Nueva Cuenta Efectivo de DEGIRO ¿Cómo funciona?

Degiro ha lanzado su nueva cuenta efectivo, y en este post vamos a ver cómo funciona y que diferencias presenta respecto a los fondos monetarios, la anterior alternativa

Degiro no podía almacenar el dinero en efectivo de sus clientes, ya que, no contaba con licencia de banco y la regulación Holandesa se lo prohibía. Pero desde que se unió con Flatex, que sí que es banco, se veía la posibilidad de que DEGIRO comenzara a ofrecer cuentas de efectivo.

¿Cómo almacenaba hasta ahora DEGIRO el efectivo de sus clientes?

Al no disponer de licencia de banco, Degiro tenía que invertir todo el dinero almacenado de sus clientes, por lo que, lo hacía en fondos monetarios. Estos fondos monetarios eran muy líquidos y muy a corto plazo, por lo que se podría decir que eran muy seguros, pero ¿Cuál era el inconveniente? Al estar los tipos de interés en negativo, la rentabilidad de estos fondos monetarios era y es negativa, generándole un impacto negativo en la cartera de los inversores. Si quieres saber más sobre qué es y cómo funciona los fondos monetarios de Degiro, en este artículo está explicado más a fondo.

¿Cuándo podré cambiarme de los Fondos Monetarios a la Cuenta Efectivo?

Degiro anunció en julio que durante este año 2020 los usuarios se podrían cambiar de los fondos monetarios a la cuenta efectivo. Recientemente han estado dando la opción de cambio a algunos usuarios, por lo que, parece que de aquí a finales de año se ofrecerá esta posibilidad a todos los usuarios de Degiro.

En cuanto esta cuenta esté disponible solo se tendrá que rellenar un formulario on-line desde la propia plataforma del bróker y que requerirá unos pocos minutos. En cuanto esta opción esté habilitada, desaparecerá la posibilidad de mantener los fondos no invertidos o liquidez en los fondos monetarios. Además, si 45 días después de haberte ofrecido la cuenta efectivo, no hace el cambio, dejarán de compensarte los rendimientos negativos de los fondos monetarios.

¿Cómo funcionará la Cuenta Efectivo de DEGIRO?

La cuenta efectivo de Degiro funcionará a través de de un IBAN personal y estará directamente asociada con tu cuenta de inversión en Degiro. Por lo tanto, los depósitos se tendrán que hacer a través de este nuevo IBAN asignado. Si tienes más de una cuenta de inversión, tendrás tantos IBANs como cuentas tengas. Además este IBAN solo se podrá usar para temas relacionados con la inversión en Degiro y nunca para otros asuntos bancarios.

Tu dinero estará bajo el sistema de garantía alemán y por el sistema de compensación de bancos privados alemanes, garantizando hasta 100.000€ por cliente.

¿Cómo ingresar y retirar Efectivo?

Solo está permitido hacer ingresos desde la cuenta de contrapartida, es decir, desde su nueva cuenta de Flatex con su nuevo IBAN. El proceso de retirada será exactamente el mismo y el dinero te llegará a tu cuenta bancaria de contrapartida como se ha hecho hasta ahora.

¿Qué coste tiene el mantenimiento de esta cuenta?

Hacer ingresos y retiradas no tendrá ningún coste, pero los fondos están sujetos a un tipo interés negativo en euros del 0.5%, por lo que en parte tendríamos los mismos problemas que con con la los Fondos Monetarios. Estas cuentas de efectivo solo están disponibles en Euros, pero poco a poco se irán añadiendo cuentas en otras divisas, y estas estarán sujetas al tipo de interés de su propia divisa.

Se ofrecerá una política de compensación parecida a la de los Fondos Monetarios, será sin compromiso, es decir, revocable y solo cubrirá los primeros 2.500€. La compensación será total si las comisiones de tus operaciones de compra-venta superan los 350€ y hasta tus primeros 100.000€ en efectivo.

Ejemplo: Si mantienes 5.000€ en efectivo, Degiro compensará el interés negativo de tus primeros 2.500€, es decir, 12'5€, pero tú cargas con los intereses negativos de los siguientes 2.500€, es decir, 12'5€.

¿Qué ventajas ofrece la cuenta Efectivo frente a los Fondos Monetarios?

Parecía que la cuenta efectivo ofrecería la gran ventaja de no tener rendimiento negativo en tus fondos no invertidos (liquidez), pero finalmente no ha sido así. Por lo que parece que la única ca ventaja que ofrece sobre los fondos monetarios es la garantía del regulador. Esta garantía es de 100.000€, como hemos comentado, frente a ninguna de los fondos monetarios, que además era una inversión, por lo que había un riesgo implícito mayor.

Puede parecer que la nueva cuenta efectivo no haya cumplido las expectativas, pero teniendo en cuenta que Degiro ya era uno de los mejores brókers antes de esto, esta garantía de 100.000€ le aporta un plus a su calidad cómo bróker. Es más, la comunidad Rankiana lo eligió cómo el mejor bróker para acciones en la V edición de los premios Rankia por cuarto año consecutivo.