¿Qué bancos españoles son los más solventes? Según el último estudio de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), entre los bancos más solventes de España en 2024 se encuentran Banca March, Banco Mediolanum y BBVA. (Hay que tener en cuenta que estos datos corresponden al ejercicio 2023, y podrían variar con las actualizaciones de 2024).
¿Qué bancos serán los más solventes en 2024? Si esta es tu pregunta, es importante entender cómo se mide la solvencia financiera de un banco. Una de las herramientas más utilizadas son los ratings bancarios otorgados por agencias de calificación crediticia como Fitch, Moody's y S&P Global Ratings. Estos ratings de bancos españoles evalúan la capacidad de las entidades para cumplir con sus obligaciones, aunque no todas las entidades están calificadas.
Otro indicador clave es el ratio de solvencia, una métrica que se calcula internamente mediante una fórmula y que refleja la capacidad del banco para enfrentar crisis económicas. Si te preguntas cómo se calcula el ratio de solvencia o cuál es su importancia, ¡en este artículo te lo explico! Además, te contaré qué diferencia existe entre los ratings y el ratio de solvencia y qué significa para un banco no estar calificado por las principales agencias como Fitch, S&P o Moody's.
¿Qué es la solvencia financiera de un banco?
La solvencia financiera es la capacidad de un banco para pagar sus deudas y cumplir con sus compromisos utilizando los recursos que tiene en su patrimonio. En palabras sencillas, es la relación entre lo que un banco posee (sus activos) y lo que debe (sus pasivos).
Para medir esta capacidad, se utiliza el ratio de solvencia, que indica si un banco cuenta con suficientes recursos propios para enfrentar sus obligaciones financieras y garantizar su estabilidad. A mayor ratio, más solvente es la entidad.
¿Cómo se mide la solvencia?
Para medir la solvencia de los bancos, existen dos métodos principales:
Ambas herramientas permiten evaluar la estabilidad financiera de las entidades, aunque cada una tiene un propósito diferente.
2 tipos de métodos:
- El rating bancario otorgado por agencias crediticias como Fitch, Moody's o Standard & Poor's.
- El ratio de solvencia, también conocido como CET1 capital-fully loaded.
Ambas herramientas permiten evaluar la estabilidad financiera de las entidades, aunque cada una tiene un propósito diferente.
Cuando comparamos un banco con otro, solemos buscar el rating que las agencias crediticias han asignado. Pero, ¿qué pasa si un banco no tiene ninguno de estos ratings establecidos? ¿Significa que no es un banco solvente? La respuesta es no. Un banco puede ser perfectamente solvente, aunque no tenga un rating; en estos casos, podemos fijarnos en su ratio de solvencia, que mide su capacidad para cumplir con sus obligaciones económicas frente a posibles crisis.
La diferencia entre ambos indicadores es sencilla:
- Los bancos con rating bancario han emitido deuda en el mercado, es decir, han solicitado dinero prestado, y las agencias evalúan su capacidad para devolverlo y los riesgos asociados.
- Si un banco no tiene rating, no significa que no sea solvente, simplemente indica que no ha emitido deuda.
Un ejemplo claro es Banco Mediolanum, que no cuenta con la calificación de ninguna agencia crediticia porque no emite deuda. Sin embargo, es uno de los bancos españoles más solventes, posicionándose en el top 3 en cuanto a ratio de solvencia.
¿Qué mide y cómo se calcula el ratio de solvencia?
Para medir la solvencia financiera, se utiliza comúnmente la fórmula del Core Tier 1, que considera el capital más las reservas disponibles de la entidad y lo divide entre los activos ponderados por el riesgo. Este cálculo refleja la capacidad del banco para soportar riesgos asociados a sus operaciones.
El resultado obtenido depende de varios factores, como los elementos que componen el capital, el tipo de activos y la ponderación del riesgo asignada a estos. En general, cuanto mayor sea el ratio de solvencia, mayor será la capacidad de la entidad para hacer frente a sus pagos, lo que indica que es un banco más solvente.
La fórmula que se utiliza para calcular el ratio de solvencia es la siguiente:
Ranking de los mejores bancos de España, por solvencia en 2024
En la siguiente tabla podemos ver el ranking de los bancos más solventes de España en el año 2024 según datos del año 2023 del ratio de solvencia Core TIER 1:
🏆 Ranking de bancos españoles por solvencia 2024 | |
21,26 % | |
19,07 % | |
16,79 % | |
16,30 % | |
Kutxabank | 16,10 % |
16, 00 % | |
16, 00 % | |
Banco Santander | 15,64 % |
15,00 % | |
12,70 % | |
12, 50 % | |
Caixabank | 12,30 % |
Fuente: web de las entidades.
Mejores bancos españoles por ratings de 2024
Si buscas los bancos más solventes de España para 2024, debes saber que estos se clasifican en función de los ratings otorgados por agencias de calificación crediticia como Fitch, Moody's y Standard & Poor's. Estas agencias evalúan la capacidad de los bancos para cumplir con sus obligaciones financieras, otorgándoles una puntuación que mide su estabilidad económica.
A continuación, te mostramos cuáles son los bancos españoles mejor valorados por su solvencia financiera, según las calificaciones más recientes, y te explicamos qué significan estas puntuaciones y cómo afectan a la confianza en cada entidad.
Bancos más solventes según Fitch
Fitch establece la calificación de los bancos para saber si son o no solventes de la siguiente manera:
- AAA: Entidad con la máxima seguridad.
- AA: La seguridad de la entidad es muy alta.
- A: La entidad tiene una gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito.
- BBB: Alta solvencia, aunque la entidad es más sensible a cambios adversos en la coyuntura económica.
- BB: La solvencia está garantizada, aunque existen ciertos riesgos de impago.
- B: La solvencia del emisor es muy justa, una deuda que puede llegar a incurrir en impagos.
- CCC: Las probabilidades de imago es alta.
- CC: La probabilidad de impago es muy alta.
- C: El impago de intereses o del principal es inminente por parte de la entidad.
- RD: El emisor ha dejado de pagar alguno de los pagos vencidos, pero no de todas sus emisiones de deuda.
- D: La entidad tiene deuda con impagos de intereses y del principal.
🏦 Bancos españoles más solventes según Fitch | |
BBVA | A |
Banco Santander | A- |
Bankinter | BBB+ |
Caixabank | BBB+ |
Kutxabank | BBB+ |
Banco Sabadell | BBB |
Unicaja | BBB- |
Openbank | BBB- |
Abanca | BBB- |
Liberbank | BB+ |
Ibercaja | BB+ |
Fuente: web de las entidades.
Bancos más solventes según Moody's
La agencia Moody's valora a las entidades de la siguiente manera:
- Aaa: Alta calidad, la entidad tiene el grado más pequeño de riesgo.
- Aa1, Aa2, Aa3: Alta calidad, la entidad tiene riesgo de crédito muy bajo. Susceptibilidad a los riesgos a los riesgos a largo plazo un poco mayor.
- A1, A2, A3: Calidad media-alta. La entidad está sujeta a bajo riesgo crediticio, pero que tienen elementos que indican una susceptibilidad de deterioro a largo plaz.
- Baa1, Baa2, Baa3: La entidad tiene riesgo de crédito moderado.
- Ba1, Ba2, Ba3: Calidad de crédito cuestionable.
- B1, B2, B3: La entidad tiene un alto riesgo crediticio.
- Caa1, Caa2, Caa3: Riesgo de crédito muy alto.
- Ca: Entidades altamente especulativas y están incumpliendo sus obligaciones.
- C: La clase baja de los bonos están típicamente en incumplimiento y la potencial recuperación es baja.
🏦 Bancos españoles más solventes según Moody's | |
Banco Santader | A2 |
BBVA | A3 |
CaixaBank | Baa1 |
Bankinter | Baa1 |
Openbank | Baa3 |
Kutxabank | Baa2 |
Banco Sabadell | Baa3 |
Unicaja | Baa3 |
Ibercaja | Ba3 |
Abanca | Ba1 |
Liberbank | Ba2 |
Fuente: web de las entidades.
Bancos más solventes según Standard&Poor's
Por último, Standard & Poor's establece la siguiente valoración:
- AAA: entidad fiable y estable.
- AA: entidad de gran calidad, muy estable y con bajo riesgo.
- A: la situación económica que puede afectar a la financiación de la entidad.
- BBB: entidades de nivel medio que se encuentran en buena situación.
- BB: entidades propensas a cambios económicos.
- B: la situación financiera de la entidad sufre variaciones notables.
- CCC: entidad vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica.
- CC: entidad muy vulnerable con riesgo de impagos.
- C: entidad extremadamente vulnera con riesgo de impagos.
🏦 Bancos españoles más solventes según S&P | |
Banco Santander | A |
BBVA | A- |
Bankinter | BBB+ |
Caixabank | BBB+ |
Openbank | BBB |
Kutxabank | BBB |
Banco Sabadell | BBB |
Ibercaja | BB+ |
Abanca | BB+ |
Fuente: web de las entidades.
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Preguntas frecuentes sobre la solvencia de un banco
¿Qué diferencia hay entre liquidez y solvencia?
La liquidez mide la capacidad de cumplir pagos a corto plazo, mientras que la solvencia refleja la estabilidad financiera a largo plazo y la capacidad de absorber pérdidas.
¿Cómo afectan los ratios de solvencia a la concesión de préstamos?
Un ratio de solvencia alto permite a los bancos asumir más riesgos y conceder préstamos; un ratio bajo puede limitar esta capacidad.
¿Qué sucede si un banco no cumple con los requisitos de solvencia?
Puede enfrentar restricciones, recapitalización o intervención por parte de los reguladores para proteger la estabilidad financiera.
