Mintos es una de las mayores plataformas de crowdlending de Europa y para muchos su primer contacto con este tipo de inversiones alternativas. A lo largo del último año, Mintos ha añadido la opción de invertir en ETFs y en bonos fraccionados.
En esta guía descubrirás cómo funciona Mintos, cuáles son sus características, si es segura, qué productos puedes contratar y cuáles son los costes de operar con ellos.
¿Qué es y cómo funciona Mintos?
Mintos es una plataforma de inversión que surgió en 2015 en Letonia y empezó su andadura ofreciendo inversión en préstamos, pero que ha ido ampliando su oferta y hoy ofrece ETFs y bonos fraccionados.
A día de hoy es las principales compañías de del sector de crowdlending con más de 609 millones de euros en activos administrados y más de 534.000 clientes en todo el mundo.
Como plataforma de crowdlending, Mintos conecta a inversores particulares con entidades emisoras de préstamos y sus clientes. Al invertir en Mintos estás invirtiendo en préstamos, es decir, sería como prestar dinero a empresas y particulares para financiar sus proyectos, aunque todo estructurado a través de Mintos Notes. Estas notes o notas son instrumentos respaldados por préstamos, que sirven para regular este tipo de inversión.
De forma muy Mintos actúa como marketplace que aglutina los préstamos que las entidades de crédito quieren financiar y las ofrece a través de notas que pueden tener una estructura directa:
Y también una estructura indirecta:
De forma resumida, los prestatarios piden dinero a los originadores (las entidades emisoras). Estas entidades publican la oferta en Mintos y los pequeños inversores financian el préstamo.
De esta forma, al invertir en Mintos lo que estás haciendo es financiar una parte de esos préstamos que publica el originador.
Mintos funciona como un intermediario en toda esta operación. Pone el mercado donde se publican ofertas y los medios técnicos para invertir en préstamos, algo parecido a los mercados MTF en bolsa. La plataforma se encarga de evaluar a los originadores y los préstamos para que puedas tomar decisiones y crear sistemas de inversión automatizados.
Además, también cuenta con un mercado secundario y una garantía de recompra en caso de impago. Así, en caso de que el pago se retrase, el originador tendrá que devolver el capital financiado. Esto no evita que haya impagos en la plataforma.
Principales características de Mintos
🏆 Regulación: Banco de Letonia y registrado CNMV.
🔒 Fondo de garantía: un 90% de la inversión de hasta un máximo 20.000€
💼 Activos financieros: préstamos a empresas y particulares, bonos fraccionados y ETFs.
💻 Tipos de cuenta: particular y empresa
💲 Comisiones: sin comisiones
💰 Depósito mínimo: 50€
📈 Plataforma: Propia
📧 Contacto:
- Correo electrónico: vía web
- Teléfono: No
- Chat: Sí-
🗣️ Atención en castellano: Sí
¿Mintos es fiable o es una estafa?
La seguridad es importante para cualquier inversión y el crowdfunding no es ninguna excepción. Más allá del riesgo del propio activo (que no se devuelva el préstamo), es importante valorar la seguridad de la plataforma, ya que en el pasado ha habido quiebras y estafas dentro del sector.
¿Es Mintos una de ellas?
En absoluto, empezando por su tamaño dentro de la industria. Además, Mintos está regulado por el banco central de Letonia, el Latvijas Banka y la Financial and Capital Market Commission (FCMC) letona, que es como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), pero en Letonia.
Además, en España está registrado en la CNMV con el número 5208 como una empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación de servicios.
¿Y está seguro el dinero en Mintos?
La compañía está adscrita al esquema de compensación para inversores letón que, de acuerdo a la normativa europea, cubre hasta un 90% de las pérdidas con un máximo de 20.000 euros en caso de quiebra de la entidad.
¿Qué productos de inversión ofrece Mintos?
Mintos es una plataforma de inversión especializada en crowdfunding, aunque dispone de más oferta. Estos son los productos que podrás contratar en Mintos.
Préstamos P2P
Mintos comenzó como una plataforma de crowdlending, aunque hoy en día ofrece más productos y puede considerarse una plataforma multiproducto.
En lo que a préstamos P2P se refiere, Mintos permite invertir en préstamos con tres modalidades diferentes:
- Mintos Core, que es un portfolio diseñado por la propia plataforma que diversifica las inversiones de los usuarios y cubre todo tipo de préstamos. Cuenta con ciertas reglas y límites a la inversión como, por ejemplo, limitar a un 15% la exposición por compañía originadora.
- Mintos Custom, que son las carteras que puedes crear por tu cuenta eligiendo parámetros como la duración del préstamo o la calificación de los originadores entre otras cosas. Estas carteras después funcionarán de forma automática según las reglas que hayas marcado.
- Inversión manual, selecciona tus inversiones de forma activa de entre todos los préstamos disponibles.
Bonos fraccionados
Mintos también permite invertir en bonos fraccionados desde 50 euros como inversión inicial. La propia Mintos es la que actúa como emisor de los bonos, que tienen como activo subyacente emisiones de otros originadores con los que trabaja la compañía y de otras empresas.
Es decir, que se trata en todo caso de deuda corporativa y no de deuda pública. Este sería el funcionamiento:
Estos bonos fraccionados pueden venderse en el mercado secundario de Mintos, pero no en mercados regulados normales.
En este sentido, es de suponer que el precio de los bonos fraccionados de Mintos sea menos volátil que el de una emisión de bonos al uso.
Al tratarse de un producto exclusivo de Mintos, estos bonos no pueden traspasarse a otra plataforma, igual que ocurre con los préstamos en los que hayas invertido.
Si quieres saber más sobre la oferta en Bonos fraccionados puedes hacerlo a través del siguiente enlace:
Si quieres saber más sobre la oferta en Bonos fraccionados puedes hacerlo a través del siguiente enlace:
ETFs
Los ETFs son la última incorporación y convierten a Mintos en una verdadera plataforma multi-inversión.
La plataforma centra su inversión en ETFs a través de Mintos Core ETF, una cartera de inversión adaptada a diferentes perfiles de riesgo según lo que necesite el usuario.
Mintos Core ETF crea tres modelos de cartera:
- Cartera conservadora para los inversores que buscan preservar su capital. Estas carteras incluyen un mayor porcentaje de renta fija y están pensadas para personas con una tolerancia al riesgo más baja.
- Cartera equilibrada para quienes tienen un perfil moderado. Esta cartera combina renta fija y variable.
- Cartera orientada al crecimiento, para quienes tienen un horizonte de inversión más amplio y también mayor tolerancia al riesgo.
Para las carteras, Mintos utiliza ETFs de las principales gestoras como iShares, Amundi o Vanguard.
Desde la plataforma explican que dan preferencia a:
- Los ETFs más grandes.
- Con un TER más ajustado, es decir, con unos costes menores.
- ETFs que sean UCITS.
- Que tengan un tracking error bajo, es decir, que estén muy pegados al índice.
- De réplica física frente a réplica sintética.
Mintos permite empezar a invertir en ETFs desde 50 €.
Pros y contras de Mintos
Pros
- Una de las mayores plataformas de Europa.
- Plataforma registrada en la CNMV.
- Gran variedad de préstamos y ahora con más activos.
- Rentabilidades adecuadas (13% de media según sus datos)
- Garantía de recompra para Viena parte de los préstamos.
- Opciones de automatizar la inversión.
- Sin comisiones.
- Posibilidad de invertir de forma automatizada con Mintos Core.
- Mínimo asequible desde 50 €.
Contras
- El mayor número de originadores hace que sea más complicado elegir.
- La inversión no está garantizada y la garantía de recompra puede no ejecutarse.
- Estás invirtiendo en préstamos, con el correspondiente riesgo de impago.
Tipos de cuenta en Mintos
Mintos dispone de dos tipos de cuenta:
- Cuenta privada para particulares.
- Cuenta comercial para empresas.
Las cuentas y los productos de inversión son exactamente iguales en cada caso, lo que cambia son ciertos requisitos legales como los test de idoneidad y conveniencia.
Cómo abrir tu cuenta en Mintos
Mintos solo dispone de un tipo de cuenta de usuario para particulares. El proceso para abrir cuenta en Mintos y hacerte cliente es 100% online y muy sencillo.
Estos son los pasos que hay que seguir:
- Entra en Mintos y elige el tipo de cuenta que quieres.
- Introduce tus datos personales. Tendrás que poner el correo electrónico y el país donde resides, además de establecer tu contraseña.
- Verifica tu identidad. Recibirás un correo electrónico para confirmar la dirección que hayas dado y tendrás que verificar tu identidad. Este proceso se realiza a través de Veriff y en él tendrás que subir una foto de tu documento de identidad o pasaporte vigente y otra tuya con el documento.
- Rellena la evaluación de idoneidad y conveniencia. Este test es obligatorio y sirve para determinar tu nivel de conocimientos financieros y determinar si esta es una inversión adecuada para ti en base a éstos, tu situación financiera, experiencia y objetivos de inversión.
- Haz el primer ingreso y crea tu plan de inversión.
En total, estos 5 pasos no deberían llevarte más de 10-20 minutos.
Mintos tiene promociones frecuentes, como un código promocional de 50 euros por darte de alta a través del enlace de un amigo.
Comisiones y tarifas de Mintos
¿Es caro o barato invertir con Mintos? Si nos limitamos a los costes de la plataforma, invertir con Mintos no tiene coste alguno para la operativa normal.
Las operaciones con Mintos no incluyen gastos de mantenimiento ni comisiones de gestión o compra-venta. Solo en el caso de los bonos fraccionados existe una comisión del 0,85% en caso de vender el activo en el mercado secundario. La compañía tampoco cobra por depósito o retirada de dinero.
Esto no quiere decir que no puedan existir costes operativos para determinadas operaciones.
Mintos sí aplicará una comisión del 0,5% para la conversión de divisas según las tarifas medias de XE.
También aplica una tarifa del 0,85% por la venta manual de inversiones en el mercado secundario. Es decir, si quieres deshacer antes de tiempo un préstamo y venderlo a otro inversor, tendrás que abonar ese coste.
A esto se suma un cargo de 2,9 euros al mes por inactividad si no se realizan inversiones durante un plazo de 6 meses consecutivos. Si has contratado una Cartera Core o has diseñado tu propia cartera automatizada, no tendrás que preocuparte por esta comisión.
La comisión quedará exenta si los fondos no invertidos del inversor son iguales o inferiores al 30% del saldo total de su cuenta, es decir, la suma de sus fondos disponibles, fondos invertidos, pagos pendientes e importes en recuperación, convertidos a euros.
La comisión también quedará exenta si los fondos en euros no invertidos del inversor son inferiores a 100 euros.
Adicionalmente, Mintos puede realizar cargos por recuperación de activos.
Plataforma de Mintos
Mintos cuenta con su plataforma web y una app para el móvil. La plataforma de Mintos es es muy simple y también fácil de manejar. En un primer momento verás los préstamos en los que estás invertido y en qué punto se encuentra. Es decir, si hay pagos pendientes o atrasos.
También podrás acceder a un resumen de las inversiones pendientes por devolverse y las que ya se han ejecutado, así como el desempeño de cada una de las carteras automáticas que hayas creado.
Al crear una nueva cartera podrás elegir entre el tipo de interés, el periodo de inversión y también otros aspectos como si quieres que tengan garantía de recobro.
La operativa en su plataforma web y en la app móvil es la misma.
En definitiva, una interfaz simple, intuitiva y eficaz para el tipo de inversiones que realizarás en Mintos.
Y lo mismo ocurre con el proceso para invertir en Mintos Core ETF. Para que Mintos cree tu perfil de inversión deberás responder a 12 preguntas sobre tus conocimientos financieros, experiencia y objetivos. A partir de ahí, la plataforma te propondrá una cartera de ETFs y te indicará cuál es su composición en todo detalle:
Servicio de atención al cliente
Quizás uno de los puntos a mejorar por la plataforma. Mintos realiza comunicaciones puntuales de cualquier evento importante vía email y cuida mucho que el cliente tenga siempre la última información.
En los últimos tiempos también ha mejorado su atención directa. Este es un resumen de cómo funciona:
- ❌ Oficina en España: No
- ✅ Teléfono de contacto: vía web. Pides cita y ellos te llaman
- ❌ Correo electrónico: funciona con un sistema de solicitudes
- ✅ Atención en español: Sí
- ✅ Chatbot: Sí
Mintos España Opiniones 2024
¿Qué opinan los usuarios de Mintos? ¿Están satisfechos con el servicio? Lo cierto es que sí. La plataforma cuenta con una nota de 3.9 sobre 5 en Trustpilot y un 54% de reseñas con 5 estrellas, aunque también un 21% que la califican solo con 1 estrella (el mínimo).
Entre las principales quejas de los usuarios están los préstamos atrasados y los impagados, la mayoría de ellas producidas durante la pandemia y por las sanciones a Rusia, momento en Mintos dejó de colaborar con compañías rusas. Como punto positivo, Mintos trata de contestar a casi todas las opiniones negativas para intentar solucionar el problema.
En cualquier caso, esta puntuación está por encima de la media del sector y de la competencia, donde solo tres plataformas superan las tres estrellas.
Si quieres conocer más opiniones de usuarios reales, puedes hacerlo en el foro de Rankia sobre Mintos.
Nuestra opinión sobre Mintos
Mintos es una plataforma especializada en crowdlending. Aunque acaban de poner en marcha su sistema de bonos fraccionados y ETFs, no se le puede incluir dentro de la categoría de bróker.
Es una plataforma pensada para invertir en préstamos P2P, así de sencillo. Con esto claro, se trata de una de las plataformas más veteranas y también de las más grandes del sector. Está debidamente regulada y es una empresa seria.
La rentabilidad de la plataforma está en línea con las del sector, aunque las hay que la superan. Eso sí, el mercado de crowdlending ha ido reduciendo su rendimiento desde hace varios años.
La principal fortaleza de Mintos es su enorme oferta de préstamos y la facilidad con la que puedes configurar tus estrategias de inversión automáticas. A esto se añade la posibilidad de diversificar la inversión a través de otras clases de activos, como los ETFs.
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