Hace unos días era elegido como el peor producto financiero y ya en esa encuesta os adelantaba que iba a hablar un poco de este producto que para mí es de lo peorcito que nos ofrecen las entidades financieras.
Empecemos situando un poco de que se trata; Los planes de pensiones son productos de ahorro, diseñados para cubrir contingencias como la jubilación o la invalidez. Como todos los productos de inversión las entidades emiten innumerables planes, cada uno diferente del anterior y casi todos francamente malos.
Resumiendo se trata de apartar cierto dinero hasta que nos jubilemos, la entidad financiera amablemente se ofrece guardarte tu dinero hasta que dentro de X años lo vuelvas a necesitar (en mi caso X= 40 años), eso si, la entidad financiera te cobrara unas "pequeñas" comisiones por guardarte tu dinero durante tanto tiempo y también te dará un interés que dependerá de cada plan (y del riesgo que quieras asumir)
¿porque son para mi el peor producto financiero?
Para mi los planes de pensiones nacen de una idea equivocada "en caso de que el estado no pueda pagarme mi pensión, al menos tendré estos ahorros" es decir, confiamos mas en las entidades privadas que en el estado. ¿De verdad confía alguien mas en el BBVA o Santander que en la economía española? Yo desde luego pienso que si algún día la economía española quiebra, los grandes bancos ya habrían quebrado hace tiempo.
También hay quien aporta para complementar la pensión en su vejez, este producto cumple este objetivo, sin embargo, hay muchos otros que también lo hacen, fondos de inversión, inversión en bolsa, renta fija, etc. y que en muchos casos no conllevan tantas comisiones.
Y la mayoría de la gente, lo contratan por la desgravación fiscal (básicamente los que no tienen hipoteca), sin embargo, la exención del 40 % de lo aportado desaparece en la nueva reforma fiscal, con lo que se pierde el gran atractivo de este producto.
Personalmente no estoy dispuesto a entregarle mi dinero al banco de turno, para que con el haga negocio y a mi simplemente me de el interés técnico y encima me cobre, para eso, lo meto en una cartera de eléctricas, concesionarias y alguna mas de alto dividendo y ya lo sacare dentro de 40 años, o pasado mañana si lo necesito.
Y dicho todo esto (que claro esta solo es un poco de lo que se podría decir), me vais a permitir que contesté a Juan, hace unos días dejaba este comentario:
Alfonso, podrías explicarte mejor? Tengo 30 años y soy cliente de los planes de pensiones de Bestinver. ¿He cometido un error? Intento ahorrar para mi vejez - sé que queda mucho - y por ello decidí abrirme un plan en una gestora que me inspira confianza por sus resultados. ¿me equivoqué? debería haberme abierto un bestinfond y domiciliar una inversión? Gracias, JuanBueno creo que este post sirve para explicarme mejor :-) En tu caso Juan no creo que te hayas equivocado, para empezar has elegido una de las mejores gestoras españolas lo que ya es un buen acierto, ademas te habrás beneficiado de la exención fiscal (para hacienda el 40 % de tu fondo no existe) y tendrás una mejor jubilación, sin embargo a partir del 1 de enero (o el 20 no lo tengo claro) tu plan de pensiones no será muy distinto del bestinfond, vigila que las comisiones sean iguales y si prevés necesitar el dinero, deja de aportar al plan y comienza a aportar al fondo.
Ver tambien: Jose Mayor y Alfredo Lopez.
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