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Qué características debe tener la mejor cuenta para empresas y autónomos

Qué características debe tener la mejor cuenta para empresas y autónomos

Una cuenta para empresas es un producto financiero muy concreto. Por otro lado, también vas a poder conocerla por otras denominaciones, como cuenta para autónomos o cuenta para negocios. En todo caso, es un producto bancario especial para quienes trabajan por cuenta propia, ya sea como empresarios, autónomos o freelancers. ¿Qué distingue a estos productos financieros de otros que, como las cuentas nómina, puedan parecerte similares? A continuación repasamos contigo sus claves. Toma nota de ellas. 

Características de las mejores cuentas para empresas y autónomos

 Una de las primeras cosas que deberías tener en cuenta a la hora de escoger una cuenta bancaria para tu empresa es que ofrezca unas condiciones similares a las que puedas disfrutar en tu cuenta corriente personal, por ejemplo, algunas de estas características serían:
  • Una cuenta que no tenga comisiones ni de administración ni de mantenimiento
  • Que tenga tarjetas de débito, crédito o ambas gratuitas
  • Que permita hacer transferencias gratuitas a España y al extranjero
 

Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

Un ejemplo de cuenta para empresas, sería la Cuenta empresas bienvenida BBVA, una cuenta sin comisiones, sin condiciones y sin desplazamientos, que permite controlar tu negocio estés donde estés gracias a la banca online y la app para empresas de BBVA. La cuenta te ayuda en las pequeñas y en las grandes cosas, podrás solicitar diferentes soluciones de financiación para que tu negocio sea más fácil.
  • Líneas de crédito para tu actividad diaria
  • Préstamos para emprender o hacer más grande tu negocio
  • Anticipos para tener el día tus cobros y pagos
  • Renting y leasing para la equipación que puedas necesitar
  • Sin comisión por transferencias ordinarias y emisión de nóminas ordenadas desde bbva.es, App, banca online y cajeros BBVA.
  • Sin comisión por emisión de cheques.
  • TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.

Para disponer de la cuenta sin comisiones has de cumplir con 1 requisito:
  • Que la empresa facture menos de 5 millones de euros

Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses!
Cuenta Empresas Bienvenida
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Crédito y Débito
  • TAE (%)
    0,00
  • Condiciones
    0
  • Destinada a
    Empresas


Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter también tiene una cuenta para autónomos, la Cuenta Profesional de Bankinter. Con esta cuenta, además de poder gestionar las cuentas de tu negocio desde casa, podrás obtener hasta un 5% TAE de remuneración durante el primer año y un 2% TAE el segundo, hasta un máximo de 5.000€ a remunerar.

¡Consigue hasta 680€ los dos primeros años!
Cuenta Profesional Bankinter
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Crédito
  • TAE (%)
    5,00
  • Condiciones
    3
  • Destinada a
    Autónomos


Cuenta Business N26

Otro ejemplo, es la Cuenta Business de N26, que cumple con todas estas características y, además también ofrece el reembolso directo del 0,1% de tus compras.

Devolución de un 5% de la aportación mensual a aquellos clientes que paguen su cuota de autónomos con N26
Cuenta N26 Business
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Débito
  • TAE (%)
    0,00
  • Condiciones
    3
  • Destinada a
    Autónomos


Cuenta Revolut Business

Otro ejemplo de cuenta para empresa que también cumple con los requisitos anteriormente nombrados podría ser la cuenta Revolut business.

Un mes de premium gratis
Cuenta Business Revolut
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Débito
  • TAE (%)
    0,00
  • Condiciones
    3
  • Destinada a
    Ambas

 

Payhawk para empresas

¿Ya conoces el nuevo software para gestión de gastos de empresa? Te presentamos Payhawk, la solución para proporcionar un control financiero excepcional. Un paso más allá de una cuenta de empresas tradicional.

Payhawk ofrece un software integral de gestión de gastos, brindando una visión completa de los gastos empresariales. La plataforma automatiza la contabilidad, permite la creación de presupuestos y libera a los responsables de los presupuestos de tareas administrativas.

Puedes solicitar una demo, disponible para empresas registradas en el Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido y los Estados Unidos.

  • Comisiones
    -
  • Tarjetas gratuitas
    Crédito y Débito
  • TAE (%)
    0,00
  • Condiciones
    0
  • Destinada a
    Ambas

¿Por qué tener una cuenta para empresas y autónomos?

Es la primera pregunta que has de plantearte antes de decantarte por una cuenta bancaria para empresas. La justificación es evidente. Interesa tener una cuenta mediante la que puedas separar los movimientos económicos relacionados con tu negocio de los que llevas a cabo en tu día a día fuera de este ámbito. En resumidas cuentas, se trata de separar las operaciones de la vida laboral de las domésticas. En esta cuenta podrás tener organizados los movimientos bancarios, como los ingresos y las transferencias, propios de tu negocio. Esta separación te permitirá comprobar de una forma más sencilla el estado económico de tu empresa, puesto que las operaciones no se mezclarán con las de tus movimientos corrientes. Así tendrás claro si tu negocio está dando beneficios o pérdidas.

Ventajas de tener una cuenta para empresas y autónomos

Si optas por la que consideras que es la mejor cuenta para empresas, que dependerá de la adaptación de las condiciones a las características de tu negocio que podrás leer en el próximo apartado, vas a disfrutar de determinados beneficios. En las siguientes líneas repasamos algunos de ellos. Presta atención:
  • Los gastos profesionales, como los que abonas a los proveedores y a la Seguridad Social, no se mezclarán con los personales
  • Si es más fácil comprobar cuánto dinero estás ganando, te resultará también más sencillo saber cuál es tu sueldo como autónomo
  • Como podrás justificar de una manera más clara tus gastos, también va a ser menos complicado efectuar su desgravación
  • La elaboración y gestión de tu declaración de la renta se convertirán en trámites menos pesados
  • No gastarás los fondos de tu empresa en desembolsos que nada tienen que ver con ella
  • Cuando hayas de abonar el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) podrás calcular con mayor comodidad los ingresos totales
  • Si recibes una inspección de Hacienda, podrás mostrar tus operaciones con una gran transparencia

Cuenta Empresa Finom
8.5
Cuenta Empresa Finom
  • Cuenta empresas desde 0€
  • Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
  • Sin comisiones ni gastos ocultos

Condiciones para abrir una cuenta para empresas y autónomos

Por último, aunque estos cambian según las entidades bancarias que ofrecen las cuentas, siempre habrás de cumplir algunos requisitos para poder abrirlas. Apunta los siguientes:
  • Tener unos ingresos periódicos, los cuales se pueden constatar mensual o trimestralmente
  • El mantenimiento de un saldo medio. Su importe será determinado por cada banco. 
  • La domiciliación de algunos pagos como: 
    • Pago de Seguros Sociales
    • Pago de impuestos (IVA/Impuesto de Actividades Económicas/IRPF/Impuesto de Sociedades)
    • Pago de nóminas
  • Finalmente, has de tener en cuenta que hay entidades que pueden vincular la apertura y el mantenimiento de estas cuentas a la realización de un mínimo de transacciones o compras con la tarjeta.
En definitiva, una cuenta para empresas aportará organización y agilidad operativa a tu negocio. Si quieres saber cuáles son las mejores cuentas para negocios y empresas, no te pierdas nuestro contenido Mejores cuentas para negocios y empresas en 2024.


Cuenta Wallester Business

Wallester representa una solución integral para la gestión de gastos corporativos

  • Emisión instantánea de tarjetas virtuales
  • Préstamos a corto plazo
  • Cuentas de gastos corporativos
  1. #1
    19/07/23 12:49
    Y olvídate de que algún banco te da intereses por tu dinero aunque el BCE ya lo tienen en 3.75%. Son todos unas RATAS. Mi consejo: mantener el saldo de tu banco en mínimos y el resto en letras de estado a través de un bróker. 
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