Con la noticia de que el Banco Central Europeo (BCE) recortó los tipos en un 0.25% en su reunión del 6 de junio del 2024. Esto afecta a productos financieros como las Carteras Ahorro.
En este artículo, te cuento qué son las carteras de ahorro, sus tipos, componentes y ventajas. Además, te presentaremos una alternativa como: la cartera ahorro de InbestMe.
¿Qué son las carteras de ahorro?
Las carteras de ahorro son instrumentos financieros diseñados para preservar el capital y proporcionar un crecimiento moderado. A diferencia de las carteras de inversión algo más agresivas, las carteras de ahorro priorizan la seguridad y la liquidez, siendo ideales para quienes buscan mantener sus fondos accesibles y con bajo riesgo.
Tipos de carteras de ahorro
Entre las carteras de ahorro, pueden existir diferentes tipos, entre los que destacan:
- Carteras conservadoras: Focalizadas en la preservación del capital, con instrumentos de bajo riesgo.
- Carteras moderadas: Combinan seguridad con un crecimiento moderado, balanceando riesgo y rentabilidad.
- Carteras agresivas: Incluyen activos de mayor riesgo, pero con potencial de rendimientos superiores.
Componentes de una cartera de ahorro
Veamos ahora de qué productos suelen estar formados las carteras de ahorro:
- Cuentas de ahorro tradicionales: Ofrecen seguridad y fácil acceso al dinero.
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Proporcionan mayores intereses que las cuentas tradicionales.
- Certificados de depósito (CDs): Instrumentos a plazo fijo con tasas de interés más altas.
- Fondos del mercado monetario: Inversiones en instrumentos financieros de alta liquidez.
- Bonos gubernamentales y corporativos: Ofrecen seguridad y rendimientos predecibles.
Ventajas de las carteras de ahorro
Las carteras tienen muchas ventajas, pero como sucede con l mayoría de productos, también tiene algún inconveniente. ¡Veamos cuáles son los pros y contras de la cartera!
Pros
- Seguridad del capital: Protección contra pérdidas significativas.
- Liquidez: Facilidad para acceder a los fondos en cualquier momento.
- Rentabilidad moderada: Generación de intereses y rendimientos constantes.
Contras
- Rentabilidad limitada: A menudo, las carteras de ahorro ofrecen rendimientos más bajos en comparación con otras opciones de inversión más arriesgadas.
- Inflación: La rentabilidad puede no superar la tasa de inflación, lo que puede erosionar el poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo.
Estrategias para gestionar una cartera de ahorro
Para sacarle el máximo partido y aprovecharte de todas las ventajas de las carteras de ahorro; algunos consejos que te pueden ayudar, son:
- Diversificación: No concentrar todos los recursos en un solo tipo de activo.
- Ajuste según objetivos financieros: Adaptar la cartera a las necesidades de corto, mediano y largo plazo.
- Revisión y ajuste periódico: Mantener la cartera alineada con los objetivos y las condiciones del mercado.
Una alternativa: La cartera de ahorro InbestMe
Como hemos mencionado con anterioridad, una cartera de ahorro interesante y con el que se puede obtener rentabilidades interesantes es la cartera de ahorro InbestMe.
Esta Cartera Ahorro permite ir más allá de un mero depósito bancario. Es una cartera de inversión conformada por fondos monetarios o ETFs que busca ofrecer el mejor rendimiento posible para sus ahorros. Ofrece una TIR (Tasa Interna de Retorno) variable, vinculada a los tipos interbancarios del BCE. Esta cartera proporciona una mayor flexibilidad que los depósitos bancarios tradicionales, permitiendo traspasos y diferimiento fiscal.
InbestMe es una plataforma de inversión que ofrece una Cartera de Ahorro, compuesta por fondos monetarios y ETFs. Esta cartera permite a los clientes aprovechar las subidas de tipos de interés de manera automática y obtener rentabilidad compuesta. No tiene plazos fijos ni penalizaciones por retirada anticipada, y se puede gestionar completamente en línea.
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,85
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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Regalos10 €
Características cartera ahorro de InbestMe
La cartera de ahorro de InbestMe se destaca por su flexibilidad y accesibilidad. Sus características principales incluyen:
- Importe mínimo: 1.000 €.
- Rentabilidad esperada: TIR variable vinculada a los tipos del BCE.
- Disponibilidad del capital: Total, sin restricciones de retirada.
- Protección: Cobertura por el FOGAIN (hasta 100.000 € por entidad y titular).
- Sin plazos ni límites máximos de capital.
- Diferimiento fiscal hasta la retirada de los fondos.
- Permite acumula rentabilidad y ganar a partir del interés compuesto.
🚨Recuerda que la Tasa Interna de Retorno (TIR) de la Cartera Ahorro es variable, al depender de la variación de los tipos oficiales de los bancos centrales como el Banco Central Europeo por el lado del Euro y la FED con el USD. En la noticia anterior mencionada tenemos una bajada de la Cartera Ahorro del 3,60% al 3,35%, por el recorte 0,25% que ha aplicado el Banco Central Europeo efectivo el 12/6/2024.
Cómo transferir dinero a la cartera
Para transferir fondos a tu cartera de ahorro, puedes utilizar una transferencia bancaria o una transferencia instantánea. El proceso es completamente online y los fondos se reflejan en tu cartera en pocos días.
Alternativas a la Cartera Ahorro
Actualmente en inbestMe hay un nueva alternativa: Carteras Objetivo (hasta TIR 3,7%)
En inbestMe la única cartera enfocada al ahorro inmediato o el fondo de emergencia es la Cartera Ahorro por su flexibilidad y bajo riesgo.
Para el ahorro que puedas invertir y comprometer a un plazo predeterminado, en inbestMe ha lanzado Carteras Objetivo con vencimientos 12/2025, 4/2026, 12/2026 y 12/2027 con rentabilidades objetivo hasta el 3,7%. Si las consideras, asegúrate antes que estás convencido de que no necesitas el dinero hasta ese vencimiento (aunque la retirada es flexible, puedes rescatar el capital antes del vencimiento, pero sin garantizar la TIR objetivo por verse afectado un poco por la volatilidad del producto).
Cartera Objetivo EUR 4/2026
- Consigue un 3,3% de rentabilidad objetivo anualizada que como rentabilidad acumulada objetivo termina siendo un 5,3% a vencimiento 16/04/2026.
- La rentabilidad objetivo es la rentabilidad esperada al vencimiento de esta cartera
- Sin límite de capital
Beneficios
605 €
