Lightyear broker opiniones [2024]: comisiones y seguridad de la app
Lightyear broker opiniones [2024]: comisiones y seguridad de la app
En este artículo te presento uno de los brokers con operativa más simple que encontrarás en España: Lightyear. A través de la app del broker europeo podrás invertir en acciones y ETFs globales a muy bajo coste (o sin comisiones para los ETFs). Descúbrelo todo en esta review
Lightyear es una de las plataformas de inversión más modernas e innovadoras, aparecida recientemente pero que ya ha captado la atención de los inversores por su enfoque en la transparencia, las bajas comisiones y la facilidad de uso. Con sede en el Reino Unido, ofrece acceso a una variedad de activos, incluyendo acciones, ETFs y fondos monetarios.
Lightyear broker España: ¿Es un buen broker?
En este artículo, analizaremos en detalle las características, seguridad y tarifas de Lightyear.
Broker Lightyear: ¿Qué es y cómo funciona?
Lightyear es un broker que permite a sus usuarios invertir en más de 3.600 acciones de mercados como EE.UU., Reino Unido y Europa, así como en ETFs y fondos monetarios. Su app móvil simplifica la experiencia de inversión, lo que lo convierte en una opción atractiva sobre todo para aquellos inversores principiantes que buscan un proceso fácil para realizar sus inversiones. Su objetivo es proporcionar una alternativa económica y accesible, con un enfoque claro en la transparencia y en la seguridad para el inversor.
Lightyear es también popular a causa de que uno de sus principales accionistas es el magnate Richard Branson, famoso y exitoso empresario británico, dueño del gran grupo empresarial Virgin Group, el cual está compuesto de más de 300 empresas.
Principales características de Lightyear
Características generales
Definición
🏆 Supervisión
Financial Conduct Authority de Reino Unido(FCA)
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA)
Lightyear está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en Reino Unido y la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) en la UE, lo cual aporta un gran grado de cumplimiento legislativo y por lo tanto, mayor confianza al inversor.
Lightyear está regulado por la FCA (Reino Unido) y EFSA (Estonia)
Además, implementa la segregación de fondos de clientes, lo que garantiza que en caso de insolvencia, los fondos de los usuarios están protegidos y no pueden ser utilizados para otros fines. Para los inversores europeos, los activos están cubiertos hasta 20.000€ por el Fondo Sectorial de Protección de Inversores de Estonia, mientras que las inversiones en valores estadounidenses están protegidas hasta 500.000$ a través del SIPC.
Fondos de cobertura adicionales sobre Lightyear
En cualquier caso, está registrada por la CNMV como empresa extranjera de servicios de inversión en libre prestación con número de registro 5124
Lightyear está registrada en la CNMV
Lightyear productos: Acciones, ETFs y fondos monetarios
Ahora veamos todos aquellos productos en los cuales puedes invertir haciendo uso de este broker.
Acciones y ETFs
Lightyear ofrece más de 3.600acciones y otros 200 ETFs de una gran variedad de mercados, y además cobra tarifas muy competitivas (es decir, bajas) por comprar acciones; los ETFs están incluso exentos de comisiones, lo que hace la plataforma súper atractiva para los amantes de éstos.
Ejemplo del listado de acciones en el broker Lightyear
Es cierto que la gran mayoría de activos de inversión que ofrece son de EEUU, con más de 3.000 acciones, pero también oferta otras acciones y ETFs de Europa Países Bajos, Francia, España, etc), y en menor grado de Asia.
La cuenta de saldo remunerada de Lightyear es superior al 3,5% (EUR) * Cabe mencionar que estas tasas pueden variar diariamente en unas pocas centésimas, y los valores mencionados son válidos a fecha 02/10/2024.
Eso sí, es importante matizar que una vez efectuado el depósito, este se comenzará a remunerar. El depósito normalmente va a tu cuenta de efectivo, así pues, para acceder a dichas remuneraciones, tienes que efectuar tu depósito en la cartera de ahorro, por lo que no será un dinero con el que puedas invertir libremente. Eso sí, puedes pasar el dinero de una cuenta a otra fácilmente.
Por otro lado, los intereses se calculan de forma diaria, y son pagaderos, el primer día hábil de cada mes.
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
Fondos monetarios
Lightyear ofrece acceso a tres fondos de mercado monetario de BlackRock (uno para euros, otro para dólares y otro para libras), con calificación AAA. Las comisiones en estos fondos oscilan entre el 0.1% para los fondos en euros y libras esterlinas y 0.25% para el fondo en dólares , siendo una opción segura para los inversores que buscan bajo riesgo. Los fondos son los siguientes:
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund (Premier)
BlackRock ICS US Dollar Liquidity Fund (Premier)
BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund (Premier)
Los 3 fondos monetarios de Lightyear de Blackrock
Tipos de cuentas de Lightyear: personal y empresas
Lightyear ofrece dos tipos de cuenta, una para personas y otra para empresas:
Cuenta personal: Es la opción estándar para cualquier persona física que desee invertir mediante Lightyear. Esta cuenta no tiene tarifas de custodia ni de inactividad, y está disponible para residentes en países del Espacio Económico Europeo (EEE) y el Reino Unido.
Cuenta empresarial: Disponible para empresas privadas de más de 10 países europeos como Estonia, Reino Unido o España. Las empresas pueden beneficiarse de las mismas ventajas que las cuentas personales, con características adicionales como el registro del Identificador de Entidad Legal (LEI).
Y no en vano, la cuenta empresarial a día de hoy, ya es utilizada por más de 2.000 empresaseuropeas.
Lightyear comisiones: ¿Es un broker caro o barato?
Como ya hemos visto durante el artículo, Lightyeares clarísimamente un broker barato en cuanto a comisiones (llegando en ocasiones hasta a no tenerlas por varios de sus servicios); no hay lugar a dudas de ello. No obstante, veámoslas en detenimiento.
Comisiones comerciales
Lightyear se caracteriza por sus bajas comisiones en la compra de acciones y ETFs. No hay comisiones por la compra de ETFs, y las tarifas de las acciones son competitivas:
Acciones USA: 0,1% de la orden (máximo 1USD)
Acciones UE: 1€
Acciones UK: 1£
ETFs: Gratis (sin comisiones)
Fondos del mercado monetario
En euros o libras: 0,1% anual extraído de las distribuciones mensuales.
En dólares: 0,25% anual extraído de las distribuciones mensuales.
En cuanto a las comisiones no comerciales, Lightyear tampoco decepciona: no hay comisiones por inactividad, cobro de dividendos, realizar el formulario W8-BEN, ni por retirar fondos, lo que lo diferencia de muchos otros brokers que aplican estas tarifas.
Únicamente se cobran dos comisiones relativamente bajas:
Comisiones de cambio de divisa: 0,35% por cada operación.
Ingreso de capital (vía tarjeta de crédito, Google Pay, etc): 0,5% de la operación siempre que se exceda el límite vitalicio de 500€ o 200.000 UHF
Cuadro resumen de las comisiones de Lightyear
Plataforma Lightyear: App del broker
La plataforma de Lightyear es sin duda uno de sus aspectos diferenciales. Es extremadamente sencilla e intuitiva de utilizar, muy apta para todos aquellos inversores que quieran rentabilizar sus ahorros, o hacer inversiones, pero sin complicaciones.
No obstante, creo que lo más destacable de la misma, es su screener básico. Ya que desde el mismo podrás filtrar de entre sus casi 4.000 productos de inversión, a aquellos que simplemente te interesan en base a una serie de métricas, desde las más básicas, como industria, país, etc, a otras algo más complejas como PER, CAGR, rentabilidad por dividendo o la beta (más aplicable a los fondos de inversión)
No obstante, y todo sea dicho, la plataforma está esencialmente configurada para ser usada desde la App móvil, con una navegabilidad mucho más cómoda.
Pantallazo de la App de Lightyear con oferta de ETFs
Y de hecho, su App móvil también es extremadamente intuitiva y fácil de usar, ofreciendo acceso de forma simple y rápida a todas las funciones principales de inversión que Lightyear ofrece. Es cierto que ésta es la única vía para gestionar las inversiones, ya que no cuenta con una plataforma web completa, pero también es verdad que con dicha app, Lightyear no necesita más para ofrecer sus servicios al completo generando una excelente experiencia al usuario.
Por cierto, te dejo con un artículos donde podrás valorar otra serie de Apps para invertir en bolsa, algunas de ellas, también tremendamente intuitivas.
Servicio de atención al cliente de Lightyear
Veamos como es el servicio de atención al cliente del broker que estamos tratando.
Quizás este sea, posiblemente, el punto más débil del broker. Ya que no cuenta ni con oficina en España, ni con un teléfono de atención al cliente. No obstante, hay que añadir que resuelven cualquier tipo de duda vía mail, y en castellano, en un plazo menor a 24 horas. Y lo cierto es que en una prueba que se hizo, tardaron en contestar menos de 6 horas.
También es cierto que es normal dicho servicio, pues al fin y al cabo, sus comisiones, que es con lo que el broker gana dinero, son realmente bajas.
Lightyear broker opiniones España
Veamos ahora las opiniones de los usuarios de Lightyear.
Empezando por Trustpilot, la web de reviews de productos y empresas por excelencia, vemos que las valoraciones son realmente muy positivas, un total de 4.8 sobre 5 estrellas, para más de 1.000 valoraciones.
Lightyear opiniones en el foro Trustpilot
Pero es que si nos vamos a la App Store de Apple, la valoración también es de 4.3 sobre 5 estrellas, aunque es cierto que el número de opiniones es bastante más bajo.
Opiniones de Lightyear en el foro de Apple Store para descargar su App
Nuestra opinión de Lightyear: review 2024
No cabe duda de que Lightyear es un broker confiable y accesible para aquellos que buscan una plataforma con bajas comisiones y un enfoque en la inversión a largo plazo. Además, el hecho de que una de las personalidades detrás del broker sea Richard Branson, brinda una gran confianza a todos sus clientes (dado su rotundo éxito empresarial previo).
Así pues, son muchos puntos positivos, los que podríamos destacar. Una plataforma realmente sencilla de utilizar enfocada a usarla directamente con el móvil e ideal para cualquier inversor que no busque tener una profesionalización excesiva, comisiones atractivas, y una gran variedad de acciones y ETFs, lo suficientemente amplia, como para tener una cartera bien diversificada.
Además, está el punto de la cuenta remunerada a partir del 3,5% (en euros), así como un screener, que para aquellos que tengan un perfil inversor medio, les será de gran utilidad para localizar compañías con métricas financieras de interés.
Tal vez pueda quedarse corta en lo que a servicio de atención al cliente se refiere, o profundidad de su centro de trading, pero es que en realidad tampoco está diseñada para un trader que busque realizar profundos análisis técnicos, backtesting, etc. Tan solo es una plataforma de inversión orientada a un perfil inversor medio, que busca satisfacer tanto a personas como a empresas que quieran realizar un estilo de inversión tranquilo, con pocas comisiones por ello, y con una gran facilidad para toda operación que necesiten hacer.
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
Pros y contras de invertir con Lightyear
Para finalizar el artículo, os dejamos con un resumen de los principales puntos a favor y en contra de Lightyear:
Pros
✅Facilidad de uso y experiencia de usuario agradable
✅Comisiones bajas o inexistentes en ETFs y acciones
✅ Sin tarifas de inactividad ni de custodia
✅ Intereses altos sobre saldos en la cartera de ahorros, a partir del 3,5% (EUR)
✅ Screener básico para identificar acciones con potencial
Contras
❌ Servicio de atención al cliente básico vía mail. Eso sí, con atención en castellano y resolutivo.
❌ No dispone de una plataforma web potente para la operativa como la mayoría de brokers
En definitiva, Lightyear es un broker sencillo de usar, con bajas comisiones, que te permitirá acceder a los principales activos de inversión del mundo a través de acciones y ETFs, para tener una cartera diversificada, y con la ventaja de ver remunerado tu dinero en saldo no invertido.
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