¿Qué es una cuenta de empresa?

Una cuenta de empresa es una herramienta bancaria esencial para gestionar las finanzas de cualquier negocio. A diferencia de las cuentas personales, está diseñada específicamente para cumplir con las necesidades y retos financieros que enfrentan las empresas, sin importar su tamaño. Ya sea que tengas una pequeña empresa o estés pensando en emprender, contar con una cuenta de este tipo es crucial para mantener tus finanzas ordenadas y optimizar la gestión de tu negocio.

En este artículo, te explico en detalle qué es una cuenta de empresa, cómo funciona y cuáles son los beneficios más importantes de contar con una para tu negocio. Además, te daremos consejos sobre el proceso de apertura, qué aspectos considerar y qué tipos de cuentas pueden ser las más adecuadas según tu sector.

¿Cómo funciona una cuenta de empresa?

Las cuentas de empresa tienen una función similar a las cuentas bancarias personales en cuanto a permitir transacciones como depósitos, pagos y transferencias. Sin embargo, están diseñadas específicamente para operaciones comerciales, ofreciendo servicios adaptados al entorno empresarial. ¿Sabías que existen cuentas de empresa adaptadas a startups? Estas suelen ofrecer condiciones especiales para negocios en sus primeras etapas, lo que puede marcar la diferencia en el crecimiento inicial.

Con una cuenta empresarial, puedes:

Gestionar pagos a proveedores.
Recibir ingresos de clientes.
Acceder a líneas de crédito para financiar operaciones.
Mantener la legalidad y organización fiscal.

Además, es fundamental para separar las finanzas personales de las empresariales, algo que no solo te ayudará a mantener un control más claro de tus ingresos y gastos, sino que también es un requisito legal en muchos países. Si aún te preguntas qué diferencia hay entre una cuenta de empresa y una personal, te explicamos en detalle las características de ambas.

Principales características y beneficios de una cuenta de empresa

Tener una cuenta bancaria específica para tu empresa te permitirá acceder a una serie de beneficios que una cuenta personal no puede ofrecer. Aquí te muestro las más destacadas:

Mejora de la eficiencia financiera: Una cuenta para empresas permite a las empresas realizar pagos y transferencias de manera rápida y segura, lo que les permite ser más eficientes en la gestión de sus finanzas.
Separación clara entre finanzas personales y empresariales: Al tener una cuenta para empresas, las finanzas de la empresa estarán claramente separadas de las finanzas personales del propietario o gerente, lo que puede ser una ventaja tanto para fines contables como legales.
Acceso a servicios de banca en línea y móvil: Muchas cuentas para empresas ofrecen servicios de banca en línea y móvil, lo que les permite a las empresas acceder a sus finanzas y realizar transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Integración con sistemas de contabilidad: Muchas cuentas para empresas permiten la integración con sistemas de contabilidad, lo que les permite a las empresas mantener un registro actualizado y preciso de sus finanzas.
Acceso a tarjetas de débito, de crédito y líneas de crédito: Algunas cuentas para empresas ofrecen acceso a tarjetas de crédito y líneas de crédito, lo que les permite a las empresas obtener financiamiento adicional cuando lo necesiten.
Mayor flexibilidad en los pagos: Con una cuenta para empresas, las empresas pueden realizar pagos a proveedores y contratistas de manera rápida y eficiente, lo que les permite ser más flexibles en sus operaciones.
Protección contra fraude y robo de identidad: Muchas cuentas para empresas incluyen medidas de seguridad adicionales, como autenticación de dos factores y alertas de seguridad, para proteger a las empresas contra el fraude y el robo de identidad.

Estas características no solo te ofrecen comodidad, sino que también facilitan el cumplimiento de tus obligaciones fiscales y te brindan herramientas para la planificación financiera a largo plazo.

¿Cómo me puedo beneficiar de una cuenta de empresa?

Las cuentas de empresa, al estar especialmente hechas para las mismas, cuentan con una serie de ventajas únicas. Lo más interesante de todo esto, es que las ventajas pueden llegar a ser muy diferentes entre bancos.

Es decir, aunque hay ventajas generales, también podrás encontrar ventajas particulares. Las ventajas generales de las que podrás beneficiarte son:

Financiación.
Tasas de interés bajas.
Múltiple acceso a la cuenta.
Cumplimiento legal y fiscal.
Alta capacidad de ahorro.
Ingresos ilimitados.
Tarjetas empresariales.
Separación de las finanzas.
Protección de los activos personales.
Cuentas aptas para recibir divisas.

Y cuando los bancos ofrecen sus cuentas para empresas, tienden a ofrecer servicios especiales por su utilización.

Multicuentas o multiacceso a gran escala.
Beneficios de financiación, intereses positivos o negativos.
Premios y regalos por usar estas cuentas.
Mayor facilidad de préstamos y créditos.

Así que, empezar a utilizar casi cualquier cuenta de empresa es, de hecho, una gran idea. Con los múltiples beneficios, contarás con ventajas que están diseñadas especialmente para empresas como la tuya.

¿Qué tipos de cuentas de empresa existen?

Dependiendo del tipo de negocio, los bancos ofrecen distintas cuentas de empresa adaptadas a diferentes necesidades. Por ejemplo, si tienes un comercio electrónico, es importante que tu cuenta tenga integración con plataformas de pago en línea y otros servicios digitales.

Vamos a analizar los tipos de cuentas empresariales más comunes, junto a algunas recomendaciones:

Cuentas corrientes empresariales

Para gestionar el día a día del negocio. Aquí destacamos cuentas de empresas como la Cuenta de Empresas Bienvenida de BBVA, que tiene actualmente una promo por tiempo limitado: ¡podrás llevarte hasta 720€ brutos en 6 meses! por domiciliar tus impuestos y/o seguros sociales.

9.75

Cuenta Empresas Bienvenida

TPV Android + Bono TPV sin coste durante los 12 primeros meses para poder realizar la gestión integral de tu negocio desde cualquier lugar.

Financiación con condiciones personalizadas tanto a corto como a largo plazo

Sin comisión en Tarjeta Negocios crédito o débito

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Cuentas de empresa para autónomos

Si eres autónomo, quizá te interese saber que existen cuentas empresariales que ofrecen condiciones exclusivas para autónomos. Por ejemplo, la cuenta de autónomos del Banco Sabadell te ofrece hasta 1.250€ + 120€ al domiciliar tu cuota de autónomo, con saldo máximo de 50.000€.

8.25

Cuenta Autónomos Sabadell

Rentabilidad del 2,5 % TAE Saldo máximo de 50.000 €
Llévate hasta 1.250€ + 120€ al domiciliar tu cuota autónomo.
Oferta Nuevo cliente, sin condiciones ni comisiones

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La cuenta de autónomos de Abanca también es una buena opción si estás buscando una cuenta con la que tener facilidades a la hora de operar en tu día a día siendo autónomo, y además puedes llevarte hasta 370€ brutos por la cuota de autónomo.

8.5

Cuenta Autónomos de Abanca

Hasta 300€ de remuneración el primer año para saldos hasta 15.000€ (2% TAE).

Sin comisiones. Alta online en sólo 10 minutos.

Tarjeta de débito y crédito gratuitas.

Ir a su web

Otra cuenta sin comisiones, completamente gratuita y 100 % móvil, la cuenta de N26 permite gestionar las finanzas desde cualquier lugar. Podrás disfrutar de la comodidad de tener el banco en tu móvil, además de recibir un reembolso del 0,1 % en todas sus compras.

9.5

Cuenta N26 Business

Recibe tu tarjeta Mastercard Business gratuita
Reembolso directo del 0,1% de tus compras
N26 Business es 3D Secure, ofrece una capa extra de seguridad para prevenir el fraude en tus compras online

Contratar online

Cuentas remuneradas para empresas

en este sentido, destacamos la cuenta de empresas de Vivid Business. Su propuesta incluye un interés anual de hasta el 5% durante los dos primeros meses, aplicable a depósitos de hasta 10 millones de euros para empresas y 100.000 euros para autónomos, con el objetivo de simplificar la gestión financiera.

9.25

Cuenta remunerada Vivid Business

Cashback en las compras con tarjeta
Tarjetas de empresa ilimitadas y para equipos.
Accesos de equipo y limitación de gastos

Contratar online

Cuentas internacionales

Para empresas que operan globalmente y necesitan hacer transacciones en varias divisas. En este sentido, destacamos la cuenta de empresas de Revolut Business, que ofrece grandes ventajas a la hora de realizar transferencias internacionales;ya que carece de comisiones al realizar este tipo de operaciones según el plan que tengas contratado.

9.5

Cuenta Business Revolut

Tarjetas corporativas inteligentes
Más de 25 divisas admitidas
Realiza y acepta pagos, todo en un mismo sitio

Contratar online

También destacamos la cuenta de empresas de Finom, que permite operar en todo el mundo con 24 divisas y 150 países.

8.5

Cuenta Empresa Finom

Cuenta empresas desde 0€
Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
Sin comisiones ni gastos ocultos

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Cuentas para startups

Con condiciones especiales para negocios en sus primeras etapas. A diferencia de las grandes empresas consolidadas en un sector, las startups pueden enfrentarse a variaciones significativas en sus ingresos, lo que les genera la necesidad de acceder rápidamente a ciertas formas de financiamiento o utilizar servicios digitales avanzados. Por ello, las cuentas de empresas para startups deben de contar con condiciones o características especiales con mayor adaptación a los emprendedores.

Es importante comparar las opciones y seleccionar la mejor cuenta que se ajuste a tu modelo de negocio. Aquí te ofrecemos una guía completa sobre cómo elegir la mejor cuenta para empresas.

Softwares de gestión de gastos

Más allá de las cuentas tradicionales de empresa, recientemente los innovadores softwares de gestión de gastos ofrecen mucho más allá de lo que puede ofrecerte una cuenta de empresas al uso. En este sentido, destaca Payhawk. Una de las principales ventajas de Payhawk es su capacidad para gestionar gastos con tarjeta a gran escala, algo que las cuentas convencionales no pueden ofrecer.

Con controles configurables en cada tarjeta, las empresas pueden aplicar sus políticas de gastos de forma sencilla y automatizar la conciliación de pagos. Las tarjetas Visa de Payhawk, con una alta tasa de aceptación a nivel mundial, permiten a los empleados realizar compras en casi cualquier lugar del mundo sin dificultades.

8.75

Payhawk Software para gastos de empresas

Concilia las tarjetas corporativas automáticamente
Máxima eficiencia en la gestión de los gastos de equipos o departamentos
Tarjetas corporativas inteligentes para tu equipo

Solicita una demo

¿Cuántas cuentas empresa se puede tener?

La respuesta corta a esta pregunta sería; todas las que quieras. No obstante, abrir una cantidad infinita de cuentas no tendría beneficio alguno.

Puedes tener una cantidad ilimitada de cuentas, pero debes poder gestionarlas todas y encontrar el beneficio de separar unas de otras.

Las razones por las que las empresas suelen tener más de una cuenta bancaria, es principalmente para dividir sus finanzas, organizarlas y mantenerlas bajo control.

Así que, la capacidad de abrir múltiples cuentas está ahí más que todo para facilitar la administración de los activos financieros. En otras palabras, es una cualidad aprovechable de las cuentas de empresa.

Requisitos y proceso de apertura de una cuenta específica para empresas

Para poder abrir una cuenta empresa deberás cumplir con una serie de requisitos y cumplir con un proceso, aunque de una vez te decimos que esto dependerá del banco o la entidad financiera.

Registro de la empresa: es vital que proporciones los documentos legales que puedan acreditar la existencia y el registro de tu empresa, además del certificado de constitución y el Registro Único de Contribuyentes (RUC).
Identificación de los Representantes Legales: es necesaria la identificación de todos los representantes legales de la empresa, como el presidente o el gerente general, además de toda la identificación que los acredite como tales.
Documentos financieros: existe una probabilidad de que algunos bancos te soliciten los estados financieros recientes, los cuales son el balance general o el estado de resultados, de esta manera, ellos podrán evaluar la salud financiera de la empresa.
Firmas autorizadas: debes designar a las personas que van a estar autorizadas para realizar las transacciones en nombre de la compañía, y sus firmas deberán estar registradas en el banco.
Comprobantes de domicilio: algunas entidades bancarias te podrán pedir los comprobantes de domicilio, tanto de la empresa como de sus comprobantes legales. Bastarán con tener facturas de servicios públicos o contratos de arrendamientos.

Cuando hayas presentado toda la información que el banco te solicite...

Este va a proceder a evaluar tu solicitud y verificar la información que hayas proporcionado. Este proceso de aprobación puede variar dependiendo de la duración, la institución y la complejidad de la cuenta que hayas solicitado.

Asimismo, algunos bancos pueden solicitar un depósito inicial para activar la cuenta empresa, recuerda que el importe variará dependiendo del tipo de cuenta y los servicios que hayas asociado.

Servicios y funcionalidades adicionales de una cuenta empresa

Para finalizar, hablemos de las características básicas, las cuentas empresas regularmente ofrecen una amplia variedad de funcionalidades y servicios adicionales para satisfacer las necesidades específicas de cada tipo de negocio.

Financiación

Algunas cuentas empresas te ofrecen líneas de créditos empresariales, entre otros tipos de financiación para empresas; los cuales, te ofrecen obtener financiamientos para utilidades como el capital de trabajo o proyectos de expansión. Algunas entidades que ofrecen financiación para empresas son BBVA, Bankinter o Banco Sabadell.

También existen empresas de financiación alternativa como Préstamo Capital.

9.0

Préstamo Capital Empresas

Hasta 240 meses.
Nueva alternativa a la banca tradicional
Solicita tu estudio gratis

TAE desde

12,20%

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Creación de empresas

Existen cuentas de empresa como las de BBVA o Qonto, te permiten crear tu empresa con ayuda experta. Con Qonto, por ejemplo, puedes crearte tu empresa desde 0 en 4 días. Todo online, desde solo 1 € de capital social y con soporte personalizado en cada momento.

9.0

Qonto Business

Gestión de facturas a clientes y de proveedores: Creación, envío y centralización de facturas entrantes y salientes.
Acceso a financiación a corto plazo.
Hasta 1.000 transferencias inmediatas gratuitas al mes (0.25 € por transacción adicional). Límite de hasta 30 000 €.

Contratar online

TPV para negocios

Las cuentas de empresa que incluyen un TPV (Terminal de Punto de Venta) se han vuelto esenciales para muchos negocios en la era digital. Estas cuentas bancarias, diseñadas específicamente para pymes, autónomos y grandes empresas, no solo facilitan la gestión financiera, sino que también permiten aceptar pagos con tarjeta de manera rápida y segura.

Pero, además de las entidades tradicionales que te ofrecen TPVs para tu negocio, desde Rankia destacamos las 3 empresas proveedoras de TPVs del momento:

Square TPV

Comisiones:: -
Rentabilidad:: TAE 0,00%
Tarjetas gratuitas:: No tiene

Contratar online

165 € + IVA o 28 € + IVA en 6 plazos con un 0 % de TAE*

MyPOS TPV

Comisiones:: -
Rentabilidad:: TAE 0,00%
Tarjetas gratuitas:: No tiene

Contratar online

TPV con Tarjeta corporativa Mastercard gratuita desde 39€

SumUp TPV

Comisiones:: -
Rentabilidad:: TAE 0,00%
Tarjetas gratuitas:: No tiene

Contratar online

Sin contrato vinculante; solo pagas cuando te pagan.

Otros servicios que pueden ofrecerte las cuentas de empresa

Pagos electrónicos: excelentes para facilitar los pagos electrónicos para empleados y proveedores, lo cual, te permite agilizar el proceso de pagos. Así, ahorrarás tiempo y recursos.
Banca móvil y en línea: son plataformas online o para aplicaciones móviles que te permitirá hacer transacciones, pagos y transferencias de forma rápida y segura, donde sea y cuando sea
Alertas y notificaciones: con estas cuentas, se te enviarán alertas y notificaciones sobre saldos, eventos importantes y transacciones, esto para mantener a los usuarios informados en tiempo real.
Servicio de nómina: algunas cuentas ofrecen este servicios. Con este, podrás facilitar el cálculo y el pago de los salarios, así como los beneficios de los empleados automáticamente.
Seguros y protección: este servicio es magnífico, la inclusión de seguros y protección para el resguardo de tu empresa contra los riesgos financieros y operativos.
Transferencias internacionales: con esta opción, podrás transferir dinero a empresas, trabajadores o proveedores que estén en el exterior, esto beneficia las operaciones internacionales.
Conciliación de cuentas: facilita el proceso de conciliación de cuentas y la identificación de discrepancias en los registros financieros.

Con una cuenta empresa, los empresarios pueden tener una visión más clara de la situación financiera de su empresa. Así como tomar decisiones informadas para la prosperidad a largo plazo y el crecimiento de la empresa.