Las hipotecas para comprar un terreno son la solución ideal para aquellos que sueñan con tener su propia parcela y edificar la casa a su gusto. Sin embargo, conseguir esta financiación puede ser más complicado que obtener una hipoteca para una vivienda. En este artículo, responderemos a preguntas como: ¿se puede pedir una hipoteca para comprar terreno?, ¿qué bancos dan hipotecas para terrenos urbanos?, y ¿cuánto financian las entidades en una hipoteca para terreno? Además, te ofrecemos una lista con las mejores opciones, tanto en hipotecas fijas como variables.
¿Se puede pedir una hipoteca para comprar un terreno?
Uno de los principales obstáculos a la hora de comprar un terreno es saber si se puede pedir una hipoteca para este tipo de compra. Aunque muchas personas desconocen la opción de financiar un terreno, existen bancos que ofrecen hipotecas para comprar terrenos urbanos o solares. Sin embargo, las condiciones no son tan flexibles como en las hipotecas para comprar una vivienda.
Mejores bancos para solicitar una hipoteca para comprar terreno 🏆
ENTIDADES | TIPO INTERÉS | FINANCIACIÓN | COMISIÓN APERTURA | VINCULACIONES |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 100% | No | Sí | |
_foro.png?1733309254) | Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable | Hasta 80% | No | Sí | |
_foro.png?1733309360) | Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí |
_foro.png?1733309197) SOLICITAR | Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí |
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Condiciones para solicitar una hipoteca para comprar terreno
Para solicitar este tipo de hipoteca, es indispensable cumplir con una serie de condiciones, ya que los bancos buscan garantías y un plan sólido. Estas condiciones suelen incluir:
- Titularidad registrada del terreno: El terreno para el que se solicita la hipoteca debe estar legalmente registrado a nombre del solicitante.
- Licencia de obras aprobada: Contar con la licencia de obras es un requisito crucial, ya que demuestra que el proyecto de construcción es viable y cuenta con la aprobación municipal.
- Presentación de documentación detallada: Deberás proporcionar toda la documentación requerida por el banco, incluyendo la escritura del terreno, planos (si los hay), información sobre licencias, presupuestos de construcción, etc.
- Seguro a todo riesgo de construcción: La entidad bancaria probablemente exigirá un seguro a todo riesgo para la obra durante el periodo de construcción para proteger su inversión ante posibles eventualidades.
Estrategias adicionales para aumentar tus probabilidades de aprobación
Además de cumplir con las condiciones básicas, considera estas estrategias para fortalecer tu solicitud:
- Aportar una mayor entrada: Si solicitas un porcentaje de financiación más bajo, se reduce el riesgo percibido por parte del banco.
- Presentar un plan de construcción detallado: Un proyecto bien definido con plazos y costes estimados aumenta la confianza del banco.
- Vincularte con el banco: Tener otros productos financieros con la entidad a la que solicitas la hipoteca puede ser favorable.
- Considera la hipoteca de autopromoción: En algunos casos, se puede estructurar una hipoteca de autopromoción que financie la compra del terreno y la construcción en fases.
Preguntas frecuentes
¿Es difícil conseguir una hipoteca para comprar un terreno?
Generalmente, sí. Los bancos suelen considerar la financiación de terrenos como una operación de mayor riesgo en comparación con la compra de viviendas construidas, ya que no existe una garantía inmobiliaria inmediata. Sin embargo, con una buena preparación y un proyecto sólido, es posible obtenerla.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca para comprar terreno y una hipoteca para comprar vivienda?
La principal diferencia está en la garantía. En una hipoteca para comprar vivienda, el inmueble que compras es la garantía principal. Por otra parte, en la hipoteca para comprar terreno, es el propio solar, lo que se considera menos líquido y con mayor potencial de fluctuación de valor para el banco.
¿Necesito tener un proyecto de construcción completo para solicitar la hipoteca para terreno?
No es necesario tener un proyecto completo al inicio, pero sí es recomendable tener una idea clara y un proyecto básico de lo que se va a construir. Esto demuestra al banco la viabilidad y el propósito de la compra del terreno. La licencia de obras suele ser un requisito indispensable.
¿Qué porcentaje del valor del terreno suelen financiar los bancos?
El porcentaje de financiación para la compra de terrenos suele ser menor que para la compra de viviendas construidas. Es común que los bancos financien entre el 50% y el 70% del valor de tasación del terreno, aunque esto puede variar según la entidad y el perfil del solicitante.
¿Es necesario tener ahorros para comprar un terreno con hipoteca?
Sí, es muy probable. Dada la menor financiación ofrecida por los bancos, necesitarás contar con ahorros significativos para cubrir la parte no financiada del precio del terreno, además de los gastos asociados con la compra (notaría, registro, impuestos) y los posibles costes iniciales del proyecto.
¿Qué es un seguro a todo riesgo de construcción y por qué lo piden?
Es un seguro que protege la obra ante posibles daños materiales (incendios, derrumbes, etc.) durante la construcción. El banco lo exige para proteger su inversión en caso de siniestro antes de que la vivienda esté terminada y pueda construirse como garantía definitiva.
¿Puedo usar otro inmueble como garantía para comprar un terreno?
Sí, en algunos casos, si posees otra propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente, podrías utilizarla como garantía adicional para facilitar la aprobación de la hipoteca para el terreno.
_col.png?1677486733 "Mejores hipotecas fijas")
