Vamos a ver los tres planes de pensiones que ofrece MyInvestor, ya que abarcan todos los perfiles de un inversor y acumulan unas rentabilidades muy interesantes. Toda la información que necesitas la tienes a continuación.
¿Qué es MyInvestor?
MyInvestor es un banco experto en inversión que está respaldado por el Grupo Andbank, el Corte Inglés Seguros, AXA España y varios 'family office'.
Está supervisada por el Banco de España y la CNMV. Tus ahorros están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español hasta 100.000 euros por persona y cuenta.
Si quieres saber más acerca de MyInvestor, te dejo la review que le dedicamos en Rankia:
👉Myinvestor Opiniones: Comisiones y análisis a fondo
Si quieres saber más acerca de MyInvestor, te dejo la review que le dedicamos en Rankia:
👉Myinvestor Opiniones: Comisiones y análisis a fondo
La compañía tiene una morosidad del 0% y el exceso de liquidez está en el Banco Central Europeo. Es decir, el 100% del exceso de liquidez (diferencia entre cuentas corrientes y préstamos) está depositado en el BCE.
Su solvencia es muy elevada con un CET1 superior al 19,5 %, muy por encima de la media de entidades españolas (12,5%).
El CET1 es una ratio para saber si un banco tiene suficiente capital para resistir eventos adversos y proteger a los clientes (los bancos están sujetos a requisitos mínimos de CET1 que suelen estar alrededor del 8% si bien la ratio media de la banca española está alrededor del 12,5%).
MyInvestor cuenta con una gran variedad de productos de inversión:
- Carteras gestionadas por perfil de riesgo
- Fondos indexados,
- Fondos value
- Fondos growth
- Fondos temáticos
- Broker de acciones
- Crowdfunding inmobiliario
- Factoring
- Fondos de capital riesgo
- Planes de pensiones muy competitivos en comisiones, etc.
Esto hace de MyInvestor un banco en el que los clientes no solo mantienen sus saldos por la remuneración, sino también para poder aprovechar múltiples oportunidades de inversión.
Ventajas de los planes de MyInvestor
Entre las principales ventajas podemos enumerar las siguientes:
¿Qué ventajas tienen los planes de MyInvestor?
- Dispones de 110 planes de bancos, aseguradoras y boutiques independientes para que elijas el que más se adapta a tu perfil y preferencias.
- Cuenta con 3 planes propios (indexados y de estrategia cartera permanente) con 4 y 5 estrellas Morningstar.
- Puedes llevar tu plan desde otra entidad a MyInvestor sin coste ni repercusión fiscal.
- Puedes invertir en varios planes al mismo tiempo y traspasar tu dinero de uno a otro sin repercusión fiscal ni costes.
- Los planes indexados tienen las comisiones más bajas de España.
- Puedes invertir al año un máximo de 1.500 euros y desgravártelo en el IRPF. Puedes ahorrar hasta 675 euros. (cálculo realizado con un tipo de IRPF máximo del 45 % y una aportación de 1.500 euros. El ahorro fiscal depende de las características personales).
- Desde 2025 puedes rescatar tu plan de pensiones siempre que hayan transcurrido 10 años.
- Podrás ahorrar dinero poco a poco y de manera sencilla de cara a complementar tus ingresos pasivos futuros, como la pensión de jubilación.
Planes indexados de MyInvestor
Como comentábamos, ofrece la mayor gama de planes de pensiones del mercado, incluidos planes de su propia gama que detallaremos a continuación: dos planes indexados y un plan cuya estrategia se basa en la conocida cartera permanente de Harry Browne.
Por supuesto, puedes invertir en varios planes a la vez, traspasar tu dinero de un plan a otro sin repercusión fiscal y mover tu plan desde otra entidad a MyInvestor sin costes ni repercusión fiscal.
MyInvestor Indexado S&P500
- Comenzó el 30 de noviembre de 2020.
- Replica el comportamiento del índice S&P 500, de manera que sería igual a invertir en las 500 empresas de mayor capitalización del mercado americano. Por lo tanto, pertenece a la categoría de renta variable.
- Aplica una comisión de gestión de solo el 0,30 %, muy por debajo del 1,50 % que, como máximo, aplican los planes de renta variable en España.
- No hay comisiones de suscripción, reembolso o traspaso.
- Sumando todos los gastos, sería el 0,49% (0,30% de gestión + 0,08% depósito + 0,11% activos subyacentes).
- Cuenta con 5 ⭐ Morningstar, la máxima calificación.
- Rentabilidad:
- Rentabilidad YTD: 10,17%.
- Rentabilidad 1 año: 28,60%
- Rentabilidad 3 años: 38,53% (acumulada) / 11,47% (anualizada).
- Rendimiento desde origen: 54,67% (acumulado) / 13,97% (anualizado).
- Puedes invertir desde 10 euros y replicar el índice bursátil más importante del mundo.
- La divisa es el euro.
Principales posiciones:
- XTRACKERS S&P 500 SWAP UCITS ETF 1D LN: 19,06%
- INVESCO S&P 500 UCITS ETF: 19,04%
- ISHARES S&P500 SWAP UCITS ETF USD Acc: 18,98%
- JMP BETABUILDERS US EQ. UCITS ETF USD: 9,32%
- VANGUARD S&P 500 ETF: 4,51%
MyInvestor Indexado Global
- El único plan de pensiones de España indexado a la bolsa global que te permitirá invertir en países desarrollados y emergentes.
- Con este plan podrás invertir en las bolsas del mundo replicando el índice ACWI (All Countries World Index). Con un solo plan podrás beneficiarte del crecimiento de la economía mundial, ya que invierte en las bolsas de todo el mundo.
- Comenzó el 30 de noviembre de 2020.
- Tiene una comisión de gestión del 0,30 %, la más baja del mercado. A ello hay que añadirle una comisión de depósito del 0,08%.
- No tiene comisiones de suscripción, reembolso o traspaso.
- Cuenta con 4 ⭐ Morningstar.
- Puedes invertir desde 10 euros y replicar el índice de bolsas mundiales.
- La divisa es el euro.
- Rentabilidad:
- Rentabilidad YTD: 10.66%.
- Rentabilidad 1 año: 23.33%
- Rentabilidad 3 años: 29.12% (acumulada) / 11,31% (anualizada).
- Rendimiento desde origen: 42.95% (acumulado) / 11.31% (anualizado)
Diversificación geográfica
- Estados Unidos 57,6%
- Europa 16,1%
- Japón 7,8%
- Emergentes 12%
- Otros países desarrollados 5,9%
- Liquidez 0,6%
Principales posiciones:
- XTRACKERS S&P500 SWAP UCITS ETF 1DLN: 19,50%
- INVESCO S&P 500 UCITS ETF: 19,07%
- AMUNDI STOXX EUROPE 600 - UCITS ETF ACC: 15,78%
- ISHARES MSCI EM UCITS ETF USD (ACC): 9,77%
- ISHARES S&P500 SWAP UCITS ETF USD Acc: 9,53%
MyInvestor Cartera Permanente
- Este plan gestionado por dos gestores independientes de reconocido prestigio Carlos Santiso y Rafael Ortega, aplica una estrategia cuyo objetivo es afrontar cualquier escenario de mercado y batir a la inflación en el largo plazo
- Sigue la filosofía de inversión de la Cartera Permanente Harry Browne y es un plan de pensiones que invierte a partes iguales en bolsa, renta fija, oro y efectivo, los activos que mejor se comportan durante los cuatro escenarios económicos posibles: prosperidad, recesión, inflación y deflación.
- El objetivo es proporcionarte protección frente a cualquier escenario económico (aprovechar los tiempos de prosperidad, pero también frente a las adversidades).
- Lo positivo es que registra pérdidas moderadas incluso durante las peores crisis del último medio siglo. Todo ello gracias a una estrategia sencilla, efectiva y con bajos costes.
- La Cartera Permanente lo que busca es lograr una rentabilidad entre el 4% y el 5% anual por encima de la inflación a largo plazo.
- Se creó el 7 de marzo de 2022.
- Tiene una comisión de gestión del 0,5% y una comisión de depósito del 0,1%. No tiene comisiones de suscripción, reembolso o traspaso.
- Puedes invertir desde 10 euros. La divisa es el euro.
- Rentabilidad:
- Rentabilidad YTD: 3.79%.
- Rentabilidad 1 año: 6.45%
- Rendimiento desde origen: 1.62% (acumulado) / 0.78% (anualizado)
Principales posiciones:
- AMUNDI MSCI EUR. ESG BROAD CTB ETF DR: 7,52%
- INVESCO MSCI USA UCITS ETF ACC: 7,50%
- ISHARES PHYSICAL GOLD ETC: 6,21%
- AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC: 5,85%
- INVESCO PHYSICAL GOLD ETC: 5,85%
Comparativa de los planes de pensiones de MyInvestor
Según su informe, los planes de pensiones MyInvestor Indexado Global y MyInvestor Indexado S&P500 están dirigidos a inversores con un horizonte temporal a medio plazo que deberán asumir el riesgo que comporta la política de inversiones. Aquí un resumen de dicha política:
“Invierte, de forma directa o indirecta, a través de IIC, en renta variable y renta fija de cualquier mercado mundial, mayoritariamente de la OCDE. Asimismo, puede invertir en los mercados financieros de opciones y futuros. El porcentaje de inversión en R.Variable tenderá a estar por encima del 75% del patrimonio de fondo, pudiendo alcanzar el 100% Dentro de la R.Fija, además de valores se incluyen depósitos e instrumentos del mercado monetario no cotizados, que sean líquidos.”
Sin embargo, el otro plan de pensiones tiene una política bastante diferente a la anterior, y sin ningún horizonte temporal:
“Se invertirá directamente o indirectamente a través de IIC, entre 15%-35% de la exposición total, en Renta Variable de cualquier capitalización y sector, entre un 15%-35% en ETCs de oro físico y el resto de la exposición, en activos de Renta Fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no, que sean líquidos), mayoritariamente de Investment grade, tan solo un 10% de la cartera de Renta Fija podrá ser de baja calidad crediticia (rating inferior a BBB-) o no calificada."
Aquí puedes ver la comparativa de los tres planes en lo referente a varias cuestiones.
Decir que las rentabilidades de la tabla son las acumuladas desde el primer día del año en curso.
Para darnos una mejor idea de los posibles retornos a futuro hay que comparar rangos históricos más amplios y mejor aún, ver los retornos anualizados para diferentes periodos frente a su categoría e índice de referencia.
Rentabilidades del MyInvestor Cartera Permanente
Las rentabilidades que obtiene el fondo no pueden ser comparadas con ningún índice de referencia, a diferencia de los otros dos fondos, dado que carece de él, además, al tratarse de un fondo mixto con libre exposición global y a cualquier tipo de activo, dificulta la comparación.
Se ha catalogado como un fondo mixto conservador, donde destacan la renta fija y la renta variable, la tesorería y las instituciones colectivas. Por ese motivo, su escala de riesgo se sitúa en un punto intermedio.
Todos los planes de MyInvestor están gestionados por Merchbanc, su depositario es BNP Paribas y su auditor es Deloitte.
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