Los préstamos personales son una herramienta financiera que permite acceder a una cantidad de dinero que se debe devolver en un plazo determinado, generalmente con intereses. Estos préstamos son ofrecidos por diversas entidades financieras y pueden utilizarse para una amplia variedad de fines, desde cubrir gastos inesperados hasta financiar proyectos personales.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un acuerdo entre prestatario y una entidad financiera, en el que ésta última, otorga una cantidad específica de dinero que debe devolverse en cuotas periódicas durante un período establecido. A diferencia de las líneas de crédito, que ofrecen acceso continuo a fondos, los préstamos personales proporcionan una suma global que se amortiza en pagos fijos.
Tipos de préstamos personales
Existen principalmente dos tipos de préstamos personales:
- Préstamos personales sin garantía: No requieren la presentación de un activo como respaldo. La aprobación se basa en el historial crediticio y la capacidad de pago del solicitante.
- Préstamos personales con garantía: Estos préstamos están respaldados por un activo, como un vehículo o una propiedad. En caso de incumplimiento en el pago, el prestamista puede reclamar el bien ofrecido como garantía.
Usos comúnes de los préstamos personales
Los préstamos personales son versátiles y pueden destinarse a diversos fines, tales como:
- Préstamos para reformas en el hogar: Ideal para mejorar tu vivienda.
- Préstamos para estudios: Pensados para financiar matrículas y otros gastos educativos.
- Préstamos para vehículo: Diseñados para la adquisición de un coche nuevo o de segunda mano.
- Préstamos para reunificación de deudas: Útiles para unificar varias deudas en una sola cuota.
¿Cómo obtener un préstamo personal?
Para solicitar un préstamo personal, es recomendable seguir estos pasos:
- Evaluar la necesidad financiera: Determinar la cantidad exacta que necesitas y el propósito del préstamo.
- Revisar el historial crediticio: Una buena puntuación crediticia facilita la aprobación del préstamo.
- Comparar ofertas: Analiza diferentes opciones de prestamistas y considera los tipos de interés, plazos y condiciones.
- Prepara la documentación: Reúne documentos que acrediten ingresos, identidad y otros requisitos que el prestamista solicite.
- Presenta la solicitud: Completa el formulario de solicitud del préstamo elegido y espera la respuesta del prestamista.
- Revisa y firma el contrato: Lee detenidamente las condiciones del préstamo antes de firmar el contrato.
Consideraciones importantes
- Tipos de interés: Influye directamente en el coste total del préstamo. Es esencial buscar los tipos más competitivos.
- Plazo de devolución: Un plazo más largo supone el pago de cuotas mensuales más bajas, pero aumenta la cantidad total del pago de intereses.
- Comisiones y cargos adicionales: Algunos préstamos pueden incluir costes adicionales. Es importante estar informado sobre todas las tarifas asociadas.
- Capacidad de pago: Evalúa tu situación financiera para asegurarte de que las cuotas sean manejables y no comprometan la estabilidad económica.
Ranking de los mejores préstamos personales del momento 🏆
En esta tabla, te mostramos una selección de los mejores préstamos personales del mercado en función de los tipos de interés y la cantidad máxima a solicitar.
ENTIDAD FINANCIERA | TIN% | TAE% | Cantidad máxima € | Plazo de devolución |
Desde 5,30% | Desde 6,11% | 500.000€ | 20 años | |
Desde 5,59% | Desde 6,60% | 6.000€ | 4 años | |
Desde 6,45% | Desde 6,64% | 45.000€ | 8 años | |
Desde 6,90% | Desde 7,87% | 60.000€ | 8 años | |
Desde 6,95% | Desde 7,32% | 30.000€ | 8 años | |
Desde 7,50% | Desde 11,46% | 500.000€ | 20 años |
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Los tipos de interés que aparecen en la tabla son orientativos, ya que pueden variar dependiendo de la cantidad, el plazo solicitado y el perfil del solicitante.
Herramientas para encontrar el mejor préstamo personal
Al buscar un préstamo personal, utilizar herramientas digitales puede facilitar la elección del mejor préstamo personal según tus necesidades.
- Simulador de préstamos: Te permite conocer el coste total del préstamo antes de solicitarlo.Simulador de préstamos personales Rankia 💵👉🏼 Empezar mi simulación 👈🏼
- Comparador de préstamos: Te permite comparar diversas ofertas en diferentes entidades financieras.Comparador de préstamos personales Rankia 🤔
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si no puedo realizar el pago del préstamo personal?
El impago de un préstamo puede generar un aumento en los cargos por demora, lo que afectará negativamente tu historial crediticio. En casos más graves, esto podría derivar en acciones legales por parte del prestamista.
¿Qué hacer si tengo dificultades para pagar mi préstamo personal?
Si tienes dificultades, es importante comunicarte con tu prestamista lo antes posible. Muchos prestamistas ofrecen opciones de asistencia de pago o planes de pago midificados.
¿Qué son los préstamos entre particulares y cuáles son sus riesgos?
Los préstamos entre particulares, permiten prestar dinero de unos a otros sin la intermediación de una entidad financiera. Aunque pueden tener buenas tasas de interés. Conllevan riesgo como la posibilidad de impago.
¿Qué es un minicrédito y cuando es recomendable pedirlo?
Un minicrédito es un préstamo de baja cantidad (hasta 600 euros) a devolver en no más de 30 días. Se caracteriza por tener un proceso de solicitud ágil, aprobación rápida y transferencia inmediata.
