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Hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?

Hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?

EDITOR's CHOICE
¿Hipoteca fija, variable o mixta? Elegir la mejor opción para financiar tu vivienda, depende de tu perfil financiero y tus necesidades. En este artículo, te ayudamos a tomar una decisión informada.
Si comprar una casa es una decisión muy importante, elegir la mejor hipoteca para financiarla no lo es menos. En este artículo compararemos las hipotecas fijas, variables y mixtas, para ayudarte a tomar la mejor decisión que se adapte a tu perfil financiero y necesidades.

¿Qué hipoteca es mejor?

Elegir la hipoteca perfecta puede ser una tarea complicada. Para tomar la mejor decisión, es esencial entender las distintas opciones que ofrecen las entidades bancarias. A continuación, analizaremos las hipotecas fijas, variables y mixtas, destacando sus principales características, ventajas y desventajas.

Hipoteca fija: ¿La mejor opción?

Las hipotecas a tipo fijo son ideales si buscas estabilidad en tu cuota mensual. El tipo de interés es constante durante toda la vida del préstamo, lo que significa que no habrá sorpresas, independientemente de las fluctuaciones del euríbor. Esta opción es perfecta para quienes no quieren asumir riesgos en los pagos.
Pros
  • La cuota mensual es la misma durante toda la vida del préstamo.
  • Te protege de subidas en el euríbor.
Contras
  • Si el euríbor está bajo, no podrías aprovechar sus ventajas.
  • Las comisiones por cancelación anticipada suelen ser más altas.
  • Los plazos pueden ser más cortos que en las hipotecas variables.

Mejores hipotecas fijas 🏆

Hipoteca fija Sabadell
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.66 %
* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
672,93 €*
hasta 750,94 €
Hipoteca fija Unicaja 100% online
Hipoteca fija Unicaja 100% online
TIN bonificado:
1.8 %
TAE bonificado:
3.45 %
* 5 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros Financiación máxima: 90%
Cuota desde
621,28 €*
hasta 691,97 €
Hipoteca Naranja fija ING
Hipoteca Naranja fija ING
TIN bonificado:
 %
TAE bonificado:
 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota
Precio personalizado para cada cliente

Hipoteca variable: ¿La más barata?

Las hipotecas a tipo variable son una opción popular, especialmente cuando el euríbor está bajo. Aunque los tipos de interés varían con el tiempo, esta opción puede ser más económica a largo plazo si los tipos siguen cayendo. Sin embargo, el riesgo es que la cuota mensual puede aumentar si el euríbor sube.
Pros
  • Posibilidad de beneficiarse de las bajadas del euríbor.
  • La TAE es más baja que en las hipotecas fijas.
  • Los plazos suelen ser más largos, llegando hasta 40 años.
Contras
  • Las cuotas pueden subir si el euríbor aumenta.
  • Riesgo de no saber cuánto pagarás en los próximos años.

Mejores hipotecas variables 🏆

Hipoteca Housfy variable
Hipoteca Housfy variable
Euribor + 0.0 %
TIN bonificado:
1.5 %
TAE bonificado:
0.2 %
* 4 productos bonificables: Ingresos mensuales mínimos, Seguro de hogar, Seguro de vida y Domiciliación de nómina Financiación máxima: 70%
Cuota desde
599,9 €*
hasta 599,9 €
Hipoteca variable Sabadell
Hipoteca variable Sabadell
Euribor + 0.6 %
TIN bonificado:
1.9 %
TAE bonificado:
3.81 %
* 4 productos bonificables: Ingresos mensuales, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
546,96 €*
hasta 624,34 €
Hipoteca Naranja variable ING
Hipoteca Naranja variable ING
Euribor + 0.59 %
TIN bonificado:
 %
TAE bonificado:
 %
* Sin productos bonificables: No tiene vinculaciones Financiación máxima: 80%
Cuota
Precio personalizado para cada cliente

Hipoteca mixta: ¿Es una buena alternativa?

Las hipotecas mixtas combinan un tipo de interés fijo durante los primeros años del préstamo (generalmente entre 3 y 10 años) y un tipo variable después. Esta opción es interesante si te beneficia tener estabilidad al principio y la posibilidad de aprovechar tipos más bajos a largo plazo si el euríbor se mantiene en niveles controlados.

Mejores hipotecas mixtas 🏆

Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
Euribor + 1.0 %
TIN bonificado:
2.3 %
TAE bonificado:
3.49 %
* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
577,2 €*
hasta 648,7 €
Hipoteca Naranja mixta ING
Hipoteca Naranja mixta ING
Euribor + 0.7 %
TIN bonificado:
 %
TAE bonificado:
 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
Hipoteca Vamos Mixta 5
Hipoteca Vamos Mixta 5
TIN bonificado:
2.25 %
TAE bonificado:
4.33 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima:
Cuota desde
654,2 €*
hasta 654,2 €
Ir a su web

¿Qué hipoteca se adapta a tu perfil?

La elección entre una hipoteca fija, variable o mixta depende de tu perfil financiero, tu tolerancia al riesgo y tus planes de futuro. A continuación, te mostramos un test que te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapta a ti:

Test: ¿Qué tipo de hipoteca se adapta mejor a tu perfil?


1. ¿Cómo reaccionarías si tu cuota hipotecaria aumentara 200€ de un mes a otro?

  • a) Me generaría mucha ansiedad y complicaría mi economía.
  • b) Sería un inconveniente, pero podría asumirlo.
  • c) Tengo margen para absorber estas variaciones.

2. ¿Qué porcentaje de tus ingresos destinarías a la cuota hipotecaria?

  • a) Más del 35%.
  • b) Entre 25% y 35%.
  • c) Menos del 25%.

3. ¿Por cuánto tiempo planeas mantener la vivienda?

  • a) Más de 15 años.
  • b) Entre 5 y 15 años.
  • c) Menos de 5 años.

4. ¿Cómo es tu situación laboral?

  • a) Contrato temporal o ingresos variables.
  • b) Contrato indefinido en sector privado.
  • c) Funcionario o alta estabilidad laboral.

5. ¿Tienes capacidad de ahorro mensual más allá de la cuota hipotecaria?

  • a) Ninguna o muy reducida.
  • b) Moderada (5% - 15% de mis ingresos).
  • c) Alta (más del 15% de mis ingresos).

Resultados 📃📊
  • Si tu respuesta principal fue a, una hipoteca fija podría ser la opción más adecuada.
  • Si tu respuesta principal fue b, evalúa las hipotecas mixtas.
  • Si tu respuesta principal fue c, las hipotecas variables podrían ofrecerte mayores beneficios. 

En resumen, la elección de la hipoteca ideal depende de varios factores, incluidos tus ingresos, los planes de futuro y tu capacidad para asumir riesgos. Si prefieres estabilidad y previsibilidad, una hipoteca fija es la mejor opción. Si, por el contrario, te atreves a arriesgarte y aprovechar las fluctuaciones del euríbor, una hipoteca variable puede ser más económica a largo plazo. Las hipotecas mixtas son una buena alternativa para aquellos que buscan un equilibrio entre ambas opciones.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. #5
    10/02/25 22:11
    ¿Por qué no se toma en cuenta la inflación como bondad de la hipoteca a tipo fijo?

    Las comisiones de amortización anticipada no suelen ser más altas en ningún tipo de hipoteca específica, por cierto. A día de hoy es cero en la práctica totalidad.

    Saludos.
  2. en respuesta a Novataaa
    -
    David Bartual
    #4
    01/07/24 09:30
    ¡Hola! En las hipotecas a tipo fijo, las comisiones por amortización anticipada suelen ser más altas que en las hipotecas a tipo variable. Las comisiones por amortización anticipada en hipotecas a tipo fijo pueden ser como máximo según estipula la Ley del 2% del capital reembolsado durante los primeros 10 años y del 1,5% después, aunque también hay bancos que no tienen comisión por amortización en sus hiptoecas fijas o si las tienen también se puede negociar con el banco. 

    En cuanto a las hipotecas a tipo variable desde la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario en 2019, estas comisiones están limitadas a un 0,25% del capital amortizado durante los tres primeros años o un 0,15% durante los cinco primeros años. Después de ese período, no se aplican comisiones por amortización anticipada.
  3. #3
    26/06/24 15:03
    Porque en las simulaciones habeis hecho simulación de hipoteca de 150.000 fija y mixta, pero en la variable lo habeis hecho con 100.000? no es mi caso, pero si alguien quiere comparar no es justa la cuota que sale en la mixta....
  4. #2
    25/06/22 21:27
    Buenas! alguien me puede explicar cómo es el tema amortizaciones en una hipoteca fija? porque en una variable (la que tengo) he podido amortizar sin pagar ninguna comisión ni nada... En las fijas cómo va?
  5. #1
    03/06/22 10:42
    Me consta que están subiendo, pronto habrá familias que no podrán pagar.
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