¿En qué invertir 1.000 euros en 2024 de forma segura? | 6 +1 alternativas
¿En qué invertir 1.000 euros en 2024 de forma segura? | 6 +1 alternativas
Cuando hablamos de inversiones financieras, una de las primeras preguntas que se hace todo inversor es ¿en que puedo invertir?, o más concretamente, ¿en qué puedo invertir mis primeros 1.000€? Obviamente, a modo de prueba.
Aquí las mejores opciones de inversión para este 2024.
Todos queremos sacar el máximo partido a nuestro dinero, pero no sabemos cómo. Precisamente por ello, en este artículo te voy a mostrar cómo invertir tus primeros 1.000€ y cuál es la mejor opción para ti.
¿En qué invertir 1.000€ en 2024? 7 formas de hacerlo
¿Por qué invertir en 2024?
Invertir en bolsa puede ser una excelente manera de aumentar tus ahorros a largo plazo. La bolsa ofrece grandes oportunidades para obtener una rentabilidad significativa.
El mercado de valores cada vez está más regulado, lo que significa que es más seguro y transparente para los inversores. Con la regulación aumentada, los inversores pueden tener la confianza de que sus inversiones estarán seguras y protegidas.
Otra ventaja de invertir en 2024 es que hay más opciones disponibles para el inversor como brokers, cuentas de saldo remuneradas, fondos… y cada vez es más fácil tener acceso a toda la información de precios en tiempo real.
Inflación
Lainflación es una de los principales factores para disminuir tu patrimonio a largo plazo. Este es el gran impuesto silencioso que con el paso del tiempo debilita nuestro dinero y erosiona nuestro poder adquisitivo haciéndonos más pobres. Y te voy a dar un dato, desde que estallará la pandemia en marzo de 2020, cuando los bancos centrales tiraron los tipos de interés a cero, la inflación ha aumentado un 15% en cuatro años.
Inflación acumulada en España | Fuente: Datos macro y Expansión
Si inviertes de forma inteligente, puedes obtener una ganancia a largo plazo e intentar luchar contra la pérdida de poder adquisitivo.
Es cierto que para 2024, los bancos centrales de Europa y EEUU, ya han llevado a cabo buena parte de la lucha contra la inflación devolviéndola del 10% (que estaba en 2022), a entornos del 3% o 4%, en lo que EEUU parece llevar la delantera. No obstante, el capital devaluado, nadie te lo va a devolver, por eso, una forma de recuperar el dinero perdido es invertir en alguna de las opciones, que más adelante te mostraremos.
Crecimiento de nuestro patrimonio a largo plazo
Como acabo de comentar, el dinero que tienes ahora se devaluará con el tiempo. Es importante invertir para garantizar que tus ahorros se mantengan al nivel de la inflación. La inversión en bolsa es una excelente manera de asegurarte de que tu patrimonio aumente con el tiempo.
Además, no hay nada más satisfactorio que ver cómo poco a poco nuestro patrimonio va creciendo con el tiempo. Da sensación de seguridad en uno mismo, en que estamos haciendo las cosas bien hechas.
El problema de las pensiones (en España)
Todos somos conscientes de que la tasa de natalidad disminuye, cada vez vivimos más años y está el problema del desempleo. Esto significa que hay menos personas contribuyendo al sistema de pensiones. Esto implica, y lo digo de forma suave, que las pensiones futuras serán menores.
Además, debido a la abundancia de la generación baby boom, probablemente en el futuro el número de pensionistas continúe ascendiendo y cada vez tengamos menos mano de obra, la posibilidad de cobrar una pensión digna será cada vez más improbable. Por ejemplo, hay estimaciones que ya avisan de que para 2050, el mayor número de personas de una misma franja de edad, estará concentrado en el tramo de entre los 60 y 70 años.
Pirámide poblacional España 2050 | Fuente: Investing
Por ello, ya no se trata de invertir para alcanzar la libertad financiera (meta a la que tampoco debemos renunciar), sino en ser capaces de generar un colchón lo suficientemente amplio que nos garantice una pensión digna que complemente lo que es Estado nos quiera remunerar, que dicho también de forma suave, no se asemejará en absoluto a la tasa de reemplazo de las pensiones actuales, serán bastante más bajas, después de haber cotizado una barbaridad.
Diversificar
Es importante diversificar tu cartera de inversión para evitar riesgos innecesarios. Esto significa que deberías invertir en varios sectores y mercados diferentes para descorrelacionar los riesgos de que una inversión única fracase. Lo que viene siendo no poner todos los huevos en la misma cesta.
Además, es importante tener en cuenta los distintos tipos de activos de inversión que existen y elegir aquellos que mejor se ajusten a tus necesidades y objetivos financieros.
Precisamente por eso, no se trata de elegir un solo activo de los que a continuación os vamos a presentar, sino el combo correcto de como mínimo, tres o cuatro de ellos.
Beneficios fiscales
Invertir ofrece a los inversores una gran variedad de oportunidades para diversificar su cartera de inversiones. Las acciones, los bonos, commodities y los fondos de inversión son algunos de los instrumentos financieros que pueden ser utilizados para diversificar una cartera.
Además, invertir también ofrece a los inversores la posibilidad de aprovechar los beneficios fiscales ofrecidos por los mercados financieros. Estos beneficios pueden incluir reducciones de impuestos sobre los ganancias obtenidas a través de la inversión en bolsa, así como créditos fiscales y exenciones para los inversores.
Una vez que hayas aprendido los conceptos básicos de la inversión, es el momento de empezar a invertir. ¿Qué puedo hacer con tan solo mil euros en el mercado? ¿Existe la posibilidad de obtener beneficio con un capital tan pequeño? Vamos a ver las diferentes opciones, para ello, iremos de lo menos arriesgado a lo más volátil:
7 maneras de invertir 1.000 euros
De menor a mayor riesgo, estas son las 6 + 1 formas de invertir tus primeros 1.000 euros:
#1 Invertir 1.000 euros en depósitos bancarios o cuentas remuneradas.
Cuando se trata de depósitos bancarios o cuentas remuneradas, la principal ventaja es el hecho de que son una forma segura de inversión, ya que el dinero siempre está asegurado, como mínimo, hasta 100.000€.
Además, los intereses se acumulan con el tiempo, lo que permite obtener un pequeño rendimiento. Sin embargo, el principal inconveniente de esta opción es que los intereses no son muy altos, por lo que no se obtiene el mismo rendimiento de una inversión en bolsa.
Remuneración media por país de cuenta depósito a 1 año | Fuente: BCE
Sin embargo, el gran problema de este método es que la banca española, a diferencia de la europea, apenas está remunerando los depósitos. Fíjate en el gráfico de arriba como mientras en Europa el depósito a un año se remunera a una media del 3,29%, en España apenas supera el 2,5%. Por no hablar de países como Italia o Francia, que sus remuneraciones medias son cercanas al 3,5%.
Por lo tanto, vamos a valorar otras opciones algo más rentables.
Pros
✅ Forma segura de inversión
✅ Contacto cercano con tus asesores
Contras
❌ Escasa rentabilidad
❌ La banca española, apenas remunera cuentas depósito o nómina
#2 Invertir 1.000 euros en comprar Letras del Tesoro o renta fija.
Comprar Letras del Tesoro es una de las formas más simples y seguras de invertir. Estas inversiones no tienen riesgo de pérdida de capital y ofrecen una rentabilidad garantizada fija que se determina al momento de la compra. Además, los plazos de vencimiento de este tipo de inversiones son generalmente cortos, lo que significa que los inversores pueden recuperar su capital inicial rápidamente.
En 2024, la remuneración media de las letras del tesoro van desde el 3,4% al 3,7%.
Sin embargo, la rentabilidad de la renta fija puede ser significativamente mayor que la de las letras del tesoro. Esto significa que los inversores pueden obtener una mayor rentabilidad a largo plazo si están dispuestos a soportar un poco más de riesgo, o tener una mayor preferencia temporal (esperar un poco más de tiempo)
Pros
✅ Rentabilidad asegurada por el propio Estado
✅ Tan solo requiere de 1.000€
✅ Fáciles de comprar
✅ Vencimientos menores o iguales a un año
Contras
❌ Escasa rentabilidad
❌ Falta de liquidez
❌ Plazos de compra limitados a dos días al mes.
#3 Cuentas de saldo remuneradas
Como bien indicábamos más arriba, la banca española ha decidido no entrar en ninguna guerra de depósitos. Sin embargo, los que si que lo han hecho han sido los brokers. Y ahora, son muchos losbrokers los que ofrecen cuentas de saldo remuneradas, muchas de ellas cercanas o iguales al 4%.
De esta forma, tan solo tendrás que ingresar tu dinero en la cuenta que crees, y sin hacer nada, mes a mes verás como crecen tus ahorros. Además, la mayoría de estos brokers están ccubiertos por los fondos de garantías de depósitos de sus respectivos reguladores, por lo que podríamos asegurar, que tu capital estaría -hasta cierto límite- cubierto.
Además, estos brokers suelen efectuar el cálculo de intereses de forma diaria, por lo que tu dinero será remunerado, hasta el día que decidas retirar tu capital o parte de él. Te dejo con tres brokers con cuentas remuneradas muy generosas.
✅ Brokers regulados y supervisados por autoridades financieras de primer nivel.
✅ Tipos de interés cercanos al 4%
✅ Intereses pagaderos de forma diaria.
Contras
❌ A veces, estos productos desincentivan el espíritu inversor.
Muchos brokers exigen un depósito inicial mínimo.
#4 Invertir 1.000 euros en fondos indexados o ETFs
Los fondos indexados o ETFs ofrecen a los inversores algunas ventajas únicas. Por ejemplo, son mucho más baratos que los fondos tradicionales. Esto significa que puedes obtener una exposición a una variedad de activos sin tener que pagar grandes cantidades de dinero para hacerlo. Además, la diversificación es una característica clave de estos fondos. Esto significa que los inversores no están expuestos a los riesgos asociados con una sola empresa sino de toda una industria. Por último, los fondos indexados o ETFs ofrecen una mayor liquidez. Esto significa que los inversores pueden comprar y vender fácilmente sus inversiones sin tener que preocuparse por las fluctuaciones del mercado.
Las desventajas más importantes de los fondos indexados o ETFs dependiendo del momento temporal pueden estar en un momento de declive de mercado y quizás sea mejor mantenerse fuera, como por ejemplo la Inteligencia Artificial o la tecnología, muy de moda en el año 2022 pero con tendencia bajista. Además, también están expuestos a los mismos riesgos que cualquier otra inversión, como el riesgo de mercado.
Pros
✅ Bajas comisiones
✅ Sencillos de entender
✅ Diversificación por índices, sectores, países...
Contras
❌ Pueden soportar grandes caídas si no es el momento
#5 Invertir 1.000€ en bolsa mediante la compra de acciones
Invertir en bolsa, tal vez sea la forma más famosa de rentabilizar nuestro ahorros, debido al tremendo potencial alcista. De hecho, si hacemos una mirada histórica de los últimos 100 años, podríamos decir que ha sido la forma más rentable que existe de invertir nuestros ahorros.
Rentabilidad de las acciones vs bonos vs divisas | Fuente: Jeremy Siegel
Por ende, si eliges las acciones correctas y tomas decisiones inteligentes, podrás ver un rendimiento significativo de tu inversión. Otro beneficio es el potencial de crecimiento a largo plazo con acciones que sean sólidas, y se mantengan estables durante el tiempo.
Sin embargo, el principal inconveniente es el riesgo de pérdida. Si eliges mal las acciones o tomas decisiones arriesgadas, puedes perder parte o toda tu inversión. Y claro, también recuerda que no hay garantía de una ganancia. Aunque el mercado de valores es un buen lugar para invertir, no hay ninguna manera de asegurar el retorno de la inversión.
Pros
✅ Alta rentabilidad potencial.
✅ Gran cantidad de alternativas; sectores, países, divisas...
✅ Abundancia de información y formación gratuita (o muy económica) en Internet.
Contras
❌ Fiebre bursátil, lograrlo es complejo para el inversor medio movido por burbujas.
❌ Gran cantidad de chiringuitos financieros que prometen rentabilidades imposibles.
👉 En este caso, las oportunidades son tantas, que te dejo con un artículos que tal vez te podrían interesar, sobre todo, si estás pensando en empezar a invertir en bolsa: Los 13 mejores brokers online de 2024
#6 Invertir 1.000€ en oro, plata, bitcoin… commodities
Invertir en oro o platayotras commodities puede ser una excelente manera de diversificar tu cartera, ya que estos activos no están a veces tan relacionados a los mercados financieros tradicionales. Esto significa que si el mercado bursátil está bajo presión, los precios de estas commodities pueden seguir siendo estables. O dicho de otro modo, la inversión en estos activos puede ser una excelente manera de proteger tu patrimonio contra una crisis financiera.
Y no solo eso, si echamos un vistazo al oro, que tradicionalmente ha sido considerado como medio reserva de valor del patrimonio, veremos que a largo plazo su valor no ha hecho más que subir, fruto precisamente de la devaluación continua que han ido experimentado las monedas fiduciarias como el dólar, a lo largo de las décadas.
Precio histórico de la onza de oro | Fuente: Statista.
Por otro lado,invertir en Bitcoin, también puede ser una buena idea a largo plazo, ya que si bien es cierto que suele marcar ciclos expansivos y regresivos de fuerte volatilidad, a lo largo de su breve historia -unos 15 años-, solo ha hecho más que subir, marcando cada vez su suelo, mucho más arriba que el anterior.
Sin embargo, no es oro todo lo que reluce. Debes entender que los precios de algunos commodities como Bitcoin y otras criptomonedas pueden llegar a ser muy volátiles, lo que significa que pueden subir y bajar rápidamente. Esto significa que puedes ganar mucho dinero en un corto período de tiempo, pero también puedes perder mucho dinero si los precios se mueven en tu contra.
Pros
✅ Ofrecen seguridad.
✅ Son más independientes al mercado bursátil.
✅ Comportamiento inverso a la inflación, sobre todo el oro.
✅ En general, una buena alternativa
Contras
❌ Volatilidad en alguno de los productos como Bitcoin.
❌ Requieren mayor formación financiera.
#7 Invertir en formación financiera
Invertir en formación es la mejor forma de comenzar a invertir, el problema es que a veces encontrar buenos sitios formativos es como buscar una aguja en un pajar ya que la mayoría tratan de vender cursos caros con información mediocre.
No solo se trata de leer libros sobre invertir en bolsa, lo cual de por si es una opción bastante interesante, sino de tener un enfoque más global. Por ejemplo, puedes complementar libros de finanzas, con podcast, revistas, newsletters, o incluso vídeos en Youtube para estar enterado de la actualidad financiera. Actualmente, existen divulgadores, realmente buenos y accesibles.
Y si ya lo que buscas es algo más profundo, siempre puedes hacer algún tipo de máster oficial en finanzas, como el CFA.
Pros
✅ Para todos los públicos
✅ Gran cantidad de contenido a todos los niveles.
Contras
❌ Evita cursos privados que te prometen la libertad financiera.
En definitiva, si vas a empezar a invertir, estudia y cuida muchos las diferentes opciones que existen, y sobre todo, no te salgas de las 7 formas de invertir tus primeros 1.000 euros que te hemos dado en este artículo, ya que aunque algunas puedas parecer aburridas, cuando están empezando, lo más sensato, suele ser la mejor opción posible.
FAQS: sobre invertir 1.000 euros.
¿Qué se puede hacer con 1.000 euros?
Mucha gente sueña con tener dinero, y una de las preguntas más frecuentes es "¿Cómo puedo ganar dinero?". Lamentablemente, la mayoría de las respuestas a esta pregunta apuntan a atajos que no suelen conducir al dinero en absoluto.
Es importante conocer los pros y contras de hacer trading con una cantidad relativamente pequeña de capital. En primer lugar, es importante entender que el trading en la bolsa es una inversión de alto riesgo. Si no se realiza una investigación adecuada, el resultado puede ser el fracaso financiero. Si bien 1.000 euros no es una cantidad suficiente para alcanzar la riqueza, también es demasiado para perderlo sin pensarlo dos veces.
Lo más sensato si tienes 1.000 euros, es invertir en tu propio desarrollo. Puedes invertir en cursos de formación sobre finanzas, etc. Esto te permitirá obtener conocimientos y habilidades útiles que pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera a largo plazo.
¿Cuál es la opción más segura para invertir 1.000 euros?
Las letras del tesoro son una forma segura de inversión, ya que el gobierno garantiza los pagos. Esto significa que, a diferencia de otras inversiones, no hay riesgo de que los precios caigan y tu dinero se pierda. Además, las letras del tesoro ofrecen una rentabilidad fija y pagos regulares.
¿Cuánto se puede ganar en bolsa con 1.000 euros?
Hay que tener en cuenta que el riesgo y la rentabilidad van de la mano. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el potencial de ganancias, pero también hay que estar preparado para aceptar pérdidas potenciales. Por lo tanto, es importante que consideres cuidadosamente tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión.
Como acabo de decir, una de las formas más seguras de invertir 1.000 euros es comprar letras del tesoro. No importa si inviertes 1.000 o 1000.000 euros porque lo que puedes ganar se calcula como un porcentaje. El promedio de ganancias en un año bueno puede oscilar entre el 10 y el 15%; es decir, en un año bueno invirtiendo mil euros puedes ganar unos 150€.
Aunque si yo fuera tu, me formaría con alguien honesto y transparente. ¡Esos mil euros pueden llegar a ser la mejor compra de tu vida! 😁
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