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CECA. ¿Qué es? Diferencias con IRPH y Euribor

Tiempo atrás convivieron 3 índices que influían en nuestro préstamo hipotecario: CECA, IRPH y Euribor. Descubre en este artículo el origen del índice CECA y su relación con el IRPH y el Euríbor.
En los años 2012 y 2013 respectivamente, en España se dejaron de utilizar el índice CECA y el IRPH respectivamente. Esto daba paso a abrazar el indicador que ahora abre tantos titulares a nivel europeo: el Euribor.

Pero, ¿Para qué sirve el Euribor? ¿Cómo funcionaba el IRPH? ¿Qué es, y  qué tiene que ver el índice CECA? Esto y más, lo explicaremos paso a paso a continuación. ¡No te lo pierdas!

¿Qué es la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA)?

 La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) es una organización fundada en el año 1928 y que agrupa a cajas de ahorros y a los bancos que anteriormente fueron cajas de ahorros.

La CECA,  aunque anteriormente era una entidad de crédito sin ninguna limitación específica que proporciona liquidez a las cajas de ahorro, ahora posee un papel más orientado al ámbito social y educativo. Se ha reconvertido en los últimos años en una especie de asociación y fundación que defiende en bloque los intereses de sus integrantes.

Algunos de los integrantes de más peso son Unicaja, Caixabank y Abanca, entre otros.

Uso del indicador CECA

En su momento, el índice CECA era publicado mensualmente en el BOE. Esto le daba cierta influencia para calcular el tipo de interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable destinados a la adquisición de vivienda. Por lo que junto con el IRPH y el Euribor, el índice CECA es uno de los índices que en la historia de nuestro país que ha sido utilizado para referenciar financieramente la situación del sector hipotecario español.

Por otro lado, también se utilizaba el indicador CECA para calcular el tipo de interés de la deuda a pagar a plazos a las entidades de crédito, contraída al adelantarnos el dinero al usarse las tarjetas de crédito.

Diferencias entre CECA, IRPH y Euribor

El índice CECA es, esencialmente, como se ha comentado anteriormente por un ente que está integrado por entidades financieras. Sin embargo, por un lado, el IRPH fue elaborado en su momento por el Banco de España, y por otro, el Euribor es elaborado por el Banco Central Europeo. Esto explica en gran parte las divergencias que tuvieron entre sí los índices debido al conflicto de intereses que posee que una asociación bancaria como CECA, influyese en el propio mercado de esa forma. 

Por ello, si entramos en comparaciones, generalmente, el índice CECA siempre ha sido superior al valor del Euribor y del IRPH. Esto, de nuevo, no debe sorprendernos puesto que era el propio sector financiero el que influenciaba para que el índice incrementase el coste de financiación y por ende, lo que debían pagar los clientes.

Por otro lado, el valor del IRPH siempre ha sido inferior al valor del CECA. La menor diferencia entre el CECA y el IRPH en sus últimos años de vida estuvo en diciembre del año 2006.

En lo que respecta al valor del Euribor, siempre fue inferior al valor del CECA y al de IRPH. Esto acentúa la divergencia entre un índice a nivel europeo, y otro a nivel nacional.

Evolución histórica del Índice CECA

Cómo ha evolucionado el índice CECA. A continuación: 

Década de los 90

Los primeros datos que tenemos del indicador CECA en los años noventa son extremadamente altos en comparación con los que manejamos actualmente. Hablamos de niveles que van oscilando entre el 9% y el 12%. Hasta 1997 no veremos unas tasas menores al 9% en el indicador del CECA, las cuales continuaran su descenso moderado unos años más hasta 1999. Entre 1999 y 2000 observamos una clara tendencia alcista en el CECA, donde en poco más de un año, se pasaría del 5,750 al 7,125.

Caídas a partir de 2001

Desde 2001 y hasta 2005 asistiremos a un descenso continuado en los valores del CECA, llegando a alcanzar niveles impensables hasta la fecha como el 4,625. Concretamente en 2003, el CECA perdió un entero desde Enero (5,625) hasta Diciembre (4,625).

Último año: 2012

Durante sus últimos años, si bien es cierto que a partir del año 2005 comenzó una subida rampante, la crisis del 2008 hizo que el índice cediese, bajara a niveles récord para finalmente, dejar de publicarse dicho índice por última vez en septiembre del año 2012.

Consecuencias de haber implementado el Euribor en España

El haber desechado los índice CECA e IRPH, ha sido un paso de cesión de soberanía y política económica de España al bloque europeo.

Esto se debe a que el Euríbor depende del BCE, por lo que es un banco central que aunque tiene en cuenta la situación de España, países con más peso político y económico como Alemania, Francia e Italia, no siempre tienen una situación económica y social similar a la de nuestro país.

Sin duda junto a la creación del euro, la moneda común de la UE, la implementación del euríbor es una de esas grandes victorias orientadas a la integración y homogeneización europea.
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  1. #10
    05/11/09 20:47

    Hola,

    Tienes un simulador para el cambio de hipoteca para que hagas tus calculos.

    Un cordial saludo.

  2. #9
    Anonimo
    05/11/09 16:13

    Pero entonces no podria sugrogarme en otra entidad, tndria que cancelar la hipoteca y abrir otra nueva ¿que puede suponer un menor coste?

  3. #8
    05/11/09 14:42

    La antigüedad de la hipoteca se mantendría, pero variará el titular. No sé si lo podrás hacer mediante un contrato privado, supongo que lo más probable es que necesites escritura pública mediante notario.

    Tal vez sea mejor alternativa la subrogación a otra entidad indicándoles que en la nueva hipoteca quieres contar con la doble titularidad y ese nuevo montante de ingresos.

    Un cordial saludo.

  4. #7
    Anonimo
    05/11/09 13:13

    Gracias, no llego al minimo de ingresos con ibanesto, pero tengo una duda mas, tengo intencion de incluis a mi pareja como titular de la vivienda y del prestamo, ¿afectaria el hacerlo antes de subrogarme a la antiguedad de la hipoteca o se consideraria la misma antiguedad?, muchas gracias de antmano es que así si que podria optar a menores condiciones

  5. #6
    02/11/09 12:43

    Hola María,

    Si cumples las condiciones de subrogación, una buena alternativa es el cambio a la hipoteca azul de iBanesto.

    Un cordial saludo.

  6. #5
    Anonimo
    01/11/09 18:20

    Actualmente tengo irph cajas de ahorro mas 0.25 con un suelo de 3.9% y tn capital pendiente de 70.000 euros, ¿hay alguna opcion que me merezca la pena para subrogarmne?

  7. #4
    05/06/09 22:03

    Hola Eduardo,

    No merece la pena aceptar el cambio.

    Lo mejor que puedes hacer es consultar las opciones de subrogación de la hipoteca.

    En la actualidad iBanesto está ofreciendo Euribor + 0,38 en el cambio de hipoteca a iBanesto haciendose cargo de los gastos del cambio.

    Un cordial saludo.

  8. #3
    Anonimo
    05/06/09 18:59

    Actualmente tengo una hipoteca con CECA + 0,5 (un verdadero atraco, lo sé). Ahora estos buenos samaritanos me ofrecen pasarme a EURIBOR + 0,90, subiéndome el mínimo firmado que era de 2,66 en CECA, al 3,5 del EURIBOR
    ¿Merece la pena aceptar el cambio?

    Un saludo

  9. #2
    07/03/09 15:57

    Hola José Antonio,

    Merece la pena subrogarte siempre que la entidad a la que te subrogas cubra los gastos del cambio, de lo contrario para el capital pendiente que te queda no te interesará.

    Además debes saber que, por ejemplo, la subrogación de ibanesto es para un capital pendiente mínimo de 60.000 euros.

    Un cordial saludo.

  10. #1
    Anonimo
    06/03/09 20:49

    HOLA¡
    TENGO CECA + 0,0%
    HE IDO A NEGOCIAR Y ENTIDAD ME OFERTA CECA - 0,25%.

    SIGO SIN ESTAR DE ACUERDO.
    CAPITAL PTE 51.770 €

    MERECE LA PENA SUBROGARME CON OTRA ENTIDAD?


Definiciones de interés

El Euribor año a año

  • Euribor 2021: -0,49%
  • Euribor 2020: -0,48%
  • Euribor 2019: -0,27%
  • Euribor 2018: -0,15%
  • Euribor 2017: -0,19%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2021: 1,41%
  • IRPH 2020: 1,56%
  • IRPH 2019: 1,81%
  • IRPH 2018: 2,04%
  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%