Una de las características que más nos preocupa a la hora de contratar los servicios de un asesor financiero es qué y cuánto nos va a cobrar por los servicios prestados. ¡Descubre todos los detalles aquí!
En otros artículos hemos hablado de la cantidad de patrimonio que se necesita para poder acceder a los servicios de banca personal y privada de las grandes entidades, pero…
👉Banca privada: ¿Cuánto dinero se necesita para ser cliente?
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¿Puedes acceder tú, independientemente de tu patrimonio, a los servicios de un asesor financiero?
La respuesta es sí.
Asesores financieros: ¿cuánto cobran?
Pero para ello, lo primero que debemos tener en cuenta es qué tipo de asesor buscamos:
- Asesor independiente
- Asesor no independiente.
Para más información acerca de las diferencias de ambos puedes leer nuestro artículo
👉Diferencias entre un asesor independiente y un asesor no independiente
Esta elección influirá en los costes que tendrás que asumiry la forma en que se te cobrará por sus servicios.
Desde la implementación de la normativa MIFID II en 2018, la figura del asesor financiero está más regulada que nunca, con el objetivo de mejorar la transparencia y la seguridad en las inversiones. Ahora, los asesores deben informar si sus servicios son independientes, no independientes o mixtos.
Además, con MIFID II, los bancos están obligados a revelar cuánto dinero han ganado asesorándote con ciertos productos de inversión.
Aunque en muchas entidades no te cobren una comisión directa por el asesoramiento, eso no significa que la asesoría sea gratuita
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional especializado en la gestión de recursos económicos, tanto personales y empresariales.
Su principal objetivo es ayudar a sus clientes a planificar y alcanzar sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Para ello, el asesor realiza un análisis exhaustivo de la situación económica del cliente, considerando factores como ingresos, gastos, deudas, inversiones y riesgos.
Basado en este análisis, el asesor financiero diseña estrategias personalizadas que pueden incluir:
- La planificación de inversiones
- La gestión de activos
- La planificación de la jubilación
- El asesoramiento sobre seguros
Una de las ventajas de contar con un asesor financiero es la experiencia y el conocimiento que aporta en un campo complejo y en constante evolución. Los asesores financieros están al día con las últimas tendencias del mercado, regulaciones fiscales y oportunidades de inversión.
Esto les permite ofrecer recomendaciones informadas y adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente. Además, un buen asesor financiero no solo se centra en la rentabilidad, sino también en la gestión del riesgo y la diversificación de la cartera de inversiones, buscando siempre un equilibrio que maximice las ganancias y minimice las pérdidas.
Esto les permite ofrecer recomendaciones informadas y adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente. Además, un buen asesor financiero no solo se centra en la rentabilidad, sino también en la gestión del riesgo y la diversificación de la cartera de inversiones, buscando siempre un equilibrio que maximice las ganancias y minimice las pérdidas.
El rol del asesor financiero ha ganado relevancia con la creciente complejidad de los mercados financieros y la diversidad de productos disponibles. Su función no solo se limita a la gestión de inversiones, sino que también incluye la educación financiera del cliente, ayudándole a tomar decisiones informadas y responsables. En un mundo donde la estabilidad financiera es fundamental para la calidad de vida, contar con el apoyo de un asesor financiero puede marcar la diferencia en el logro de objetivos como la compra de una vivienda, la educación de los hijos o una jubilación cómoda.
Para más información te dejo nuestro artículo 👉Qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarte
Para más información te dejo nuestro artículo 👉Qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarte
Tipos de asesores financieros
En el ámbito de la asesoría financiera, existen dos tipos principales de asesores según su grado de independencia y la naturaleza de los servicios que ofrecen:
Asesor financiero independiente
Ópera de manera autónoma y no está afiliado a ninguna institución financiera específica. Este tipo de asesor puede proporcionar una gama amplia y diversa de servicios financieros, ofreciendo un asesoramiento imparcial y sin conflictos de interés, ya que no tiene vínculos comerciales directos con productos financieros concretos.
Su objetivo principal es siempre el mejor interés del cliente, lo que le permite recomendar productos y estrategias que se ajusten perfectamente a las necesidades y objetivos del inversor.
Su objetivo principal es siempre el mejor interés del cliente, lo que le permite recomendar productos y estrategias que se ajusten perfectamente a las necesidades y objetivos del inversor.
Asesor financiero dependiente
También conocido como "gestor comercial".
Estos asesores están vinculados a un banco o a una institución financiera particular y solo pueden trabajar con los productos financieros que dicha entidad ofrece. Aunque también proporcionan asesoramiento financiero, su oferta está limitada a los productos de su institución, lo que puede influir en su imparcialidad.
Su rol principal es orientar a los clientes dentro del catálogo de servicios y productos de su entidad, ayudando a los inversores a tomar decisiones informadas basadas en las opciones disponibles a través de su banco o institución financiera.
Su rol principal es orientar a los clientes dentro del catálogo de servicios y productos de su entidad, ayudando a los inversores a tomar decisiones informadas basadas en las opciones disponibles a través de su banco o institución financiera.
¿Cuánto y cómo puede cobrar un asesor financiero?
Si hablamos de la forma de cobro de un asesor financiero, existen, fundamentalmente, tres formas de hacerlo:
Comisión por actividad
En este caso, el asesor establecerá un porcentaje por los beneficios que consiga el inversor con las acciones recomendadas por su asesor.
A mayor beneficio para el inversor, más cobrará el asesor. En torno al 15% sobre la revalorización total de la cartera asesorada.
Cobro por asesoramiento
Este tipo de cobro es el más común en la asesoría financiera: en este caso, el asesor cobrará dependiendo de la cantidad de patrimonio que gestione o los servicios que tengamos contratados. Estas comisiones se sitúan normalmente entre el 0,5% y 2,5% en el caso de que sean sobre el valor efectivo.
Cuota fija
Este último tipo de cobro establece un pago recurrente (generalmente con carácter mensual) independientemente de las acciones que realice, los beneficios o el patrimonio. También se da el caso del cobro por hora, por el tiempo dedicado a una asesoría puntual.
Tarifas de las empresas de asesoramiento financiero en España
A continuación te resumimos algunas de las tarifas de Empresas de Asesoramiento Financiero para que puedas hacerte una idea de los costes generales, según la CNMV:
ÁNGEL OCHOA CRESPO
ARACELI DE FRUTOS CASADO
ESSENZO, EAFI, SL
BULL4ALL ADVISORS, EAFI, S.L.
INVESTOR WEALTH MANAGEMENT EAFI, S.L.
RIO REAL ASESORES FINANCIEROS, EAFI, SL
SANCHEZ CASAS ASESORES EAF, S.L.
VERITAS CAPITAL EAFI, S.L
CROSS CAPITAL EAF, S.L.
SAPPHIRE CAPITAL EAF, S.L.
KAU MARKETS EAF, S.L.
CRISTINA BADIOLA GUERRA
RSR INVERSION & PATRIMONIOS E.A.F., SOCIEDAD LIMITADA
YOUFIRST SMART FINANCE EAF, S.R.L.
Tarifas de empresas de asesoramiento en España
360 CORA EAF, SL
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 250
ÁNGEL OCHOA CRESPO
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 500
ARACELI DE FRUTOS CASADO
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
ESSENZO, EAFI, SL
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 15%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
BULL4ALL ADVISORS, EAFI, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
INVESTOR WEALTH MANAGEMENT EAFI, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
RIO REAL ASESORES FINANCIEROS, EAFI, SL
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
SANCHEZ CASAS ASESORES EAF, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
VERITAS CAPITAL EAFI, S.L
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
CROSS CAPITAL EAF, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 1000
SAPPHIRE CAPITAL EAF, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 15%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
KAU MARKETS EAF, S.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 350
CRISTINA BADIOLA GUERRA
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
RSR INVERSION & PATRIMONIOS E.A.F., SOCIEDAD LIMITADA
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 250
YOUFIRST SMART FINANCE EAF, S.R.L.
- Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
- Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
- Por el tiempo dedicado (€/hora): 600
Igualmente, si quieres conocer el listado completo de EAFS (Empresas de Asesoramiento Financiero), sus tarifas, comisiones e información general, puedes consultar el publicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Y tú, ¿conocías las diferentes comisiones por asesoramiento? ¿Qué opinas de estas?
