Los intereses son el factor más relevante que tenemos en cuenta a la hora de elegir un depósito o cuenta remunerada, junto al plazo, pero la liquidación de intereses también es otro de los aspectos que debemos tener en cuenta, ya que puede afectar directamente a nuestro rendimiento e intereses. ¿Quieres saber cómo afecta a los intereses un tipo de liquidación u otra?
¿Qué tipos de liquidación de intereses hay?
A la hora de contratar un depósito o una cuenta de ahorro remunerada, uno de los aspectos en los que fijarnos es en el tipo de liquidación que ofrece, que puede ser por adelantado, que es la menos común, pueden ser liquidaciones periódicas (mensuales, trimestrales, etc.) o la liquidación al vencimiento. Veamos más en detalle cada una de ellas.
Liquidación anticipada
La liquidación por adelantado es la que menos utilizan los bancos. Con este tipo de liquidación, el banco nos pagaría los intereses que se generarían a lo largo de la duración del depósito en el momento de realizar la imposición. Este tipo de depósitos no suelen permitir la cancelación anticipada.
Una ventaja de la liquidación por adelantado es que los intereses que nos paguen podríamos invertirlos en otros productos y obtener una nueva rentabilidad. El aspecto negativo, como hemos comentado, es que los depósitos no pueden ser cancelados anticipadamente. Como ya hemos dicho, no es lo más común, por lo que hay otras formas y consejos que puedes tener en cuenta para elegir un depósito, como su rentabilidad.
Liquidación periódica
Otro tipo de liquidación es la liquidación periódica. Este tipo de liquidación consiste en ir percibiendo los intereses cada cierto periodo de tiempo, que puede ser mensual, trimestral, semestral o anual. La liquidación periódica es una de las más utilizadas en la gran mayoría de los bancos.
La ventaja de esta liquidación es que nos ofrece una liquidez antes de que termine el plazo total del depósito, ya que iremos cobrando los intereses que se vayan generando. Dentro de esta opción podemos encontrar algunos depósitos que permiten reinvertir los intereses que hayamos generado y los que no. El caso más favorable sería aquel en el cual se puedan reinvertir los intereses, puesto que esto aumentaría los intereses generados finales.
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TAE3,08%
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Por cada 10.000 €610 €
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Inversión minima500 €
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Fondo de garantíaFrancia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Liquidación al vencimiento
Por último, encontramos la liquidación al vencimiento, que es el tipo de liquidación más utilizado por los bancos en sus depósitos. Posiblemente, debido a las estrategias de los bancos para que mantengas el dinero hasta el final del plazo.
Tanto los depósitos que ofrecen la liquidación periódica como al vencimiento pueden ofrecer la posibilidad de ser cancelados anticipadamente. No obstante, en caso de que se permita la cancelación anticipada, esto conlleva normalmente la penalización de los intereses generados hasta dicho momento.
Pros
- Máxima rentabilidad: Manteniendo el depósito hasta su vencimiento, obtienes la totalidad de los intereses acumulados.
Contras
- Menor liquidez: No dispones de los intereses hasta que el depósito finaliza, lo que puede limitar la capacidad de reinversión.
Ejemplos prácticos de tipos de liquidación
A continuación, veremos el ejemplo de la Cuenta Contigo de Renault Bank y el Depósito Tú+, cuya liquidación de intereses es mensual, y trimestral, respectivamente.
- Cuenta Contigo de Renault Bank:
Esta Cuenta Contigo remunerada ofrece un 2,73% TAE, lo que permite que tu saldo crezca constantemente, incrementando así la base sobre la que se calculan los futuros intereses.
La liquidación de intereses es mensual. Lo cual quiere decir que todos los meses recibiremos en nuestra cuenta los intereses generados sobre el dinero invertido.
- Depósito Tú+ a 24 meses:
El Depósito Tú+ con liquidación trimestral de intereses está actualmente al 3,34% TAE. Este depósito tiene un plazo de 24 meses, y no permite la cancelación anticipada, lo que significa que deberás mantener tu dinero invertido durante todo el período para aprovechar la rentabilidad completa
Que se nos vayan sumando los intereses de forma mensual es una ventaja para los ahorradores porque nuestro saldo en cuenta aumenta y, con la misma rentabilidad, iremos obteniendo mayores beneficios.
