Eso sí, antes de lanzarte a ello debes conocer los pros y las contras, de tal manera que puedas encontrar la mejor opción para tus ahorros.
¿Qué es un traspaso de plan de pensiones?
Un traspaso de planes de pensiones es un mecanismo que permite a los titulares de este producto mover el capital de un plan a otro, probablemente de una entidad o gestora alternativa. En pocas palabras, lo que se produce es una movilización de los derechos consolidados como si fuera una simple transferencia, ya que no tiene ninguna implicación fiscal. Eso sí, al realizar un traspaso pueden conllevar condiciones diferentes, por lo que hay que leer la letra pequeña del nuevo plan.
¿Por qué realizar un traspaso de plan de pensiones?
Una rentabilidad exigua es una de las causas que nos pueden llevar a realizar un traspaso de plan de pensiones, aunque no es el único. De hecho, existen hasta tres motivos fundamentales que empujan a ciertos ahorradores a movilizar los derechos consolidados de su plan:
- Diversificación: el traspaso puede deberse a que un ahorrador quiera repartir sus fondos entre diferentes planes de pensiones, de tal manera que diversifica el riesgo. Eso es posible porque el traspaso de un plan de pensiones se puede hacer por partes y no de forma total.
- Insatisfacción con las condiciones del plan actual: en algunos casos, los ahorradores no están completamente satisfechos con el rendimiento de su plan de pensiones o con las condiciones que tiene el mismo, por ejemplo, unas comisiones elevadas. Por ello, el traspaso les permite retirar sus ahorros sin tener que esperar a la jubilación.
- Cambio en el perfil de inversor: el perfil de ahorro de las personas puede variar en función de los cambios en sus circunstancias personales con el paso del tiempo. Así, algunos usuarios pueden utilizar el traspaso de un plan de pensiones simplemente para modificar las inversiones de este y asumir más o menos riesgo.
Ventajas de realizar un traspaso de plan de pensiones
Realizar un traspaso de plan de pensiones tiene muchas ventajas. Una de las principales es que permite al ahorrador ir modificando su estrategia de inversión para adaptarla a su situación. Una máxima en la inversión y en la vida es que nada es estático y todo va cambiando, de tal manera la mejor opción es siempre adaptarnos a esas nuevas situaciones. Por ello, poder traspasar nuestro plan de pensiones sin costes buscando mejores alternativas es una ventaja.
Pero no solo se trata de modificar la estrategia de inversión, sino también conseguir mejores resultados. Principalmente, en forma de rentabilidad, pero también se pueden realizar traspasos para pagar menos comisiones. Al fin y al cabo, reducir el coste de nuestras inversiones repercute positivamente en los resultados obtenidos a largo plazo. Además, al realizar un traspaso no se pierden los derechos consolidados, de hecho, se sigue manteniendo la antigüedad de cara a los beneficios fiscales.
Al final, con esas ventajas lo que estamos consiguiendo es lograr que nuestro plan de ahorro para la jubilación sea más flexible, pero también más resistente y rentable. Además, cómo esos cambios van encaminados a obtener mejores resultados en el futuro también es una forma de lograr conseguir nuestras metas de forma más eficiente.
¿Qué tener en cuenta antes de realizar un traspaso de plan de pensiones?
La estructura de los costes o la rentabilidad histórica de los activos en los que se invertirá nuestro dinero para la jubilación son dos aspectos cruciales a tener en cuenta:
- No pagar más por nuestro fondo de pensiones: un plan de pensiones es una estructura similar al de un fondo de inversión, ya que toma unos recursos y los invierte a la espera de que aumenten su valor o generen un flujo de ingresos. Para conseguirlo hay diferentes alternativas, una es lograrlo de forma activa, con un equipo gestor, otras es emplear una posición pasiva, indexándose a ciertos índices. En este caso, los mejores resultados se suelen conseguir con la segunda opción, ya que es mucho más barata, lo que redunda en mejores rentabilidades a largo plazo.
- Rentabilidad histórica: por norma general, las rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras similares. Esa es una de las máximas en el mundo de la inversión. No obstante, el historial de un fondo nos ayuda a valorar el desempeño de ese mismo producto, en este caso del plan de pensiones. Por ello, es un punto también a tener en cuenta cuando vayamos a hacer un traspaso.
Traspaso de plan de pensiones en bancos
Las entidades bancarias suelen ser muy proactivas en la captación de planes de pensiones. No obstante, los resultados que obtienen sus planes de pensiones no suelen ser muy buenos. En primer lugar, porque la rentabilidad obtenida en muchos de sus productos es bastante reducida. Aunque lo más importante es la segunda parte, ya que su principal problema es que cobran unas comisiones muy elevadas. De hecho, es gracias a esas tasas que no les importa ser agresivos con sus campañas de captación.
Y es que hay que mirar la letra pequeña, lo que no solo incluye rentabilidad histórica o comisiones, como hemos visto, sino también la permanencia exigida cuando nos aprovechamos de alguna oferta bancaria para traspasar un plan de pensiones.
inbestMe la mejor opción para llevar tu plan de pensiones
Ahora que ya sabemos en qué consiste el traspaso, es hora de elegir el mejor plan de pensiones. Lo anterior, nos lleva a que una de las mejores opciones es decantarnos por algunos de los roboadvisors que hay en el sector. En este caso, una plataforma que sobresale por encima del resto es la de inbestMe. La firma lleva operando más de un lustro en España y ya ha ganado algunos premios por plataforma intuitiva y su tecnología. Además, de por sus resultados.
Así, para que te hagas una idea, el plan de pensiones de la firma se puede contratar o traspasar desde apenas 250 euros y ha obtenido una rentabilidad media desde su lanzamiento del 5% anualizado (en su versión de renta variable). Y todo ello con unas comisiones que no llegan al 1%, mientras que algunos bancos cobran a sus clientes entre un 1,8% y hasta un 2,5% por sus productos para la jubilación. En definitiva, si aún no te estás beneficiando de los productos de inbestMe es el momento de dar el paso, traspasar tu plan de pensiones y empezar a disfrutar de todas sus ventajas.
