¿Cuánto dinero necesito para invertir en vivienda?

Invertir en vivienda sigue siendo la opción preferida de muchos españoles. Es lógico, si tenemos en cuenta que el ladrillo es la inversión que todos conocemos. Sin embargo, el mercado no se lo está poniendo fácil a los inversores, si tenemos en cuenta que tanto los precios como la financiación se han encarecido considerablemente.

El acceso a una vivienda se complica cada vez más con este escenario, lo que hace que los interesados en invertir tengan una duda cada vez más recurrente: ¿cuánto necesito para invertir en vivienda? Si estás interesado en hacerlo, desde Rankia te explicamos todas las opciones de inversión y cuánto dinero necesitas para cada una.

⭐️ Hipotecas destacadas

Antes, si quieres invertir en vivienda, puede que te interese contratar una hipoteca y en este sentido, te interesará saber cuáles son algunas de las hipotecas más destacadas del mercado:

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TAE

3,28%
Tipo de interés

2,72% TIN a 25 años
Cuota mensual

689,66 €

Hipoteca Variable BBVA

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TAE Variable

5,05%
1.99% TIN el 1er año

Euribor + 0,60%
Cuota mensual

635,05 €

Cuánto dinero hace falta para adquirir una vivienda

Cuando se habla de invertir en vivienda, solemos pensar en la compra de una propiedad para su posterior alquiler o venta, después de que se revalorice. Para ello, no obstante, es necesario contar con un capital inicial. Pero ¿cuánto? La respuesta dependerá del valor total de la vivienda en la que te interesa invertir.

Actualmente, y según el portal Idealista, el precio medio del metro cuadrado en España es de 2.049€ lo que, si bien puede servirte para hacerte una idea de cómo está el mercado de la vivienda, varía considerablemente dependiendo de la zona.

Volviendo a cuál es la cantidad de dinero necesaria para comprar una vivienda, aunque es posible financiar la compra, siempre hay que contar con ahorros previos. Actualmente las entidades bancarias ofrecen normalmente el 80% del valor de compra como préstamo para adquirir una propiedad.

Teniendo esto en cuenta, como mínimo es necesario contar con el 20% restante. Pero eso no es todo. Comprar una casa conlleva unos gastos extraordinarios al margen de lo que cueste la propiedad que incluyen:

ITP: el comprador debe pagar el ITP o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que varía según la Comunidad Autónoma, siendo de entre el 4% y el 10% sobre el valor total de la compra. El ITP es únicamente para viviendas de segunda mano.
IVA: si la vivienda no es de segunda mano sino nueva, no se abona ITP, pero sí IVA, que es del 10%.
IAJD: el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados es otro de los gastos asociados a la compra, y oscila entre el 0,5% y el 1,5% del precio total de la vivienda.
Gastos de notaría y gestoría: estos pueden llegar a ser del 2% del valor de compra o, en ocasiones, un poco menos (en las previsiones de gastos, suelen calcularse al alza).

En definitiva, y calculándolo por el rango alto, habría que tener como mínimo el 35% del valor total de la compra para poder invertir en vivienda. Así pues, la cantidad variaría en función del valor. Aquí tienes algunos ejemplos concretos del capital que conviene tener ahorrado:

Para invertir en una vivienda de 80.000€: 28.000€
Para invertir en una vivienda de 100.000€: 35.000€
Para invertir en una vivienda de 150.000€: 52.500€
Para invertir en una vivienda de 200.000€: 70.000€
Para invertir en una vivienda de 300.000€: 105.000€

Cómo conseguir una mayor financiación

Si las cantidades que necesitas tener ahorradas suponen un problema, la mejor solución para no perder la oportunidad de invertir en vivienda es lograr una mayor financiación por parte del banco. Es posible que financien el 90% o incluso el 100% recurriendo a varias alternativas. Te compartimos algunas de ellas:

Perfil de solvencia: si demuestras al banco que eres un perfil solvente, es decir, que dispones de una buena nómina y pocas o ninguna deuda, puedes conseguir más del 80% de financiación.
Aval: si aportas un aval, también puedes conseguir una financiación mayor.
Invertir en una vivienda del banco: otra de las opciones para lograr mayores facilidades es comprar una vivienda que sea propiedad del banco. Cuando le dan salida a su propio producto, suelen ofrecer mejores condiciones.

Si logras el 100% de la financiación, solo necesitarías contar con el 15% del valor de compra para poder invertir en vivienda:

Para invertir en una vivienda de 80.000€: 12.000€
Para invertir en una vivienda de 100.000€: 15.000€
Para invertir en una vivienda de 150.000€: 22.500€
Para invertir en una vivienda de 200.000€: 30.000€
Para invertir en una vivienda de 300.000€: 45.000€

¿Se puede invertir en vivienda sin tener ahorros?

En estos momentos, precio de la vivienda sigue subiendo en España, si bien con mucha más lentitud que en los años anteriores. Por otro lado, el precio de los alquileres no da tregua, y por eso muchos inversores ven oportunidad en el mercado inmobiliario. Mientras la demanda siga superando la oferta, la inversión resultará muy rentable.

Ante esto, muchos no quieren desaprovechar la oportunidad, pero se encuentran con la traba de no disponer de los ahorros necesarios para adquirir una propiedad. Por lo tanto, cabe preguntarse si se puede invertir en vivienda de otra forma, sin necesidad de tener las cantidades de dinero mencionadas. Te adelantamos que la respuesta es que sí.

Con cualquiera de las estrategias que vamos a mencionar a continuación, tienes la posibilidad de invertir en vivienda sin contar con los ahorros necesarios para adquirir una en propiedad:

Fondos de inversión inmobiliaria

Como ya sabrás, los fondos de inversión reúnen el dinero de muchos inversores para ser gestionado por un profesional. Estos fondos pueden ser temáticos, es decir, invertir en un sector concreto, como es el caso de mercado inmobiliario.

Los fondos de inversión inmobiliaria invierten directamente en el sector inmobiliario, y puedes depositar en ellos una cantidad de dinero elegida por ti (algunos tienen un mínimo y otros no), y obtener los beneficios proporcionales. Recuerda, no obstante, revisar las comisiones del fondo, así como los impuestos que debes pagar cuando retires tus ganancias.

Crowdfunding inmobiliario

Este método consiste en la financiación colectiva. De este modo, varios inversores aportan la cantidad de la que dispongan para la compra de una o varias viviendas. Una vez obtenidos los rendimientos por si alquiler o venta, se reparten proporcionalmente entre los inversores.

Sociedad de inversión inmobiliaria

Estas sociedades también reúnen a varios inversores con el objetivo de invertir en vivienda comprándola para su posterior alquiler. Su carácter es colectivo y no financiero, y en España se las conoce como SOCIMI.