. It is in the process of selling a 20% stake in Shanghai RAAS (SRAAS) for RMB12.5 billion (about €1.6 billion) and intends to use the proceeds to repay senior secured debt. The transaction is still subject to regulatory approval and Grifols expects it to close towards the end of the first half of 2024. Because Grifols has several senior secured debt instruments (term loans and notes) maturing in 2025 and 2027, and its debt documentation prioritizes repayment of senior secured debt on a pro rata basis, it may not cover the full repayment of the February 2025 senior secured bond. It would, therefore, have to repay the remaining portion of this bond with other funds. The company's liquidity remains weak, even including the expected proceeds from the sale of the stake in SRAAS. Grifols had a cash balance of €530 million as of 31 December 2023 and about €560 million was still available under its revolving credit facility, which matures in November 2025. We expect free cash flow to remain negative in 2024, and as of 31 December 2023 the company also faced about €700 million of current loans, €80 million of current debt with Singapore's GIC and €100 million of current leases, which we include in its liquidity assessment. Taking into account the €1.6 billion debt reduction from the asset sale proceeds, Grifols' proforma 2023 leverage (Moody's-adjusted gross debt/EBITDA) would be 8.6x against 10.0x on a reported basis, a still high level for the current rating. 
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Bacalo 30/04/24 12:52
Ha respondido al tema Coeficiente de abatimiento ganancia patrimonial
así es, si no hay más herederos, aparte del hijo y la madre, en alguna de las operaciones que haga que el porcentaje fuera distinto. Y se pueden añadir los gastos en los que se incurrió en las herencias (impuestos, notarios, registradores,etc).
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Bacalo 30/04/24 09:35
Ha respondido al tema Venta de casa heredada - Declaración de la Renta
 "Ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de inmuebles y derechos reales sobre bienes inmuebles "Tiene que tomar como valor de adquisición el que declararan en el impuesto de Sucesiones y puede sumar los gastos que le supuso en la tramitación de la Herencia (impuesto de Sucesiones, plusvalía municipal, notario, registro de la propiedad), igual que puede restar del valor de transmisión los gastos soportados.
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Bacalo 30/04/24 09:31
Ha respondido al tema Declaración renta indemnización despido 20 primeros días
la indemnización exenta no se declara en ninguna casilla, se supone que la empresa ha informado correctamente a Hacienda de lo que ha pagado al trabajador sujeto al impuesto y de lo que está exento,igual que si hay dietas exentas o beneficios sociales como seguro médico, vales de comedor, de guardería,etc, exentos.
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Bacalo 30/04/24 09:30
Ha respondido al tema Coeficiente de abatimiento ganancia patrimonial
es complejo, pero el programa de Hacienda lo calcula automáticamente si introduces los datos correctamente (dos operaciones al 50% de propiedad cada una, con las fechas y valores de adquisición correctos).
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Bacalo 30/04/24 09:26
Ha respondido al tema Casilla para alteración patrimonial por prima (8.000 euros) de alquiler con opción a compra
dado que la sentencia habla de " derecho de propiedad a las que temporalmente renuncia el titular. " lo pondría como ---> Ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de inmuebles y derechos reales sobre bienes inmuebles 1817:  tipo de elemento patrimonial. Clave (O= otros derechos reales sobre bienes inmuebles) y la fecha, la de adquisición del inmueble, que al final es cuando se obtuvo ese derecho que se transmite, valor adquisición 0.Luego ya sabes que si se ejecuta la opción, este dinero se resta del precio de transmisión, y si no se ejecuta, ya está liquidada fiscalmente.
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Bacalo 30/04/24 09:17
Ha respondido al tema AzValor Internacional: seguimiento y opiniones
restructuración de deuda = pérdida total para los accionistas actuales. Cobas se salió el año pasado, pero AZValor ha seguido erre con erre. Luego dicen que invierten en empresas sin deuda...Hay alguna web que mantiene una lista con las aerolíneas que quiebran cada año, @zackary , ¿hay algo similar con las EPCeras?"Its core engineering and procurement division is expected to incur an additional loss of $130 million relating to negotiations over its Thai Oil Clean Fuels project, in addition to $180 million losses already forecast for the business.Meanwhile, the asset solutions business may only break even on an operating basis. Net debt stood at $583 million at the end of last year.Discussions are continuing over how much additional funding the companyneeds and on what form a restructuring would take.A group of bondholders has said that it will provide $300 million in new funding to help to secure performance guarantees for some of Petrofac’s existing contracts. This also would require the conversion of a “significant portion” of the company’s debt being converted to equity. Debt-for-equity swaps can wipe out existing shareholders.
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Bacalo 29/04/24 20:26
Ha respondido al tema Casilla para alteración patrimonial por prima (8.000 euros) de alquiler con opción a compra
tradicionalmente el criterio de Hacienda era considerarlo una ganancia no derivada de transmisión, y por tanto, iría en la base general.Pero el Tribunal Supremo dijo que no, que hay una transmisión del derecho de propiedad y por tanto, va en la base del ahorrohttps://www.jorgecortesabogado.es/prima-por-ceder-opcion-de-compra-ganancia-en-la-renta-del-ahorro-del-irpf/
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Bacalo 29/04/24 20:19
Ha respondido al tema ¿Qué le pasa a Telefónica (TEF)?
 Telefónica afronta pleitos fiscales en Brasil por más de 13.800 millones https://www.eleconomista.es/telecomunicaciones/noticias/12789285/04/24/telefonica-afronta-pleitos-fiscales-en-brasil-por-mas-de-13800-millones.htmlNo sé si esa cifra mareante son las bases fiscales sobre las que le reclaman, o la cuota que tendría que pagar. Si es esto último, al final se acaba quedando el Estado brasileño con Telefónica como les den la razón.Brasil es la casa de los horrores en materia fiscal y laboral. Cualquier empresa con negocio allí dedica en sus informes páginas y páginas a los litigios que tienen abiertos.Y como anécdota, hay compañías aéreas que están reduciendo sus vuelos a/desde Brasil o incluso eliminándolos, porque es facílisimo sacarles un buen dinero ante retrasos o pérdidas de maletas.
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Bacalo 28/04/24 20:10
Ha respondido al tema Imputacion fiscal rescate plan - IRPF
Si la gestora ha liquidado las participaciones el 2 o el mismo 3 de enero, entonces corresponde a 2024. Pero si las liquidó el viernes 29 de diciembre y por tratarse de días festivos o a medio gas, no te llegó el dinero a la cuenta hasta el 3, corresponde al ejercicio 2023.Pero tú mismo, si vas a ser tú el perjudicado si no lo haces bien, como puedes entender, el resto no sacamos nada en este negocio. La interpretación de la ley te la he explicado en el anterior mensaje. Si en tu información fiscal viene que la gestora las imputa a 2023 y tú te empeñas que lo vas a declarar en 2024, creo que vas a tener un pequeño problema con Hacienda.
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Bacalo 28/04/24 18:48
Ha respondido al tema Hilo sobre dudas de Interactive Brokers
parece lo más lógico lo que explicas.La verdad es que IB tiene unas comisiones buenísimas, pero este tema de las divisas es bastante complicado, yo en un momento dado no sabía si me habían prestado divisas porque compraba y todavía no me habían liquidado la compraventa de divisas ya que iba por el IDEALPRO, a ver si a partir de ahora es más sencillo, especialmente por la app y la web, que tener que abrir el cliente en el PC para cambiar divisa es un coñazo
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Bacalo 28/04/24 18:41
Ha respondido al tema Imputacion fiscal rescate plan - IRPF
no entiendo muy bien el lío que estás montando....dices que tu caso se rige por la "regla especial E" para planes de pensioneshttps://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-practicos/irpf-2022/c03-rendimientos-trabajo/imputacion-temporal-rendimientos-trabajo.html" los rendimientos del trabajo derivados de estas prestaciones deben imputarse al período impositivo en que se perciban, aunque este no corresponda con aquel en el que se produjo la contingencia. "Esa norma se refiere a que si se produce la contingencia de jubilación en 2023, lo mejor fiscalmente es esperar al año siguiente para rescatar el plan, ya que se supone que los ingresos por la pensión son menores.Entonces, si yo me jubilé en noviembre de 2023 pero no pido que me empiecen a pagar una mensualidad del plan hasta el 1 de marzo de 2024, por ejemplo, esa norma lo que dice es que fiscalmente se imputa a 2024.Pero el que a ti te hayan abonado el dinero en cuenta el 3 de enero,  puede ser que el rescate del plan haya sido efectivo el 2 de enero, o lo fuera el 31 de diciembre y ha tardado en llegar la transferencia, como te han dicho. El certificado fiscal de la gestora debería aclararlo, o mirando los movimientos de la gestora, deberías ver la fecha. Yo movilicé mi plan de empresa en su momento porque cambié de trabajo, y en el extracto de movimientos viene bien clarito los días de las aportaciones mensuales mientras trabajaba, así como  el día en que se produjo el traspaso de salida, que no fue el día que di la orden, ya que en aquella época tenían cerca de un mes para transferir un plan de empresa, actualmente  creo que el plazo de rescate son 7 días:" Los derechos solicitados deberán ser abonados dentro del plazo máximo de 7 días hábiles desde que el partícipe presente la documentación acreditativa correspondiente. "https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2018-1832Por tanto, si lo pediste el 28/12,  el 3 de enero estaba dentro de la ventana de 7 días, pero también el 31 de diciembre. repito, compruébalo en los extractos si sigues teniendo acceso a la cuenta de la gestora del plan, y en la información fiscal.
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Bacalo 28/04/24 11:48
Ha respondido al tema Seguimiento del True Value Compounders
creo que en la inversión indexada también puedes tener "pérdidas permanentes" por algún pufo gordo, véase el caso de Wirecard en el Dax30  alemán, si entendemos empresas donde hay unas bajadas que son irrecuperables, o la lenta muerte de Telefónica en el Ibex, que su evolución supone un lastre para el índice.Ahora bien, da la sensación que esos casos son muy aislados, mientras que a estos gestores activos les pueden crecer los enanos en un momento dado, como les ha pasado o está pasando a Estebaranz o Paramés. Diría que el que mucho abarca poco aprieta, Estebaranz es un máquina, pero está abarcando demasiado, aparte de los cursos, los videos, lleva 4 fondos; tener que conocer  entre 2 analistas más de 200 empresas, por poner un número, no hay ser humano que tenga esa capacidad. Él mismo dice que cada año dedica tiempo a entender un sector - consultoras IT, leasing aéreo,etc- pero esto no llega para conocer en profundidad toda la cartera, no puede concentrar la cartera en 10 empresas porque no se lo permite la legislación.Si realmente la metodología se basa en apostar por reversiones a la media histórica de PER de empresas que han caído, como presenta en los videos de youtube, te puedes llevar galletas gordas cuando hay cambios estructurales, como creo que les está pasando con Teleperformance, o cuando la gestión de la directiva cambia para mal.
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Bacalo 28/04/24 11:36
Ha respondido al tema Orfandad - Pensiones
Para tener derecho a orfandad por tu madre, ella  debe de haber cumplido alguno de los siguientes requisitos:- trabajador en activo y de alta en la Seguridad Social con  haber cotizado al menos 500 días seguidos en los 5 años anteriores al fallecimiento. Indicas que estaba cobrando viudedad, no parece el caso.-Que ella cobrara su propia  pensión contributiva de jubilación o de incapacidad permanente . Si solo cobra viudedad no vale, ya que viudedad no es una pensión contributiva generada por ella, sino por tu padre.-Si no estaba de alta ni en situación asimilada al alta y el fallecimiento se debe a enfermedad común o accidente no laboral, para generar el derecho a la pensión el fallecido habría debido cotizar al menos 15 años a lo largo de su vida laboral.  Tampoco parece el caso por lo que comentas, ya que probablemente estaría cobrando su propia pensión.https://www.ocu.org/dinero/herencia/informe/pension-de-orfandad-quien-cuanto-como
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