Una de las partes más importantes de todo el proceso del negocio es la relativa a los pagos a proveedores. Entre las empresas que realizan actividades relacionadas con el comercio exterior o que tienen externalizada una parte de tus servicios, es muy común tener que efectuar pagos internacionales vía transferencia.
Si los proveedores se encuentran dentro del territorio español, el pago es muy sencillo. Las transferencias en estos casos están a la orden del día y los bancos, hoy en día, facilitan la realización de transferencias nacionales sin mayor complicación. Pero la cosa entraña algo más de complejidad si la empresa se encuentra en el extranjero y necesitas hacer una transferencia internacional.
Por ello, en este artículo explicamos cómo hacer una transferencia internacional desde una cuenta de negocios. En concreto, especificamos qué datos se necesitan y las diferentes formas u opciones que tienes de realizarla.
Si los proveedores se encuentran dentro del territorio español, el pago es muy sencillo. Las transferencias en estos casos están a la orden del día y los bancos, hoy en día, facilitan la realización de transferencias nacionales sin mayor complicación. Pero la cosa entraña algo más de complejidad si la empresa se encuentra en el extranjero y necesitas hacer una transferencia internacional.
Por ello, en este artículo explicamos cómo hacer una transferencia internacional desde una cuenta de negocios. En concreto, especificamos qué datos se necesitan y las diferentes formas u opciones que tienes de realizarla.
Cómo hacer transferencias internacionales para pagar a proveedores
La forma más común de hacer pagos a proveedores extranjeros es a través de transferencias internacionales bancarias, pero no es la única forma, ya que con el advenimiento de algunas fintechs, los pagos internacionales se han simplificado de una manera extraordinaria. Antes de explicar los distintos métodos para realizar pagos al extranjero vía transferencia, vamos a ver cuáles son los datos que se necesitan para ello.
¿Qué datos necesito para hacer una transferencia internacional?
Lo primero que debes saber al hacer una transferencia internacional es que, si bien el esquema de información que necesitas es muy similar a una transferencia doméstica, existen algunos datos adicionales que debes agregar. Estos datos tienen que ser proporcionados por el proveedor al que quieres realizar el pago.
De esta forma, necesitas la siguiente información para realizar una transferencia internacional:
De esta forma, necesitas la siguiente información para realizar una transferencia internacional:
Nombre y dirección del beneficiario
Se debe consignar el nombre completo del beneficiario, y debe ser el mismo que figura como titular en la cuenta de destino.
Número de cuenta del beneficiario
Es el número IBAN de la cuenta del beneficiario. El código IBAN es una sigla que representa las palabras International Bank Account Number. Es decir, es el número de cuenta bancaria internacional que identifica una cuenta específica perteneciente a un banco. El sistema de numeración puede cambiar de nombre en distintos países, pero en cualquier parte del mundo existe un número similar de identificación de la cuenta.
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Código SWIFT/BIC del banco del beneficiario
El código SWIFT, también conocido como BIC (Bank Identifier Code, en inglés), es una abreviatura en inglés que corresponde a las letras iniciales de Society for World Interbank Financial Telecommunication, una organización fundada en 1973 con el fin de que el sistema bancario internacional se pudiera comunicar entre sí.
Cada entidad bancaria en el mundo tiene un código SWIFT exclusivo que le sirve para identificarse internacionalmente. Por lo general, está conformado por 11 caracteres divididos en cuatro grupos: el primero son cuatro letras que corresponden al código asignado al banco; el segundo son dos letras que identifican al país; el tercero son dos letras que indican la localidad donde se ubica la entidad; y el cuarto, que es opcional, son tres dígitos que precisan la oficina de destino.
Cada entidad bancaria en el mundo tiene un código SWIFT exclusivo que le sirve para identificarse internacionalmente. Por lo general, está conformado por 11 caracteres divididos en cuatro grupos: el primero son cuatro letras que corresponden al código asignado al banco; el segundo son dos letras que identifican al país; el tercero son dos letras que indican la localidad donde se ubica la entidad; y el cuarto, que es opcional, son tres dígitos que precisan la oficina de destino.
Cantidad y divisa de la transferencia
Para realizar el pago, aunque resulte evidente, debes conocer el importe. Debes colocar el importe y la divisa en la cual se hará el pago. El cambio de la divisa del país de origen al de destino puede realizarse en cualquiera de los dos bancos.
Fecha de la transferencia
En algunos bancos, existe la posibilidad de programar pagos al exterior. Puedes hacer una transferencia inmediata o puedes programarla para días futuros. Ten en cuenta que si existiese un cambio de divisa, el mismo se realizará en el momento en que se haga la transferencia.
Motivo de la transferencia
Esta es una parte muy importante para las autoridades financieras de cada país, ya que se debe colocar el motivo de la transferencia. Si es por el pago de una factura, debes especificar los datos de la misma. Esto se realiza para evitar el lavado de activos internacionales.
Tipos de transferencias internacionales
Existen 2 tipos de transferencias internacionales.
- Transferencias SWIFT: Se realizan a través del sistema interbancario SWIFT. Esta modalidad es la más antigua y está muy extendida, pues la mayoría de los bancos están adheridos a ella. Este tipo de transferencias internacionales suelen usarse en pagos que se realizan en diferente divisa o fuera de la zona SEPA.
- Transferencias SEPA: El sistema SEPA o la Zona Única de Pagos en Euros apareció en 2008 a impulsado por la Unión Europea para facilitar y normalizar los movimientos de dinero entre los países miembros. Para los importes inferiores a 50.000 €, las transferencias SEPA tienen las mismas condiciones y precios que si se efectuaran dentro de tu país.
¿Cómo realizar la transferencia?
Todos los bancos españoles, y también algunas fintechs, se encuentran habilitados para realizar transferencias internacionales. La forma de hacerlo puede variar levemente en cada una de las entidades, con algunos trámites más sencillos que otros. Pero por lo general, puedes realizar transferencias internacionales a través de los siguientes medios:
- De forma presencial, acudiendo al banco.
- A través de la banca telefónica.
- A través de la banca en línea del banco.
- A través de Cajeros Automáticos ATM (solo para transferencias SEPA).
- A través de las apps de los bancos y determinadas compañías de tecnología financiera.
Cuentas de empresas para negocios internacionales
Revolut Business
Para finalizar, si tienes una empresa con proyección internacional o pretendes subcontratar servicios en el extranjero, es importante escoger una cuenta de empresa que tenga menores comisiones por realizar transferencias internacionales, a la vez que sea un proceso sencillo de hacer. Un buen ejemplo es Revolut Business, que permite realizar transferencias gratuitas internacionales si tienes contratada una cuenta superior al plan free.
![Cuenta Business Revolut]( "Cuenta Business Revolut")
9.5
Para transferencias locales o internacionales a cuentas externas, si superas la asignación de tu plan tendrás las siguientes comisiones por enviar o recibir transferencias:
Cuenta Business Revolut
- Tarjetas corporativas inteligentes
- Más de 25 divisas admitidas
- Realiza y acepta pagos, todo en un mismo sitio
Para transferencias locales o internacionales a cuentas externas, si superas la asignación de tu plan tendrás las siguientes comisiones por enviar o recibir transferencias:
- Transferencia local - 0,2 €.
- Transferencia internacional - 5 €.
- También se te puede cobrar por cambiar divisas.
Qonto Business
Otra cuenta de empresas también recomendada para negocios internacionales es Qonto Business. Estas son sus tarifas de transferencias internacionales:
- Transferencias SEPA: Hasta 1000 transferencias inmediatas gratuitas al mes (0.25 € por transacción adicional), con límite de hasta 30 000 €.
- Transferencias SWIFT entrantes: 5 €/transferencia.
- Transferencias SWIFT salientes: Desde 0.5 % + 5 €/transferencia (dependiendo de la tarifa).
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Comisiones99,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aAmbas
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