En su día, los gastos de formalización de hipoteca coparon las reclamaciones de los hipotecados. Sin embargo, gracias a la entrada en vigor de la Ley de contratos de crédito inmobiliario, se estableció que el consumidor solo debería hacerse cargo de los gastos de tasación del inmueble y las copias de escritura que se precisen con posterioridad. De este modo, aquellos que tengan una hipoteca tienen la esperanza de recuperar el dinero que pagaron por los gastos y que correspondía al banco. Pero, ¿cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de formalización de la hipoteca?
En este artículo, veremos cómo calcular el dinero que te tienen que devolver por los gasto de tu hipoteca.
Gastos de formalización de hipoteca, ¿tenemos que pagarlos?
A raíz de la sentencia de esta nueva Ley de contratos de crédito inmobiliario o también llamada Ley 5/2019, se ha indicado que los gastos de formalización de hipoteca no pueden atribuirse por completo al cliente y deben repartirse al 50% entre cliente y el banco. Desde entonces, han sido muchas las reclamaciones a las entidades.
Descarga la guía de gastos de hipoteca y compraventa de vivienda >>> Con esta hoja de cálculo conocerás los gastos e impuestos que se pagan por pedir una hipoteca (AJD, notaría, tasación...) y los de compraventa de vivienda (ITP, IVA, registro... etc.). Podrás calcular también el dinero que debe devolverte el banco por los gastos de formalización de la hipoteca.
¿Dinero que me devuelven por los gastos de formalización de hipoteca?
Teniendo en cuenta que todos los gastos de formalización de hipoteca deben repartirse al 50% entre banco y cliente, haremos una estimación de a cuánto asciende la factura de notario, de gestoría o de registro en un préstamo hipotecario de 150.000 € de importe y calcularemos cuánto puede reclamar el cliente.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de notario en una hipoteca?
Los honorarios del notario están fijados por ley y pueden consultarse en el Colegio Notarial. La cifra puede alcanzar algo más de 600 € y por su naturaleza, deberían abonarse al 50% entre banco y cliente.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de registro en una hipoteca?
El registro por su parte, ronda entre los 200 y 300 €, dependiendo del uso e importe de la vivienda. El coste del registro de la propiedad junto con la notaría, suele ser del 1% o 1,5% del importe total de la vivienda.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los gastos de gestoría en una hipoteca?
Los gastos de gestoría en la compraventa de vivienda son opcionales, pero al pedir una hipoteca es obligatorio contratarlo. Generalmente, la gestoría también te la impondrá el banco, por lo que sería este último el encargado de pagar la totalidad de la factura, que puede ascender a algo más de 200 €.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver por los impuestos de una hipoteca?
El impuesto que se paga por pedir una hipoteca es el Impuesto de Actos Jurídicos (AJD), liquidado con el Modelo 600 y cuyo porcentaje es fijado por cada Comunidad Autónoma. Dependiendo de donde se encuentre la vivienda, será de entre 0,5% y 1,5% sobre el importe que pides de hipoteca. Este es el gasto más importante al pedir una hipoteca y el que el banco se va a resistir a devolver.
¿Cuánto dinero me tienen que devolver por la tasación de una hipoteca?
Una tasación de vivienda puede costar a partir de 250 €, dependiendo del valor resultante de la vivienda y la tasadora que lo realice. Generalmente, la tasadora la escoge el banco o te da a elegir entre varias con las que trabaja para realizar la tasación de la vivienda.
Como el banco es el que solicita esta tasación para dar la hipoteca, se podría discutir que abone la entidad el 100% del coste.
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Gastos e impuestos de una vivienda si se compartieran con el banco
Como ya hemos comentado, los gastos de formalización de hipoteca se deben repartir equitativamente entre el cliente y el banco. Por ello y sirviéndonos de la calculadora de gastos de hipoteca y compraventa de vivienda de Rankia, podemos saber cuánto dinero nos tiene que devolver el banco por los gastos de formalización de hipoteca.
Con esta calculadora puedes introducir el importe de tu préstamo hipotecario y el coste de compraventa de la vivienda. Dado que impuestos como el de Actos Jurídicos Documentados (AJD) dependen de la Comunidad Autónoma en la que se adquiere la propiedad, esta calculadora también adaptará los costes a tu localización.
Con esta calculadora puedes introducir el importe de tu préstamo hipotecario y el coste de compraventa de la vivienda. Dado que impuestos como el de Actos Jurídicos Documentados (AJD) dependen de la Comunidad Autónoma en la que se adquiere la propiedad, esta calculadora también adaptará los costes a tu localización.
A lo largo del artículo hemos visto cómo las recientes decisiones judiciales han permitido a muchos consumidores recuperar cantidades pagadas indebidamente. Si tienes alguna duda sobre cómo proceder o necesitas ayuda para reclamar estos gastos, estamos aquí para asesorarte. ¡Contáctanos para más información y asistencia personalizada!
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