¿Qué son los préstamos PYME?

Lo que más necesita un PYME, además de clientes, son insumos, y al estar creciendo; un préstamo PYME le viene de maravilla.

Existen tipos específicos de préstamos para PYMES. Esto ayuda a estos negocios emergentes a tener ventajas específicas que les permitan crecer y obtener los mayores beneficios del crédito.

💸🏦 Algunos de los bancos que ofrecen préstamos para PYMES son: Abanca, Banco Santander, BBVA, Bankinter, entre otros

El préstamo PYME es un concepto generalizado, empleado por diferentes bancas alrededor del mundo, para definir un tipo de crédito específico. La razón por la que se diferencia este préstamo, se encuentra en sus características.

Los préstamos PYME están específicamente hechos para ser útiles y asequibles para los PYMES (Pequeñas Y Medianas Empresas).

Por lo tanto, podrían definirse como un tipo de préstamo especial diseñado para los PYMES, sus necesidades y posibles carencias. Así que, cuando veas anuncios que dicen que tienen créditos especiales para ti, notarás que en parte es cierto.

Generalmente, los créditos se dividen en tipos, relacionados con las necesidades financieras de los clientes a los que están destinados. Hay créditos para comprar casas, carros, iniciar negocios, obtener ingresos, entre muchos otros. 

Y toda esa popularidad tiene un motivo, realmente pueden llegar a ser muy efectivos. Los préstamos pueden ayudar mucho a obtener grandes cosas, no son para nada una mala inversión. 

Los préstamos o créditos PYME pueden ser muy diferentes entre cada banco, sin embargo, en términos generales, comparten que:

●   Ofrecen plazos más largos en caso de tener un préstamo ICO.
●   Las especificaciones del crédito se ajustan a la empresa.
●   Hay créditos especialmente para dar los primeros pasos de tu inversión.
●   Plazos de amortización flexibles, dejando a tus finanzas respirar.
●   Menores tasas de interés.
●   Para muchos importes, no se necesita más garantía que la propia validez del negocio.
●   Menores comisiones, amortizaciones y penalizaciones.

En términos prácticos, se trata de un tipo de crédito que tiene como fin ser lo más cómodo posible para un PYME.

👉🏻 Préstamo PYME: qué hacer antes de solicitar uno

Actualmente, en España, podrás encontrar variedad de tipos de crédito en distintas instituciones financieras. Tanto así que, también puedes encontrar subdivisiones de un tipo.

● Con garantía: se trata de créditos donde además de la validez legal del negocio, se tiene en cuenta algún tipo de garantía. Esta garantía puede ser patrimonial, por ejemplo.
● Sin garantía: es el otro tipo de crédito que puedes encontrar. El problema de los préstamos PYME sin garantía es que suelen venir con mayores intereses.
● Créditos privados: se trata de préstamos de instituciones y empresas del sector privado. Podrás encontrar bancos y sociedades que se dedican únicamente a esta práctica.
● Créditos públicos: son aquellos préstamos que están bajo jurisdicción del estado. Se caracterizan por ser más asequibles y flexibles con los PYME.
● Inversionistas: esta es una de las opciones más caras, pero a la vez prometedoras. Si logras encontrar un inversionista, también podrían iniciar una sociedad de crédito.
● Préstamo ICO: en España, tenemos a ICO. Se trata de una entidad del Ministerio de Economía que se dedica a financiar PYME. 

Son interesantes la cantidad de posibilidades de crédito que puedes encontrar en España. Cada opción tiene sus riesgos, ventajas, desventajas y características especiales que los volverán más o menos convenientes para tu negocio. 

En realidad, los préstamos para PYMEs no tienen requisitos muy diferentes a otros créditos. No obstante, si es tu primera vez obteniendo un préstamo, debes saber que lo principal es:

● CIF de la empresa.
● Informe de los recursos propios para pagar el préstamo.
● Justificante de seguridad social.
● Declaración de renta y patrimonio.
● Justificante de ingresos estables.
● Informe de al menos los últimos 2 pagos de impuestos.
● Condición legal de la empresa.
● Condición fiscal. 
● Acta de constitución de sociedad, en caso de que se trate de una. 
● Descripción del negocio. 

Estos son ejemplos de lo que típicamente suelen exigir las entidades prestamistas, por ello, habrá muchas que pidan otros documentos.
 

Los préstamos no son poca cosa, de hecho, adquirir uno no se trata de una decisión fácil de tomar. Hay muchas formas en las que en vez de ser beneficioso, sea perjudicial, y eso incluso va a la legalidad.

El impago es la peor de las situaciones, y no es tan difícil llegar a él, si tu economía se desestabiliza, puede que tambalee tu capacidad de pagar la amortización. 

Por ello, la solidez y estabilidad deben estar presentes en tu negocio. De otra forma, te estarías enfrentando a la posibilidad de aparecer en ASNEF o incluso de un embargo. 

Solicitar un préstamo PYME significa tomar una decisión financiera de gran importancia. En parte, va a ser una inyección inmediata de capital que puedes aprovechar en lo que desees, y, por otro lado, son una deuda a largo plazo.

Además de ello, ya que la mayoría de los bancos suelen pedir una garantía en caso de incumplir con el pago, debes tener algo con lo qué contar.

Por lo tanto, es de gran relevancia que consideres que:

● Capacidad de endeudamiento.
● Tasas de interés y plazas de pago.
● Oferta del mercado crediticio.
● ¿En qué utilizarás el crédito?
● ¿Tienes ya un historial crediticio?
● Condiciones del préstamo. 
● Capacidad de crecimiento y posibilidad de fallo. 

Todos estos temas son cruciales al momento de querer solicitar un crédito pero no tener completa seguridad al respecto. 

Después de tener todo en orden, tener a la mano tu mejor entidad prestamista y tomar la decisión anteriormente calculada de adquirir el préstamo, toca hacer la solicitud.

Aunque no es que en todas las entidades financieras te permitan tener un crédito con exactamente el mismo proceso. De hecho, algunos pueden ser de solo unos minutos, y otros de varias semanas.

En la presencialidad, los pasos más comunes son:

● Llamar a las oficinas de una empresa o contactarte por algún otro medio con la misma, para una cita.
● En la llamada, se te pedirá cierta documentación. Debes llevarla para la entrevista.
● Planificar y negociar todos los detalles en la entrevista.
● Esperar que se apruebe el préstamo.

Mientras que en la virtualidad, el método es otro:

● Entrar al sitio web de la entidad financiera.
● Dirigirse al portal de solicitudes de crédito.
● Leer toda la información y reunir los documentos correspondientes.
● Repasar la información otorgada.
● Enviar la solicitud con todo lo que veas necesario.
● Esperar que se contacten contigo por el medio que les otorgaste.
● Si fuiste aceptado, esperar que el préstamo sea aprobado. 

Como podrás ver, se trata de procedimientos bastante sencillos en realidad. Los préstamos PYME son una gran opción para crecer.