La subida del euríbor provoca que las miradas se centren en las hipotecas mixtas

La bajada del euríbor continúa estando en boca de todos este año 2024. Y no es para menos, ya que el Banco Central Europeo (BCE) por primera vez ha tomado la delantera y ha decidido antes que la FED iniciar un primer recorte de tipos.

Con este panorama, no son pocas las voces que ven con buenos ojos una hipoteca variable especulando con mas caídas en el euríbor, pero también con otros analistas apostando por una hipoteca fija puesto que la teórica bajada de tipos no va a tendría un ritmo tan marcado como las subidas que se vieron entre 2022 y 2023.

En este sentido, en este post vamos a explicar las ventajas e inconvenientes de una hipoteca alternativa a las antes mencionadas: la hipoteca mixta.

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Las hipotecas mixtas combinan una hipoteca fija con una variable. La primera se mantiene durante los primeros años y cuando estos se cumplen empezaría a pagarse en función del euríbor.

Esto puede que ahora mismo se contemple con cierto peligro, pero si atendemos a los números en los que actualmente se encuentran los intereses, puede ser una buena idea tener en cuenta este tipo de hipotecas. ¿Por qué se está empezando a pensar así? Porque aunque los intereses de las hipotecas fijas son altos, la situación en la que se encuentra el euríbor hoy no va a ser permanente.

Esto quiere decir que, en el momento en el que un usuario de hipoteca mixta empiece a abonar su parte variable, puede que el porcentaje haya bajado. Por lo tanto, el pago mensual que tendrá que hacer será más bajo de lo esperado.

Veamos un ejemplo. Si atendemos a la página web de Openbank una hipoteca fija para un piso de 133.000 euros en Madrid (cumpliendo las condiciones de la entidad) para la que queremos pedir un préstamo de 100.000 euros a 20 años saldría por 542,66 € mensuales. Sin embargo, en el caso de las hipotecas mixtas el precio durante los 10 primeros años sería de un 16,65 euros menos. Después, ya se aplicaría el euríbor. 

No solamente las hipotecas mixtas durante los primeros años son algo más económicas que una que solo sea fija, sino que hay determinadas ventajas que las convierten en un producto al que cada vez se le está prestando más atención. 

Y es que estos son algunos de los beneficios de contratarlas ahora: 
 

Eso sí, nadie sabe al 100% cuando va a subir o bajar el euríbor, lo que se estiman son ciclos y posibles escenarios, recordemos que la economía es una ciencia no exacta.

No se sabe hasta cuándo estaremos en esta situación en la que el euríbor parece solo ir en descenso. Según como ha evolucionado la oferta hipotecaria de los bancos a nivel nacional, se prevé que a finales de este año se podría descender hasta el 2,50 %, siendo actualmente este del 3,25%. Por el contrario, si se decidiese subir o mantener en un rango el euríbor, debido a sus nefastas consecuencias a nivel económico, este no debería superar el 4%.

No obstante, estas son solo previsiones. Sin embargo, está claro que las hipotecas mixtas a muy largo plazo, por ejemplo a 30 años, pueden impedir un mayor control de la variabilidad que pueda tener el euríbor.

Por este motivo, es una buena idea tener planeado pagar una vivienda a medio o largo plazo y, para así, cuando todas estas bajadas culminen en beneficiarse de un euríbor mucho más bajo. La situación no es sencilla, pero invertir en vivienda continúa siendo una buena opción conservadora.

Es por esto por lo que la alternativa de las hipotecas mixtas está siendo, cada vez, más meditada. No obstante, es un producto que no ofrecen todos los bancos, por lo que nos tocaría examinar las distintas ofertas que consigamos reunir.

Aquí te dejamos algunas de las hipotecas más destacadas del mes con diferentes tipos de interés:

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TIN bonificado:

2.72 %

TAE bonificado:

3.28 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

689,66 €*

hasta 728,6 €

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Hipoteca variable Sabadell

Euribor + 0.4 %

TIN bonificado:

2.0 %

TAE bonificado:

4.92 %

^* 4 productos bonificables: Ingresos mensuales, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%

Cuota desde

554,43 €*

hasta 632,41 €

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Hipoteca inteligente flexible EVO

Euribor + 0.75 %

TIN bonificado:

2.65 %

TAE bonificado:

3.69 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

684,31 €*

hasta 715,22 €

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