Durante todos mis años de trabajo, desde que empecé como asesor contable fiscal para luego pasar al mundo de la planificación y asesoramiento financiero, me encontré que somos un país de perfil cauteloso, moderado, es decir, conservador y en algún caso llegado el punto, con tu toque ligero de gusto por el riesgo.
Parecía que los últimos años con las corrientes temáticas del daytrading y luego las criptodivisas había un aumento considerable por el apetito al riesgo, y la verdad, es que no se ha llegado a ver eso en la realidad.
Los clientes que fui teniendo empezaron a entender el potencial de la renta variable con el tiempo, es decir, fueron pasando poco a poco de perfiles modestos conservadores a tener unas carteras diversificadas en el medio y largo plazo añadiendo renta variable y entendiendo que con unas cantidades con las que ellos se sentian comodos.
Este proceso para mi de mejora en el cliente se da por dos razones:
*confianza en el profesional, se trabaja de forma cercana con el cliente y a través del tiempo se ven los resultados, incluidos los fallos y porque se dan.
*un mentoring educativo individual y exclusivo para cada cliente que le hace ir adquiriendo conocimientos poco a poco y los va integrando en su sabiduría económica y financiera.
Es por ello que este artículo intenta cerrar el círculo de lo que debe ser una planificación financiera de un perfil conservador total para que pueda sacar el mejor partido al ahorro.
En los artículos anteriores hablamos de 3 productos que pueden usarse para comenzar esa cartera o porfolio conservador:
*renta fija país
*renta fija corporativa
*el factoring
Ahora me gustaría añadir como idea la inversión quizás por prioridad en nuestro país, los inmuebles, se puede invertir de diferentes formas, pero en casi todas hay que pasar por la compra de un inmueble. En este caso te quiero hablar del crowlending, que es el préstamo entre particulares, es decir, un tipo de financiación para proyectos relacionados con inmuebles a través de tickets muchos más pequeños que la compra del inmueble por un particular.
Se que puede haber más formas de crowlending, hablo de la más sencilla, ya que en nuestro país tenemos empresas, que con tickets pequeños permiten incorporar la inversión inmobiliaria y de esta forma reducir el riesgo ya que se puede usar una cantidad de dinero diversificada en diferentes proyectos (para construcción, reforma y venta, alquiler, etc.)
El otro producto y elemento que incluiría es el activo refugio por excelencia, el oro, en este caso podría ser a través de la compra de oro directa, si, comprar el lingote, y si, hay empresas que lo custodian, no hablo de tenerlo en casa, o bien a través de fondos o compañías que estén relacionadas con el oro. En los últimos 20 años ha tenido una revalorización media del 8%.
Con toda esta variedad de productos se puede crear como ves una buena cartera conservadora para el corto, medio y largo plazo con rentabilidades interesantes, pero sobre todo, teniendo disponibilidad del dinero según vaya pasando el tiempo.
También se debe entender que la capacidad de ahorro ayuda a poder diversificar en mayor cantidad, pero siempre se debe estar invertido y si no se puede tener todo el porfolio lo importante es ir empezando y con el tiempo ya se logrará, no hay que obsesionarse o agobiarse por no lograrlo todo desde el principio, poco a poco se va construyendo.
Para terminar, recordar que el ahorro o parte de él se debe llevar a invertir siempre que ese dinero no se vaya a necesitar, incluido momentos malos, es decir, tenemos que tener capas protectoras que nos ayuden en situaciones difíciles antes de tocar el dinero de las inversiones, parece lógico, pero a los clientes se les olvida. Protección antes que inversión.
Parecía que los últimos años con las corrientes temáticas del daytrading y luego las criptodivisas había un aumento considerable por el apetito al riesgo, y la verdad, es que no se ha llegado a ver eso en la realidad.
Los clientes que fui teniendo empezaron a entender el potencial de la renta variable con el tiempo, es decir, fueron pasando poco a poco de perfiles modestos conservadores a tener unas carteras diversificadas en el medio y largo plazo añadiendo renta variable y entendiendo que con unas cantidades con las que ellos se sentian comodos.
Este proceso para mi de mejora en el cliente se da por dos razones:
*confianza en el profesional, se trabaja de forma cercana con el cliente y a través del tiempo se ven los resultados, incluidos los fallos y porque se dan.
*un mentoring educativo individual y exclusivo para cada cliente que le hace ir adquiriendo conocimientos poco a poco y los va integrando en su sabiduría económica y financiera.
Es por ello que este artículo intenta cerrar el círculo de lo que debe ser una planificación financiera de un perfil conservador total para que pueda sacar el mejor partido al ahorro.
En los artículos anteriores hablamos de 3 productos que pueden usarse para comenzar esa cartera o porfolio conservador:
*renta fija país
*renta fija corporativa
*el factoring
Ahora me gustaría añadir como idea la inversión quizás por prioridad en nuestro país, los inmuebles, se puede invertir de diferentes formas, pero en casi todas hay que pasar por la compra de un inmueble. En este caso te quiero hablar del crowlending, que es el préstamo entre particulares, es decir, un tipo de financiación para proyectos relacionados con inmuebles a través de tickets muchos más pequeños que la compra del inmueble por un particular.
Se que puede haber más formas de crowlending, hablo de la más sencilla, ya que en nuestro país tenemos empresas, que con tickets pequeños permiten incorporar la inversión inmobiliaria y de esta forma reducir el riesgo ya que se puede usar una cantidad de dinero diversificada en diferentes proyectos (para construcción, reforma y venta, alquiler, etc.)
El otro producto y elemento que incluiría es el activo refugio por excelencia, el oro, en este caso podría ser a través de la compra de oro directa, si, comprar el lingote, y si, hay empresas que lo custodian, no hablo de tenerlo en casa, o bien a través de fondos o compañías que estén relacionadas con el oro. En los últimos 20 años ha tenido una revalorización media del 8%.
Con toda esta variedad de productos se puede crear como ves una buena cartera conservadora para el corto, medio y largo plazo con rentabilidades interesantes, pero sobre todo, teniendo disponibilidad del dinero según vaya pasando el tiempo.
También se debe entender que la capacidad de ahorro ayuda a poder diversificar en mayor cantidad, pero siempre se debe estar invertido y si no se puede tener todo el porfolio lo importante es ir empezando y con el tiempo ya se logrará, no hay que obsesionarse o agobiarse por no lograrlo todo desde el principio, poco a poco se va construyendo.
Para terminar, recordar que el ahorro o parte de él se debe llevar a invertir siempre que ese dinero no se vaya a necesitar, incluido momentos malos, es decir, tenemos que tener capas protectoras que nos ayuden en situaciones difíciles antes de tocar el dinero de las inversiones, parece lógico, pero a los clientes se les olvida. Protección antes que inversión.
_col.png?1716969064 "Como crear una cartera de ETFs")
