Comprar una vivienda siendo joven no es nada fácil, y la falta de ahorros es, sin duda, uno de los mayores frenos para dar el paso. En España, la mayoría de bancos siguen exigiendo aportar al menos un 20% del precio de la vivienda más otro 10% para impuestos y gastos, una barrera casi imposible para muchos jóvenes que, aun teniendo ingresos estables, no han podido ahorrar lo suficiente.
Ahora bien, ¿significa esto que no se puede acceder a una hipoteca sin ahorros? La respuesta es no.
Ahora bien, ¿significa esto que no se puede acceder a una hipoteca sin ahorros? La respuesta es no.
- 🚀 Las hipotecas para jóvenes sin ahorros permiten financiación hasta 95-100% sin ahorros.
- 🏠 Requieren ingresos estables, buen historial crediticio y que sea para primera vivienda.
- 🔄 Alternativas: alquiler con opción a compra, aval familiar o asesor hipotecario.
- ✅ Con planificación, es posible independizarse incluso sin ahorro previo.
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¿Qué son las hipotecas para jóvenes sin ahorros?
Este tipo de hipoteca está diseñada para facilitar el acceso a la primera vivienda a menores de 35 años que no disponen del dinero necesario para afrontar la entrada y los gastos de compraventa. A diferencia de las hipotecas tradicionales, que suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, las hipotecas para jóvenes sin ahorros permiten alcanzar una financiación del 90% e incluso del 100% en determinados casos.
Para hacerlo posible, estas hipotecas suelen apoyarse en ayudas públicas, como los avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO), o en programas autonómicos, como 'Mi Primera Vivienda' en la Comunidad de Madrid.
Estas ayudas a la compra de vivienda para menores de 35 años se combinan con las hipotecas jóvenes ofrecidas por los bancos, con el objetivo de reducir o eliminar la necesidad de ahorro previo y llegar al 100% de financiación.
Bancos que ofrecen hipotecas para jóvenes sin ahorros
Varias entidades ofrecen hipotecas para jóvenes. Entre ellas están:
- Hipoteca joven ING: Financia hasta el 95% de la vivienda para menores de 36 años, ideal para primera vivienda sin grandes ahorros.
- Hipoteca joven Sabadell: Permite financiar hasta el 95% para jóvenes compradores de su primera vivienda, con condiciones adaptadas.
- Hipoteca joven Kutxabank: Cubre hasta el 95% del valor de la vivienda, pensada para jóvenes con pocos ahorros que compran su primera casa.
- TIN bonificado:
- %
- TAE bonificado:
- %
Precio personalizado para cada cliente
- TIN bonificado:
- 2.75 %
- TAE bonificado:
- 3.58 %
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
Euribor + 0.64 %
- TIN bonificado:
- 1.45 %
- TAE bonificado:
- 1.78 %
Cuota
596,39 €*
hasta
596,39 €
¿Qué piden los bancos si no tienes ahorros?
Aunque existan programas para hipotecas sin aval y sin ahorros, los bancos siguen valorando tu capacidad económica y estabilidad laboral.
- Ingresos estables: Los bancos suelen exigir que tu cuota mensual no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Esto sigue siendo crucial aunque optes por una hipoteca sin entrada.
- Edad y perfil joven: La mayoría de estas ayudas están dirigidas a menores de 35-36 años, lo que se alinea con las ayudas públicas para jóvenes sin ahorro.
- Sin historial de impagos: Para conseguir una hipoteca sin ahorros, se requiere un historial crediticio limpio y cumplir con los criterios de riesgo del banco.
Requisitos de las hipotecas para jóvenes sin ahorros
Si quieres optar a una hipoteca joven sin entrada, estos son los requisitos que solicitan los bancos para aprobar los préstamos:
- 🎂 Ser menor de 35–36 años (depende del banco y del programa).
- 🏠 Compra de primera vivienda habitual.
- 💰 Ingresos suficientes y prueba de capacidad de pago.
- 📋 Cumplir condiciones del programa público o del banco.
- ✅ Aceptar otras vinculaciones (seguros, domiciliación de nómina) si la entidad lo exige.
Otras estrategias que te ayudan a conseguir una hipoteca sin ahorros
Incluso si no puedes acceder a una hipoteca al 100%, hay otras formas de que puedas conseguir la independencia que buscas.
- 🔄 Alquiler con opción a compra: Esta opción te permite vivir en la vivienda mientras ahorras para la entrada, y parte del alquiler puede compensar parte de lo que el banco considera tu capacidad de pago.
- 🧑🤝🧑 Aval familiar: Un avalista con ingresos o propiedades puede facilitar que el banco financie una parte superior al 80%, incluso si tú no tienes ahorros.
- 🧠 Asesoramiento hipotecario: En este caso, nuestros asesores pueden ayudarte a:
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Como hemos visto, sí es posible conseguir una hipoteca sin ahorros o con poco ahorro, especialmente si eres joven y accedes a programas públicos o hipotecas jóvenes de bancos que financian hasta el 95-100% del valor de la vivienda.
Eso sí, es imprescindible demostrar ingresos estables, un buen historial crediticio y que la vivienda sea para residencia habitual, aunque ya te adelantamos que en muchos casos los gastos de compraventa deberás asumirlos por tu cuenta y no con la financiación que consigas con la hipoteca y las ayudas.
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