Las comisiones bancarias son un dolor de cabeza para muchos y la característica que les hace inclinarse por una entidad en concreto para otros. Lo que está claro es que es algo que siempre genera una gran preocupación e interés. Por eso, vamos a explicarte cuáles son las principales comisiones bancarias y qué consejos debes seguir para pagar lo menos posible por este concepto.
¿Qué son las comisiones?
Las comisiones bancarias son unas cantidades cobradas por las diferentes entidades por distintos motivos.
Desde el mero mantenimiento de la cuenta, hasta la administración de la misma o por el uso de las tarjetas bancarias. Ahora bien, no siempre se cobran todas ellas y no en todos los bancos se abona la misma cantidad por los diferentes conceptos mencionados.
Dicho esto, te vamos a explicar las principales comisiones bancarias para que puedas comparar una por una cuánto cobran en tu banco y en los demás para elegir la opción que más se adapte a tus necesidades.
Tipos de comisiones bancarias más comunes
Comisión bancaria de mantenimiento
La comisión de mantenimiento es, probablemente, la más famosa de todas. Es un concepto que los bancos pueden cobrar por mantener la cuenta operativa. Generalmente, se cobra cuando no se dan ingresos fijos en la cuenta. Es decir que, si tenemos la nómina domiciliada o somos autónomos con ingresos recurrentes, es probable que no se nos cobre esta comisión.
Ahora bien, si no tenemos ingresos fijos en esa cuenta porque quizá la usamos de forma secundaria, es probable que sí que tengamos que hacer frente a estos gastos. En algunos casos, puede ascender hasta los 240 euros anuales. Aunque, la tendencia general es que cada vez se cobre menos o no se cobre.
Comisión bancaria de administración
La llamada comisión de administración, también conocida como ‘por apunte’, es aquella vinculada al uso que se dé de la cuenta. Es un concepto fijo y que se aplica a cada movimiento, como puede ser un ingreso, una transferencia. “Algunas entidades no aplican esta comisión hasta un número determinado de apuntes (por ejemplo, los diez primeros) y/o un tipo determinado de apunte (por ejemplo, excluir todos los ingresos en efectivo)”, señalan desde el propio Banco de España.
Cabe señalar que, al igual que en el caso anterior, es un tipo de comisión que cada vez se cobra menos.
Comisión bancaria de descubierto
La comisión por descubierto es aquella que se cobra por admitir cargos sin tener el saldo suficiente. Por ejemplo, si el recibo de la luz es de 70 euros y tenemos solo 50 en la cuenta, se nos cobraría la comisión por descubierto. En este caso, la legalidad establece que esta no puede superar el interés de 2,5 veces el interés legal del dinero.
Comisión bancaría de reclamación
La comisión por reclamación de posiciones deudoras es aquel gasto que los clientes deben pagar por la gestión de la recuperación de deudas impagadas de los clientes. Su principal finalidad es recuperar los costes que la entidad debe asumir por las gestiones necesarias para recuperar los pagos pendientes. Está regulada por el Banco de España y las entidades deben ser claras con respecto a lo que se puede cobrar por este concepto.
Comisión bancaría de tarjetas
La emisión y el mantenimiento de las tarjetas bancarias también puede tener comisiones. Se trata de un importe fijo que se paga en el momento de emisión de la tarjeta, al igual que la de mantenimiento también tiene un coste fijo y periódico. Es habitual que se cobre de forma anual, aunque dependerá de cada uno de los bancos establecer la cantidad de este coste.
Comisión uso de oficinas
Las entidades quieren fomentar la banca digital, por eso son habituales las comisiones cobradas por hacer una transferencia en la oficina, ingresar o pedir un cheque, solicitar un certificado de la titularidad, etc. En este caso, también depende de cada banco lo que cobren por ello.
Bancos que no cobran comisiones
En muchas ocasiones, si se cumplen requisitos, apenas se pagan comisiones o no se pagan. Generalmente, los neobancos y la gran mayoría de bancos que ofrece cuentas online no cobran comisiones de mantenimiento.
Cuentas Sin Comisiones
A continuación, te presentamos algunas de las mejores cuentas sin comisiones y que pueden ser opciones atractivas:
- Cuenta Online BBVA: Sin comisiones de administración ni mantenimiento, además ofrece un reembolso mensual de hasta 60€ durante un año por llevar los recibos de luz y gas.
- Cuenta Online N26: Esta cuenta es completamente gratuita y permite realizar todas las operaciones básicas sin comisiones. Ideal para viajar y ahorrar con el 3% TIN de su cuenta de ahorro.
- Cuenta Online Sabadell: Sin comisiones ni condiciones, con una rentabilidad del 2,5% TAE durante el primer año hasta 50.000 €, si llevas tu nómima y bizum te da 300 € y te da un 3% en devolución de recibos.
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,50%
- Tarjetas gratuitas:
- Crédito y Débito
Bancos con las comisiones de mantenimiento más altas
Según el Barómetro de Comisiones Bancarias de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell y Deutsche Bank son las entidades con las comisiones de mantenimiento más caras, ya que pueden llegar a los 240 euros anuales.
Consejos para Reducir las Comisiones Bancarias
- Compara ofertas: Utiliza nuestro comparador online para encontrar las mejores condiciones.
- Cumple los requisitos: Muchos bancos eliminan comisiones si domicilias tu nómina o mantienes un saldo mínimo.
- Usa la banca online: Evita comisiones por operaciones en oficinas físicas.
- Considera neobancos: Estas entidades suelen ofrecer servicios con menos comisiones.
