Créditos al consumo: definición y tipos

El crédito al consumo es una herramienta financiera por la cual podemos obtener financiación para gastos personales. Sin embargo, la diversidad de opciones de préstamos disponibles en el mercado puede generar confusión entre los consumidores. En este artículo, exploraremos en detalle qué es el crédito al consumo y destacaremos las diferentes modalidades de préstamos personales disponibles en España. 

El crédito al consumo es un servicio financiero que permite a los individuos obtener fondos para cubrir gastos personales, como compras, viajes, o emergencias, a cambio de pagar una cantidad acordada con intereses en un período de tiempo determinado. Este tipo de préstamo suele ser ágil y accesible para la mayoría de las personas. 

En España, el mercado de créditos al consumo se compone principalmente de tres tipos: el préstamo personal, el crédito rápido y el crédito revolving o línea de crédito. A continuación, exploraremos en detalle cada uno de estos tipos de créditos y destacaremos sus diferencias distintivas. 

Los préstamos personales son la opción más común cuando se trata de obtener financiamiento al consumo en España. En esta modalidad, una entidad financiera otorga a un cliente una cantidad específica de dinero al inicio del acuerdo, con la obligación de que el cliente lo reembolse junto con los intereses acordados en un plazo determinado. Este tipo de préstamo es ofrecido tanto por bancos tradicionales como por establecimientos financieros de crédito. 

Los préstamos personales pueden variar en términos de cantidad y plazos. Generalmente, las cantidades concedidas oscilan entre 2.000 y 60.000 euros, con plazos de devolución que van desde 1 hasta 8 años. Sin embargo, estos aspectos pueden variar según la política de cada entidad financiera. 

Para solicitar un préstamo personal, es necesario cumplir con ciertos requisitos. Entre ellos se incluyen tener ingresos estables y suficientes, un historial bancario favorable y no estar incluido en ninguna lista de morosos. La entidad financiera evaluará estos criterios a través de su departamento de análisis de riesgos.

⚠️ Es importante destacar que debido a estos procedimientos, el proceso de aprobación de un préstamo personal puede alargarse algunas semanas. 

Los créditos rápidos ofrecen la posibilidad de obtener una cantidad modesta de dinero, hasta 1.000€, que debe ser reembolsada en un corto plazo, generalmente alrededor de 30 días. Una de las ventajas más destacadas es la rapidez con la que se procesa la solicitud: en cuestión de minutos, se puede obtener una respuesta y, en caso de aprobación, el dinero estará disponible en la cuenta bancaria del solicitante.

A diferencia de los préstamos personales convencionales, los créditos rápidos pueden ser otorgados a personas que figuren en ficheros de morosidad como RAI o ASNEF, lo que los convierte en una opción viable para quienes enfrentan dificultades financieras y buscan una solución rápida.

Desde Rankia no aconsejamos solicitar éste tipo de financiación ya que los Tipos de interés son desorbitados, por ello a continuación os mostramos 2 préstamos personales que aceptan ASNEF y en menos de 48 horas recibiremos una respuesta sobre su aprobación.

⚠️ Para realizar la solicitud de éstos préstamos personales deberemos disponer de un aval hipotecario para garantizar el pago del dinero prestado. En el caso de que no se cumpla con los pagos, la entidad prestataria tendrá la autoría de apoderarse de tu bien inmueble para hacer frente al pago no realizado.

Las líneas de crédito, comúnmente conocidas como créditos revolving, representan una modalidad de préstamo altamente flexible para los consumidores. A diferencia de los préstamos tradicionales, en una línea de crédito el cliente tiene la libertad de disponer del dinero según sus necesidades sin requerir la firma de un nuevo contrato en cada transacción.
Una característica fundamental de las líneas de crédito es la existencia de un límite preestablecido que el cliente puede utilizar, siempre y cuando devuelva el dinero prestado. Este límite actúa como una barrera, asegurando un control financiero adecuado.
En España, los créditos revolving son comúnmente concedidos a través de tarjetas de crédito, siendo una opción popular entre los consumidores que buscan comodidad y acceso rápido a financiamiento.

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❌ Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo. 

Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas

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❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción. 

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En resumen, los créditos al consumo son herramientas financieras que permiten a los usuarios obtener fondos para cubrir gastos personales, como compras, viajes o emergencias, a cambio de pagar una cantidad acordada con intereses en un período de tiempo determinado. Estos créditos pueden ser de tres formas;  Préstamos personales, créditos rápidos y/o líneas de crédito revolving.