Desde el año 2022, la inflación ha sido, y sigue siendo, un dolor de cabeza para los ahorradores. Esta subida de precios continua y generalizada merma el poder adquisitivo del dinero haciendo que nuestros ahorros valgan menos por la mordida de la inflación. O dicho de otra manera, si tienes 10.000 euros ahorrados y la inflación de ese año ha sido de un 2%, sería el equivalente a haber perdido 200 euros en términos reales.
¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros?
Ahora que lo hemos dibujado ligeramente, es más fácil explicar cómo afecta la inflación a tus ahorros. Lo que hace es, en definitiva, hacer que el poder de compra del dinero guardado baje. Aunque tu sigas viendo en la cuenta 10.000 euros, esos 10.000 euros podrán comprar menos cosas con el paso del tiempo a causa de la inflación.
De hecho, la inflación acumulada ha hecho que lo que en 2008 podíamos comprar con 100 euros, ahora necesitemos 133 para el mismo producto. Es decir, que aunque no veas cómo el dinero ahorrado disminuye, lo hace la capacidad de compra del mismo.
De hecho, la inflación acumulada ha hecho que lo que en 2008 podíamos comprar con 100 euros, ahora necesitemos 133 para el mismo producto. Es decir, que aunque no veas cómo el dinero ahorrado disminuye, lo hace la capacidad de compra del mismo.
¿Cómo afecta la inflación a mi cuenta de ahorro?
Si tienes una cuenta de ahorro y te preocupa la inflación, tienes que hacer una correlación muy necesaria e interesante. Este producto, al igual que los depósitos bancarios a plazo fijo, lo que buscan es salvar la inflación para mantener el poder adquisitivo del dinero. Esto significa que, para lograr su objetivo, deben de ofrecer una rentabilidad igual o superior a la tasa de inflación.
Si tu cuenta de ahorro te remunera con un 3% TAE y la inflación ese año es del 3,5% media, entonces tu cuenta de ahorro no habrá salvado por completo la inflación. Si ingresaste 10.000 euros, en términos reales habrías perdido 50 euros, aunque el banco te remunere con 300 euros.
Entonces, lo primero que debes hacer es observar la tasa media de inflación en España, así como las perspectivas lanzadas por los principales organismos como el Banco de España, y después comparar con la remuneración que tiene tu cuenta.
En 2024, la inflación media en España ha superado el 3,2% hasta finales del mes de mayo. Así, para que nuestra cuenta de ahorro nos salve la inflación y, realmente, nos haga ganar dinero, tiene que ofrecernos una rentabilidad por encima del 3,2%.
Si tu cuenta de ahorro te remunera con un 3% TAE y la inflación ese año es del 3,5% media, entonces tu cuenta de ahorro no habrá salvado por completo la inflación. Si ingresaste 10.000 euros, en términos reales habrías perdido 50 euros, aunque el banco te remunere con 300 euros.
Entonces, lo primero que debes hacer es observar la tasa media de inflación en España, así como las perspectivas lanzadas por los principales organismos como el Banco de España, y después comparar con la remuneración que tiene tu cuenta.
En 2024, la inflación media en España ha superado el 3,2% hasta finales del mes de mayo. Así, para que nuestra cuenta de ahorro nos salve la inflación y, realmente, nos haga ganar dinero, tiene que ofrecernos una rentabilidad por encima del 3,2%.
Cómo mitigar el impacto de la inflación en tu cuenta de ahorro
Ya hemos visto como puede afectar la inflación a tu cuenta de ahorro y aunque no sean efectos muy impactantes, puedes mitigarlos en cierta medida. ¡Veamos cómo!
- Diversificación de inversiones. No es aconsejable mantener todos los ahorros en una cuenta de ahorro tradicional. Diversificar nuestras inversiones en diferentes activos puede ayudarnos a protegernos contra la inflación.
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento. Buscar cuentas de ahorro que ofrezcan tipos de interés más altas puede ayudarnos a compensar la inflación. Sin embargo, es importante comparar estos tipos con la inflación actual para asegurarnos de que realmente estamos obteniendo un rendimiento positivo. En este sentido, algunas de las cuentas de ahorro más rentables del mercado actual, son:
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,50%
- Tarjetas gratuitas:
- Crédito y Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,35%
- Tarjetas gratuitas:
- No tiene
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,70%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
Puedes ampliar más información y comparar entre distintas cuentas, mediante este artículo de "mejores cuentas de ahorro".
- Inversiones alternativas. Considerar inversiones como bonos, acciones, bienes raíces y otros instrumentos que históricamente han ofrecido rendimientos superiores a la inflación puede ser una buena estrategia. Estas inversiones suelen implicar más riesgo, pero también ofrecen la posibilidad de mayores beneficios.
- Ajuste periódico. Es fundamental revisar y ajustar nuestras estrategias de ahorro e inversión de manera regular. Mantenerse informado sobre las tasas de inflación y las condiciones económicas puede ayudarnos a tomar decisiones financieras más acertadas.
🚨 Recuerda que como ya hemos mencionado, si vas a elegir una cuenta de ahorro para hacer crecer tu dinero, es importante que compares muy bien todas las opciones del mercado.
Ejemplos: Impacto de la inflación en cuenta ahorro
Veamos ahora un ejemplo del impacto que puede tener la inflación en la cuenta de ahorro que has contratado:
- Cálculo del impacto. Imaginemos que tenemos 1.000 euros en una cuenta de ahorro con una tipo de interés nominal del 1%. Si la inflación anual es del 3%, al cabo de un año, aunque nuestros 1.000 euros se conviertan en 1.010 euros, en realidad, habremos perdido poder adquisitivo, ya que los precios habrán subido un 3%.
- Estudio de caso. Supongamos que un ahorrador tiene 10.000 euros en una cuenta de ahorro a una tasa de interés nominal del 2% anual. Si la inflación anual es del 2,5%, después de un año, aunque el saldo de la cuenta será de 10.200 euros, en términos de poder adquisitivo, habrá perdido dinero porque la inflación ha superado la tasa de interés.
