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¿Cuánto ganamos con un depósito al 2%, 3% o 4% TAE?

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👉 Descubre cuánto dinero puedes ganar, si inviertes en un depósitos a plazo fijo para tipos del 2%, 3% y 4% TAE. ¿Hay aún depósitos al 4% en España? Te damos la alternativa que te da más de 5% de intereses por tu dinero.
Muchas veces, al buscar un depósito, nos centramos en la rentabilidad que ofrece, pero ¿realmente entendemos cuánto nos pagarán o cuál es la rentabilidad real?

Al comparar varios depósitos, es fundamental fijarse en la TAE, ya que es una tasa equivalente que nos permite comparar de manera clara entre productos con características distintas. Además, es importante saber cuánto ganaremos con un depósito, y eso es lo que vamos a analizar a continuación.

Cuánto ganamos con un depósito al 2%, al 3% y al 4% TAE 

A la hora de calcular los intereses que nos generan los depósitos hay que fijarse en varios aspectos: la liquidación del pago y saber qué utilizar para calcularlos, si la TAE o la TIN. Normalmente en los depósitos la TAE y el TIN coincidirán de normal, ya que la TAE incluye los gastos y comisiones y son pocos los depósitos que las tienen.
Depósito a 12 meses CA Auto Bank
9.0
Depósito a 12 meses CA Auto Bank
Rentabilidad:
TAE 3,60%
Beneficios
360 €
Depósito a 12 meses Banca Progetto
8.0
Depósito a 12 meses Banca Progetto
Rentabilidad:
TAE 3,40%
Beneficios
340 €
Depósito al 3,14% TAE a 36 meses
8.5
Depósito al 3,14% TAE a 36 meses
Rentabilidad:
TAE 3,14%
Beneficios
930 €


¿Hay depósitos al 4% actualmente? La realidad es que sí, y además de darte ahora ejemplos de cuánto puedes ganar, te recomiendo ver el ranking de los mejores depósitos para conocer el que ahora mismo tiene ese puesto destacado. 

Ejemplos prácticos

Veamos un ejemplo teórico de lo que podríamos obtener con un depósito a 12 meses al 2%, 3% y 4% TAE con tres importes distintos: 10.000€, 50.000€ y 100.000€. 

  • Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 2%
Capital
Intereses ganados
10.000€
200€
50.000€
1.000€
100.000€
2.000€

¿Qué oportunidades de depósitos a este TAE encontramos ahora? Puedes encontrar el depósito de BlueOr Bank en Raisin al 2,50% TAE para un depósito a 12 meses fijo. Con este caso, si inviertes 50.000€, obtienes un beneficio de 1.250€ a final del plazo.
 
  • Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 3%
Capital
Intereses ganados
10.000€
300€
50.000€
1.500€
100.000€
3.000€

¿Qué depósitos al 3% hay ahora? La mayoría oscila en este porcentaje actualmente, ya que con la bajada de los tipos oscilan entre el 3% y 3,60% muchos de los depósitos europeos que destacaríamos en Rankia.

Para hablar con ejemplos, podemos ver que los depósitos más rentables a 12 meses, como los tomados de referencia en la tabla, son ahora: Banca Progetto como extranjero y el Depósito 3.0 de Banco Mediolanum, como español.
 
  • Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 4%
Capital
Intereses ganados
10.000€
400€
50.000€
2.000€
100.000€
4.000€

¿Hay algún banco que ofrezca 4% en un depósito realmente? Con la bajada de los tipos que hemos comentado, es normal que haya entidades que estén por debajo de este porcentaje. La respuesta es que no hay ahora mismo depósitos bancarios por encima del 4% a 12 meses.

Pero sí que hay una alternativa: los conocidos como Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24. Este producto está incluso por encima del 5% en rentabilidad: 5,62% TAE anual si inviertes en euros (mínimo de 1.000€). 

💡 Para poder tener el Plan de Ahorro a largo plazo, también tienes que abrir una Cuenta D en Freedom que te dará 3,41% anual por tus ahorros.
Eso sí, ten en cuenta que el tipo de liquidación influirá en los intereses que se generen. Podemos encontrar distintos tipos de liquidación: 
  • Liquidación por adelantado: el banco nos adelanta los intereses que se vayan a generar durante todo el plazo. Tiene la ventaja de que podemos invertir en otro producto los intereses y obtener mayor rentabilidad, pero como punto negativo, en el caso de cancelar el depósito de forma anticipada, habría que devolver la parte correspondiente. 
     
  • Liquidación periódica: en este caso, la entidad nos deposita de forma periódica (mensual, trimestral o semestral) los intereses. Como ventaja tiene la posibilidad de ir reinvirtiendo los intereses generados y, de esta forma, aumentaría el capital y por tanto, los intereses que se obtengan. 
      
  • Liquidación al vencimiento: es el supuesto más común. Para cobrar los intereses hay que esperar al vencimiento del depósito. 

Caso real: rentabilidad de un depósito

Veamos con un ejemplo real, cuánto obtendríamos con un depósito tipo a 24 meses.
Ponemos, como ejemplo, el Depósito de Renault Bank, uno de los depósitos más destacados del mercado actual. 

Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
8.5
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
  • Depósito al 3,08% TAE a 24 meses
  • Pago trimestral de intereses
  • Gratuito, sin gastos ni comisiones
Beneficios
610 €
 Recuerda, que si ofrece un 3,08% TAE y pensamos en dos años para invertir, queda así:
Depósito a 24 meses
Importe
Intereses finales
10.000€
616€
50.000€
3.080€
100.000€
6.160 €
 

Contratar un depósito online: ¿es seguro?

Al igual que con otros productos bancarios con los que probablemente ya estamos más familiarizados, como una cuenta o hipoteca, la adquisición de los depósitos online también se ha difundido entre los ahorradores e inversores.
La digitalización del sector bancario también ha impactado este producto, los depósitos, y eso nos facilita su adquisición, tanto en España como en el resto de Europa por medio de plataformas como Raisin.

Además, recuerda que el Fondo de Garantía de depósitos protege hasta 100.000€ en tus depósitos. 

Si piensas en adquirir un depósito en línea, lo relevante es buscar información acerca de la entidad que lo provee, mas el procedimiento de adquisición en línea en sí es seguro. En definitiva, lo que necesitamos efectuar es una transferencia o ingreso desde una cuenta en la que ya seamos titulares hacia la nueva entidad donde vayamos a inaugurar el depósito. Si tienes dudas de que la entidad con la que deseas contratar sea de confianza, siempre puedes consultar en los comentarios, ¡te echamos una mano!
Planes de Ahorro Freedom24

Si estás buscando hacer crecer tus ahorros, los Planes de ahorro a plazo fijo de Freedom24 son una excelente opción . Te dejo algunas de sus características más interesantes:

  • Consigue hasta un 5,5%
  • Se ofrecen colocaciones a interés fijo a 3, 6 y 12 meses
  • Retirada al vencimiento del plazo fijo y retirada anticipada sin penalizaciones
  • Importe mínimo 1.000 € y sin importe máximo
  • El interés está vinculado a la tasa EURIBOR. Consulta la página web de Freedom24 para conocer la tasa actual.
  1. #6
    03/05/23 19:10
    Creo que la información está mal descrita, porque al hablar de los intereses finales, pone los intereses anuales, y si el plazo es a tres años (por ejemplo), la cifra debería multiplicarse por 3. 

    Lo que tampoco me queda claro es, si se contrata un depósito a 3 años, con pago de intereses a vencimiento, los intereses creados durante el primer año y el segundo año, no generan a su vez intereses? Según lo que se expone no, con lo cual el TAE real no queda ajustado a la rentabilidad de los intereses durante el periodo, lo cual es muy significativo si se trata de plazos largos. Si esto se tiene en cuenta, y teniendo en cuenta el interés pagado, resulta más rentable contratar a plazos más cortos, para que se te paguen antes los intereses y poderlos invertir (si tienes la suerte de encontrar el producto a una rentabilidad alta).
  2. #5
    28/04/23 17:27
    El "caso real" está hecho en todos los casos a 12 meses, y en las condiciones de los depósitos a más de 1 año de Banca Progetto, el TIN es superior al TAE 
  3. #4
    31/03/18 10:35

    Gracias por el artículo. Ademas de la rentabilidad creo que tambien son importantes las condiciones de cancelacion y si hay penalizaciones por ello

  4. #3
    28/03/18 17:29

    muy bueno el post,ahora lo que hace falta es que vuelvan a existir los depósitos al 2 o al 3% TAE.

  5. #2
    efres
    28/03/18 13:05

    Respondiendo a la pregunta que se plantea al final, yo me fijo además de en la rentabilidad, en que la operativa del banco sea fiable y segura. Es algo esencial que su web funcione, que no haya errores en transferencias ni en el cálculo de intereses, y que tenga un servicio de atención al cliente aceptable.

  6. #1
    27/03/18 17:30

    Muy buen post

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