Si has llegado hasta aquí, seguramente ya tienes claro que quieres un banco sin comisiones que se maneje desde el móvil, y te has quedado dudando entre dos nombres que aparecen en casi todas las conversaciones: Openbank y N26. Los dos cumplen lo básico, con cuenta sin coste, tarjeta gratuita y cero vinculación, así que la pregunta de verdad no es cuál es "mejor", sino cuál encaja con la forma en que usas tu dinero.
Y ahí las diferencias aparecen justo donde la publicidad no pone el foco: dónde sacas efectivo, cuánto te cuesta pagar fuera del euro, cuánto rinde tu ahorro cuando se acaba la promoción y a quién acudes si algo falla. En esta comparativa Openbank vs N26 ponemos todo eso sobre la mesa, con las condiciones oficiales y lo que cuentan los usuarios, para que decidas con criterio y sin sorpresas.
Openbank vs N26: las diferencias de un vistazo
Antes de entrar en detalle, este es el resumen de lo que separa a uno y otro en el uso diario. Si tienes poco tiempo, la tabla ya te da una pista bastante clara de hacia dónde inclinarte en esta comparativa Openbank vs N26.
Concepto |
Openbank |
N26 |
Entidad |
Open Bank, S.A., del Grupo Santander |
N26 Bank SE (Berlín), con sucursal en España |
Garantía de depósitos |
Fondo español, hasta 100.000 € por titular |
Fondo alemán, hasta 100.000 € por titular |
Cuenta del día a día |
Cuenta Corriente Open: 0 € de mantenimiento |
Cuenta N26 Estándar: 0 € de mantenimiento |
Cuenta para ahorrar |
Cuenta Remunerada con tipo promocional el primer año (nuevos clientes) |
Cuenta de Ahorro con interés según el plan |
Cajeros en España |
Gratis en más de 5.000 de Santander y Euro Automatic Cash |
Sin comisión de N26 y sin límite de retiradas |
Cajeros en otros países del euro |
Solo la comisión que marque el cajero |
2 retiradas gratis al mes en Estándar; luego, 2 € cada una |
Pagar con tarjeta en otra divisa |
3 % sin Travel+; sin comisión con Travel+ (4,99 €/mes) |
Sin comisión de N26 en todos los planes |
Sacar efectivo fuera del euro |
4,5 % (mín. 3 €) fuera de la UE; 2 gratis al mes con Travel+ |
1,7 % en Estándar y Smart; sin comisión en Go y Metal |
Tarjeta física |
Gratis para el primer titular |
10 € en el plan Estándar |
Atención al cliente |
Teléfono 24/7, chat, WhatsApp y oficinas en Madrid |
Chat desde la app |
Apertura |
Online, por teléfono u oficina; solo residentes en España |
Solo desde la app |
Quién está detrás de cada banco y cómo se protege tu dinero
Openbank es el banco digital del Grupo Santander. Opera como Open Bank, S.A., una entidad española inscrita en el Registro de Bancos del Banco de España, con domicilio social en Boadilla del Monte (Madrid). Aunque su modelo es online, tiene oficinas en Madrid, en el Paseo de la Castellana, 134, y en la Plaza de Santa Bárbara, 2, donde atienden con cita previa. Tu dinero en Openbank está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por titular.
N26 nació en Berlín y es un banco alemán con licencia bancaria completa, supervisado por BaFin, el regulador financiero de Alemania. En España opera como N26 Bank SE, Sucursal en España, con sede en Madrid, y según la propia entidad ya supera el millón de clientes en el país. Los depósitos están protegidos por el fondo de garantía alemán, también hasta 100.000 euros por titular, y los nuevos clientes reciben un IBAN español.
En cuantía, la protección es la misma. Lo que cambia es el país del fondo y del supervisor principal: con Openbank todo queda bajo el paraguas español, mientras que con N26 la referencia es Alemania. Y un matiz que vale para los dos: si inviertes en fondos, acciones o ETF desde cualquiera de ellos, ese capital no tiene la garantía de los depósitos frente a las caídas del mercado.
Cuentas: el día a día y el ahorro
Para el día a día: Cuenta Corriente Open frente a Cuenta N26
Las dos cuentas resuelven lo esencial sin cobrarte por tenerlas. La Cuenta Corriente Open no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación, incluye la tarjeta de débito Open Debit gratis para el primer titular y permite transferencias en euros sin coste dentro de la UE. Su punto diferencial es que admite hasta cuatro titulares o autorizados más, algo práctico si compartes gastos en pareja o en familia, aunque cada tarjeta adicional cuesta 18 euros al año.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Consíguelos con el código OPEN325 hasta el 29/10/2026.
Cuenta Corriente Open
-
TAE (%)0,00
-
Nominal (%)0,00
-
Tarjetas sin costeDébito
-
Comisiones0,00 EUR
La Cuenta N26 en su plan Estándar tampoco tiene mantenimiento y te da una tarjeta virtual gratuita para empezar a pagar desde el móvil; si quieres la tarjeta física, el envío cuesta 10 euros. Donde N26 brilla es en el control: los Espacios para separar el dinero por objetivos y las notificaciones de cada movimiento en tiempo real hacen que no necesites otra app para saber en qué se te va el sueldo.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
50€ de reembolso por pagar con la tarjeta N26 en vuelos, hoteles y más
Cuenta N26
-
TAE (%)0,00
-
Nominal (%)0,00
-
Tarjetas sin costeDébito
-
Comisiones0,00 EUR
Para ahorrar: dónde rinde más tu dinero
Aquí la diferencia es de las más claras de toda la comparativa. La Cuenta Remunerada de Openbank ofrece a los nuevos clientes un 3,25% TAE (3,20% TIN) durante el primer año, sin límite de saldo, con el requisito de traer tu Bizum a Openbank y contratarla con el código OPEN325. Los intereses se pagan cada mes y el dinero está disponible cuando lo necesites. Además, si domicilias al menos dos recibos, de cualquier importe, te abonan 20 euros al mes durante 10 meses, hasta 200 euros.
Eso sí, conviene saber qué pasa después: pasados los 12 meses, la cuenta se convierte automáticamente en una Cuenta de Ahorro Openbank al tipo que esté vigente en ese momento. Es una promoción para captar clientes, no una rentabilidad para siempre.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Hasta 200 € extra si domicilias 2 recibos: 20 € al mes, 10 meses
Cuenta Remunerada Openbank
-
TAE (%)3,25
-
Nominal (%)3,20
-
Importe máximoSin límite de importe
-
Tarjetas sin costeDébito
En N26, la Cuenta de Ahorro paga un 0,50 % TAE en los planes Estándar, Smart y Go, y sube al 1,30% TAE (1,50% TIN) solo con el plan Metal, que cuesta 16,90 euros al mes. Haz la cuenta antes de cambiar de plan por los intereses: la cuota anual de Metal (202,80 euros) solo se compensa con la diferencia de tipo si tienes más de unos 20.000 euros aparcados, y eso sin contar el resto de ventajas del plan. Si quieres el detalle de cada plan, lo tienes en el análisis de la cuenta remunerada de N26.
Más allá de las cuentas
Si piensas usar el banco para algo más que la cuenta, el catálogo también pesa. Openbank suma tarjeta de crédito, hipotecas e inversión, con un robo-advisor para quien prefiere delegar. N26 ofrece acciones, ETF, criptomonedas, un fondo monetario flexible y préstamos personales, todo desde la misma app, con operaciones de bolsa a 0,90 euros en el plan gratuito.
Comisiones y cajeros: lo que pagas de verdad
Con un uso normal, ninguno de los dos te cobra por tener la cuenta. Las diferencias aparecen cuando necesitas efectivo, y aquí importa mucho dónde lo sacas.
En España, Openbank te deja retirar gratis en los más de 5.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash; si usas el de otra entidad, pagarás la comisión que marque ese cajero. N26, por su parte, no aplica ninguna comisión propia ni límite de retiradas en los cajeros de España, así que en este terreno juega con ventaja si no tienes un Santander cerca.
La situación se invierte cuando viajas por otros países del euro. Con N26 Estándar tienes 2 retiradas gratis al mes en la zona euro fuera de España, y a partir de la tercera pagas 2 euros por cada una. Con Openbank, en cajeros de otros bancos de la UE solo pagas lo que fije el propio cajero. Si además necesitas ingresar efectivo, N26 lo permite a través de CASH26, en comercios asociados, con una comisión del 1,5 % sobre lo que ingreses.
Las transferencias en euros dentro de la UE son gratuitas en los dos, igual que la tarjeta principal. Para profundizar en cada banco por separado, puedes consultar el análisis de la cuenta corriente de Openbank y nuestras opiniones sobre N26.
Openbank o N26 para viajar fuera del euro
Si viajas a menudo fuera de la zona euro, este apartado puede decidir la comparativa por sí solo. N26 no cobra comisión por pagar con tarjeta en otra divisa en ninguno de sus planes, ni siquiera en el gratuito. Para sacar efectivo fuera del euro, Estándar y Smart aplican un 1,7 %, mientras que Go (9,90 euros al mes) y Metal no cobran comisión y además incluyen un seguro de viaje.
Openbank funciona de otra manera: sin hacer nada, pagar en otra divisa te cuesta un 3 % y sacar dinero fuera de la UE, un 4,5 % con un mínimo de 3 euros. Para evitarlo tienes que activar Travel+ desde la app, que cuesta 4,99 euros al mes y te da pagos sin comisión en cualquier divisa y 2 retiradas gratis al mes en cualquier cajero del mundo. Lo bueno es que puedes encenderlo solo el mes del viaje y apagarlo al volver.
Un ejemplo concreto: imagina una semana en Londres en la que pagas 600 euros con tarjeta y sacas 200 euros en libras. Con N26 Estándar pagarías unos 3,40 euros (el 1,7 % de la retirada). Con Openbank sin Travel+, unos 27 euros entre el 3 % de los pagos y el 4,5 % de la retirada. Con Travel+ activado, 4,99 euros. En los tres casos, Mastercard aplica su tipo de cambio, que puede incluir un pequeño margen. La conclusión: N26 es más cómodo porque no tienes que acordarte de activar nada; Openbank compensa si recuerdas encender Travel+ antes de salir. Tienes más trucos en la guía de la tarjeta N26 para viajar.
La app: cómo se siente usar cada banco
Según las funciones oficiales, la app de Openbank te permite encender y apagar la tarjeta, limitar su uso en cajeros, en compras online o por ubicación, y ver tus cuentas de otros bancos con el Agregador Financiero. La de N26 destaca por su diseño, los Espacios y las notificaciones al instante, y los usuarios la mencionan a menudo como una de sus razones para quedarse.
Lo que más valoran los usuarios:
- En N26, la interfaz intuitiva, la rapidez para abrir la cuenta y lo fácil que es controlar la tarjeta y el presupuesto.
- En Openbank, la cantidad de gestiones que se pueden hacer sin llamar y la integración con el resto de productos del banco.
Lo que más se repite en las críticas:
- En N26, problemas al vincular un móvil nuevo, con bloqueos temporales de acceso, y códigos de verificación por SMS que llegan tarde.
- En Openbank, varios usuarios sienten la app más lenta y menos intuitiva desde la actualización de marzo, y hay quejas de códigos de confirmación que llegan cuando la sesión ya ha caducado.
Opiniones de clientes: qué cuentan quienes ya los usan
Mirar solo la nota media se queda corto en una comparativa Openbank vs N26, así que nos fijamos en qué se repite en las reseñas. Ten en cuenta que en estas plataformas suele escribir más quien ha tenido un problema, y que una experiencia aislada no representa a todos los clientes.
Opiniones sobre N26
En Trustpilot, N26 tiene una puntuación de 4,2 sobre 5 con más de 43.000 reseñas. La distribución está bastante polarizada: el 63 % le pone 5 estrellas y el 22 %, una sola. Las opiniones positivas hablan sobre todo de la app, de abrir la cuenta en minutos y de no pagar comisiones. Las negativas se concentran en bloqueos o cierres de cuenta en los que el cliente no recibió una explicación clara, y en un soporte por chat que, en incidencias complejas, se percibe como lento o con respuestas genéricas.
Opiniones sobre Openbank
En Trustpilot, Openbank España tiene un 4 sobre 5 con unas 1.700 reseñas, un volumen mucho menor. Quienes lo valoran bien destacan agentes que entienden la consulta y la resuelven con claridad. Las críticas apuntan a correos sin respuesta, esperas al teléfono y alguna confusión con los requisitos, como que para tener la cuenta de ahorro hay que abrir también la cuenta corriente.
Ventajas y desventajas de Openbank y N26
Pros y contras de Openbank
Pros
- Más de 5.000 cajeros de Santander y Euro Automatic Cash para sacar efectivo gratis en España.
- Banco español del Grupo Santander, con fondo de garantía español y atención telefónica 24/7.
- Cuenta Remunerada con tipo promocional alto el primer año y sin límite de saldo.
- Hasta cuatro titulares o autorizados más, útil para gestionar gastos compartidos.
- Oficinas en Madrid con cita previa para resolver gestiones en persona.
Contras
- Sin Travel+, pagar en otra divisa cuesta un 3 % y sacar fuera de la UE, un 4,5 %.
- La rentabilidad promocional dura 12 meses; después pasa al tipo vigente de la Cuenta de Ahorro.
- Solo pueden abrir cuenta los residentes en España.
- Cada tarjeta de débito adicional cuesta 18 euros al año.
Pros y contras de N26
Pros
- Pagos con tarjeta en cualquier divisa sin comisión de N26, incluso en el plan gratuito.
- Retiradas en cajeros de España sin comisión de N26 y sin límite mensual.
- Apertura completa desde el móvil, con tarjeta virtual gratuita para empezar a pagar.
- Espacios y notificaciones en tiempo real para controlar tus gastos sin apps externas.
- IBAN español para nuevos clientes, válido para domiciliar nómina y recibos.
Contras
- En el plan Estándar, la tarjeta física tiene un coste de envío de 10 euros.
- Fuera de España, solo 2 retiradas gratis al mes en la zona euro; después, 2 euros cada una.
- La Cuenta de Ahorro solo da su mejor tipo con Metal, que cuesta 16,90 euros al mes.
- Sin oficinas ni teléfono general: la atención se concentra en el chat de la app.
¿Openbank o N26? Cuál elegir según tu perfil
Si lo que buscas es sacarle rendimiento a tus ahorros, hoy Openbank juega en otra liga. Su Cuenta Remunerada multiplica lo que paga N26 en sus planes sin cuota, y no te obliga a domiciliar la nómina. La condición es que seas nuevo cliente y tengas presente que el tipo promocional caduca al año: si eres de los que revisan y mueven su dinero, es una oportunidad clara; si prefieres olvidarte, tendrás que estar atento a lo que pase en el mes 13.
Si viajas fuera del euro varias veces al año, N26 es más cómodo. Pagas con tarjeta sin comisión desde el plan gratuito y no dependes de acordarte de activar nada antes de salir. Si además sacas bastante efectivo en el extranjero, el plan Go elimina también esa comisión, aunque tendrás que valorar si sus 9,90 euros al mes te compensan frente a encender Travel+ en Openbank solo los meses que viajas.
Y si para ti lo importante es poder llamar a alguien, tener un banco español detrás o compartir la cuenta con varias personas, Openbank te dará más tranquilidad. N26 está pensado para quien lo resuelve todo desde el móvil y se siente cómodo con el chat como único canal.
La buena noticia es que no tienes que casarte con uno. Muchos usuarios combinan los dos: Openbank para el ahorro y el día a día en España, y la tarjeta de N26 en la cartera para los viajes. Al no tener comisiones de mantenimiento, mantener ambas cuentas no te cuesta nada, y así aprovechas lo mejor de cada uno. Si ninguno termina de convencerte, en las mejores cuentas online sin comisiones encontrarás otras alternativas con condiciones parecidas.
Preguntas frecuentes sobre Openbank y N26
Sí. Son bancos distintos y ninguno exige exclusividad. Como las dos cuentas no tienen comisión de mantenimiento, puedes usar cada una para lo que mejor se le da.
Los dos protegen tus depósitos hasta 100.000 euros por titular. La diferencia es que Openbank está cubierto por el fondo de garantía español y N26 por el alemán.
Sí. Los nuevos clientes de N26 en España reciben un IBAN español, que puedes usar para domiciliar la nómina y los recibos.
No. Openbank exige ser mayor de edad, residente en España y tener en vigor tu documento de identidad.
Se convierte automáticamente en una Cuenta de Ahorro Openbank y empieza a remunerar al tipo vigente en ese momento, que puede ser inferior al promocional.
Sí, a través de CASH26 en comercios asociados, generando un código desde la app. El ingreso tiene una comisión del 1,5 % sobre el importe.
