Un depósito bancario es un producto financiero en el cual se deposita una cantidad de dinero en una entidad bancaria durante un periodo determinado, recibiendo a cambio unos intereses.
Una de las principales cosas en las que hay que fijarse a la hora de contratar un depósito es en su rentabilidad. Conocer la rentabilidad anual de estos depósitos es fundamental para los inversores, ya que les permite entender el rendimiento de su inversión y comparar diferentes ofertas del mercado. Pero, ¿Cómo calcular la rentabilidad de los depósitos?
En este artículo te cuento todo lo que necesitas saber acerca de cómo se calcula la rentabilidad anual de los depósitos.
Calcular la rentabilidad de tu depósito
Una de las principales características que buscamos al elegir entre los mejores depósitos bancarios es que nos ofrezcan una buena rentabilidad anual, para hacer crecer nuestros ahorros lo máximo posible. Por eso es importante saber calcular la rentabilidad de tu depósito.
Para calcular la rentabilidad anual de los depósitos los factores clave, son:
Fijarse en la TAE (Tasa Anual Equivalente), es decir, la tasa de interés que terminarás recibiendo tras haber mantenido el depósito durante un año. Date cuenta de que nos estamos refiriendo a la TAE y no a la Tasa de Interés Nominal (TIN); esta última se refiere a la tasa de interés neta ofrecida por el banco, y la TAE es lo que realmente cobras después de gastos y comisiones, de manera que esta es nuestra base de cálculo.
🚨 Es importante que sepas que la TAE incluye los gastos y comisiones que son obligatorios y no los que el cliente pueda evitar. De manera que te permitirá saber la rentabilidad anual del depósito sin contar otros gastos como transferencias de fondos, seguros voluntarios, etc
Fórmula para calcular la rentabilidad de tu depósito
Para usar este método necesitas conocer la TAE del depósito que quieres contratar o comparar y aplicarla sobre la cantidad de tu depósito al plazo que desees, esto en el caso de que quieras mantener tu depósito por un año. En caso de querer calcular tu rentabilidad a un plazo específico necesitas aplicar la fórmula de la TAE.
La fórmula de la TAE para calcular la rentabilidad de los depósitos a un plazo específico es:
Donde “f” es el plazo al que se aplicará la TAE. Por ejemplo, un depósito de 50.000€ con una TAE de 1,5% a un plazo de 18 meses tendría la siguiente rentabilidad:
🚨 Cabe destacar que mientras mayor sea el plazo mejor será la rentabilidad obtenida por tu depósito, por lo que para hacer una comparación eficiente debes hacer los cálculos en el mismo plazo.
Ejemplos prácticos de cálculo
Para que quede más claro cómo se calcula la rentabilidad de una colocación de dinero a plazo fijo, veremos un ejemplo con Freedom24 que actualmente ofrece una de las rentabilidades más altas del mercado: hasta un 5,9%.
- Imaginemos que colocamos 10.000 euros a plazo fijo en Freedom24 a un tipo de interés del 5,9 % anual durante un año. La rentabilidad que obtendríamos sería de 596,00 € en un año.
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TAE5,90%
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Por cada 10.000 €590 €
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Inversión minima1.000 €
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Fondo de garantíaChipre
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Cancelación anticipadaPermitida
Recuerda que Freedom24 no es un banco, sino un broker. Por lo tanto, este producto de ahorro se trata de una colocación de fondos a plazo fijo con intereses, y no de un depósito bancario.
Bancos y brókers en la obtención de rendimientos: ¿Qué saber?
Es importante entender que los bancos y los brókers tienen enfoques distintos para obtener los rendimientos que luego ofrecen a sus clientes. Los bancos, por un lado, obtienen sus rendimientos en el mercado interbancario, donde se prestan dinero entre ellos a tipos específicos. Esto les permite ofrecer intereses a sus clientes sobre los fondos.
Por otro lado, los brókers, como Freedom24, obtienen sus rendimientos en los mercados de capitales. Invierten en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos de inversión. Esta estrategia permite a los brókers ofrecer productos de inversión que pueden proporcionar rentabilidades competitivas y diversificadas. Ambos enfoques, aunque diferentes, permiten a los clientes hacer crecer su capital de forma eficiente.
Comparación de rentabilidad entre diferentes tipos de depósitos
Como hemos mencionado con anterioridad, a pesar de tener distintos enfoques, tanto los bancos como los brókers ofrecen rentabilidades interesantes para ahorrar por lo que los clientes pueden elegir el más adecuado según sus objetivos a largo plazo y preferencias:
![Plan de ahorro a 12 meses Freedom24]( "Plan de ahorro a 12 meses Freedom24")
8.75
Plan de ahorro a 12 meses Freedom24
![Depósito a 12 meses AVANTIO]( "Depósito a 12 meses AVANTIO")
8.5
Depósito a 12 meses AVANTIO
![Depósito 3 meses MyInvestor]( "Depósito 3 meses MyInvestor")
9.0
Depósito 3 meses MyInvestor
- Rentabilidad:
- TAE 5,90%
Beneficios
590 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,10%
Beneficios
310 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,50%
Beneficios
86 €
Además, si mantienes parte de tu dinero en dólares, en Freedom24, puedes obtener una rentabilidad aún superior, de hasta el 8,8 % anual.
Factores que afectan la rentabilidad anual
Entre los principales factores que afectan a la rentabilidad de los depósitos, destacan:
- Duración del depósito: Cuanto más largo sea el plazo del depósito, mayor será la rentabilidad acumulada.
- Tipo de Interés: La rentabilidad puede variar si el tipo de interés es fija o variable. Y si está vinculado a los tipos de interés o al Euríbor.
- Frecuencia de capitalización: Los intereses pueden ser capitalizados mensualmente, trimestralmente, anualmente, etc. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será la rentabilidad compuesta.
También es importante tener en cuenta la fiabilidad del proveedor en general al tomar esta decisión: la regulación, la reputación en el mercado, el tiempo que la empresa lleva operando, la presencia de oficinas en España y la cantidad de clientes que tiene.
Al abrir una cuenta en Freedom24, tienes acceso a planes de ahorro únicos con un retorno de hasta un 8.8% anual y más de un millón de opciones de inversión.
Recuerda que las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de su capital. Las previsiones y el rendimiento pasado no son indicadores fiables del rendimiento futuro. Es fundamental hacer su propio análisis antes de realizar cualquier inversión.
