Un depósito es un producto financiero en el cual se deposita una cantidad de dinero en una entidad bancaria durante un periodo determinado, recibiendo a cambio unos intereses.
Una de las principales cosas en las que hay que fijarse a la hora de contratar un depósito es en su rentabilidad. Conocer la rentabilidad anual de estos depósitos es fundamental para los inversores, ya que les permite entender el rendimiento de su inversión y comparar diferentes ofertas del mercado. Pero, ¿Cómo calcular la rentabilidad de los depósitos?
En este artículo te cuento todo lo que necesitas saber acerca de cómo se calcula la rentabilidad anual de los depósitos.
¿Cómo calcular la rentabilidad de un depósito?
Una de las principales características que buscamos al elegir entre los mejores depósitos bancarios es que nos ofrezcan una buena rentabilidad anual, para hacer crecer nuestros ahorros lo máximo posible. Por eso es importante saber calcular la rentabilidad de tu depósito.
Para calcular la rentabilidad anual de los depósitos, los factores clave son:
Fijarse en la TAE (Tasa Anual Equivalente), es decir, la tasa de interés que terminarás recibiendo tras haber mantenido el depósito durante un año. Date cuenta de que nos estamos refiriendo a la TAE y no a la Tasa de Interés Nominal (TIN); esta última se refiere a la tasa de interés neta ofrecida por el banco, y la TAE es lo que realmente cobras después de gastos y comisiones, de manera que esta es nuestra base de cálculo.
🚨 Es importante que sepas que la TAE incluye los gastos y comisiones que son obligatorios y no los que el cliente pueda evitar. De manera que te permitirá saber la rentabilidad anual del depósito sin contar otros gastos como transferencias de fondos, seguros voluntarios, etc
Fórmula para calcular la rentabilidad de tu depósito
Para usar este método necesitas conocer la TAE del depósito que quieres contratar o comparar y aplicarla sobre la cantidad de tu depósito al plazo que desees, esto en el caso de que quieras mantener tu depósito por un año. En caso de querer calcular tu rentabilidad a un plazo específico necesitas aplicar la fórmula de la TAE.
La fórmula de la TAE para calcular la rentabilidad de los depósitos a un plazo específico es:
Donde “f” es el plazo al que se aplicará la TAE. Por ejemplo, un depósito de 50.000€ con una TAE de 1,5% a un plazo de 18 meses tendría la siguiente rentabilidad:
🚨 Cabe destacar que mientras mayor sea el plazo mejor será la rentabilidad obtenida por tu depósito, por lo que para hacer una comparación eficiente debes hacer los cálculos en el mismo plazo.
Ejemplos prácticos de cálculo
Para que quede más claro cómo se calcula la rentabilidad de una colocación de dinero a plazo fijo, veremos un ejemplo con Freedom24 que actualmente ofrece una de las rentabilidades más altas del mercado: hasta un 5,2 % anual.
Imaginemos que colocamos 10.000 euros a plazo fijo en Freedom24 a un tipo de interés del 5,2% anual durante un año. La rentabilidad que obtendríamos sería de 520,00 € en un año.
Hasta un 4,7% anual en €
Colocación de Fondos a Largo Plazo mediante Swap de Valores a 12 meses Freedom24
-
TAE4,70%
-
Por cada 10.000 €470 €
-
Inversión minima1.000 €
-
Fondo de garantíaChipre
-
Cancelación anticipadaPermitida
Recuerda que Freedom24 no es un banco, sino un broker. Por lo tanto, este producto de ahorro se trata de una colocación de fondos a plazo fijo con intereses, y no de un depósito bancario.
¿Dónde me conviene más invertir mi dinero?
Es importante entender que los bancos y los brókers tienen enfoques distintos para generar los rendimientos que luego ofrecen a sus clientes.
- Los bancos: Obtienen sus rendimientos principalmente en el mercado interbancario, donde se prestan dinero entre ellos a tipos específicos. Esto les permite ofrecer rendimientos a sus clientes sobre los fondos colocados en productos financieros como planes de colocación. Aunque suelen ser opciones seguras, los rendimientos que ofrecen tienden a ser más conservadores debido a su enfoque en minimizar riesgos.
- Los brókers, como Freedom24: Generan sus rendimientos en los mercados de capitales. Invierten en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos. Esta estrategia les permite ofrecer productos más diversificados y con rentabilidades competitivas, especialmente en colocaciones a largo plazo.
Rentabilidad entre diferentes tipos de depósitos
Como hemos mencionado con anterioridad, a pesar de tener distintos enfoques, tanto los bancos como los brókers ofrecen rentabilidades interesantes para ahorrar, por lo que los clientes pueden elegir el más adecuado según sus objetivos a largo plazo y preferencias:
![Colocación de Fondos a Largo Plazo mediante Swap de Valores a 12 meses Freedom24]( "Colocación de Fondos a Largo Plazo mediante Swap de Valores a 12 meses Freedom24")
8.75
Colocación de Fondos a Largo Plazo mediante Swap de Valores a 12 meses Freedom24
![Depósito a 6 meses AVANTIO]( "Depósito a 6 meses AVANTIO")
8.5
Depósito a 6 meses AVANTIO
![Depósito 3 meses MyInvestor]( "Depósito 3 meses MyInvestor")
9.0
Depósito 3 meses MyInvestor
- Rentabilidad:
- TAE 4,70%
Intereses
470 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,00%
Intereses
150 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,75%
Intereses
68 €
Además, si mantienes parte de tu dinero en dólares, en Freedom24, puedes obtener una rentabilidad aún superior, de hasta el 4.78% anual.
¿Qué factores afectan a la rentabilidad?
Entre los principales factores que afectan a la rentabilidad de los depósitos, destacan:
- Duración del depósito: Cuanto más largo sea el plazo del depósito, mayor será la rentabilidad acumulada.
- Tipo de Interés: La rentabilidad puede variar si el tipo de interés es fija o variable. Y si está vinculado a los tipos de interés o al Euríbor.
- Frecuencia de capitalización: Los intereses pueden ser capitalizados mensualmente, trimestralmente, anualmente, etc. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será la rentabilidad compuesta.
También es importante considerar la fiabilidad del proveedor al decidir dónde invertir o colocar tus fondos. Factores como la regulación, la reputación en el mercado, el tiempo que la empresa lleva operando, la presencia de oficinas locales (como en España) y la cantidad de clientes activos son determinantes para tomar una decisión informada.
Freedom24 es una opción destacada en este ámbito. Al abrir una cuenta, tienes acceso a planes de colocación de fondos mediante Swap, diseñados para maximizar tus ahorros con rendimientos de hasta un 4,78% anual en EUR y un 7,05% anual en USD, según el plazo y la moneda elegidos. Descubre más detalles en Cómo funciona el plan de ahorro a largo plazo de Freedom24. Este producto ofrece estabilidad y flexibilidad, ya que los rendimientos se fijan al momento de realizar la colocación y permanecen invariables durante el período seleccionado.
Además, Freedom24 permite diversificar tus fondos con más de un millón de opciones de inversión en mercados globales, incluyendo acciones y ETFs, ofreciendo una plataforma completa para gestionar tus finanzas.
Es importante recordar que las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Las previsiones y los rendimientos pasados no son indicadores fiables de resultados futuros. Por ello, realizar un análisis detallado y buscar asesoramiento profesional cuando sea necesario es fundamental para tomar decisiones financieras acertadas.
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Preguntas frecuentes sobre la rentabilidad de un depósito
¿Hay un importe mínimo para las colocaciones en Freedom24?
Sí, el importe mínimo para realizar una colocación es de 1.000 EUR o USD, sin límite máximo para el importe colocado.
¿Es mejor elegir un plazo más largo para obtener mayor rentabilidad?
Generalmente, los plazos más largos suelen ofrecer tasas de interés más altas, lo que incrementa la rentabilidad total. Sin embargo, es importante considerar tus necesidades de liquidez antes de comprometer fondos a largo plazo.
¿Qué sucede con los rendimientos si retiro el dinero antes de tiempo?
En la mayoría de los casos, si retiras el dinero antes de que finalice el plazo acordado, se garantiza la devolución del capital inicial. Sin embargo, los rendimientos generados hasta ese momento no suelen abonarse, ya que la colocación no se completa bajo los términos pactados. Esto puede variar según las condiciones específicas de cada entidad financiera o producto.
¿Cómo influyen las diferentes divisas en la rentabilidad?
Los depósitos en dólares suelen ofrecer tasas de interés más altas debido a las políticas monetarias de la Reserva Federal. En cambio, los depósitos en euros tienen tasas más moderadas, aunque son ideales si no deseas asumir riesgos cambiarios.
