Condiciones hipoteca joven

Acceder a una vivienda propia es un sueño cada vez más difícil para los jóvenes. La combinación del alza en los tipos de interés y la precariedad laboral actual crea un panorama desalentador. Sin embargo, las Hipotecas para Jóvenes se presentan como una alternativa viable para alcanzar la independencia, especialmente con las nuevas ayudas del ICO vigentes hasta el 2025.

En este artículo te detallamos las condiciones para solicitar una Hipoteca Joven en 2024:

¿Qué es una Hipoteca Joven?

Las hipotecas para jóvenes son préstamos hipotecarios diseñados específicamente para personas en la etapa inicial de su vida laboral y que desean adquirir su primera vivienda. Generalmente, la edad máxima para la que se califica para este tipo de hipotecas es de 35 años, aunque esto puede variar de un banco a otro.

Las hipotecas para jóvenes suelen ser productos que tienen condiciones y requisitos especiales adaptados a las necesidades y limitaciones financieras de los jóvenes.

Características de la Hipoteca para Jóvenes

A continuación, os traigo algunas características más comunes de las hipotecas para jóvenes:

Tipos de interés: Las entidades financieras suelen ofrecer tipos de interés más bajos o condiciones especiales en términos de plazo y cuotas para atraer a los jóvenes compradores de vivienda.
Financiación de hasta el 95% del valor de la propiedad: Los bancos pueden proporcionar una financiación de hasta el 95% del valor de la vivienda, lo que permite a los jóvenes acceder a una hipoteca con una menor cantidad de ahorros iniciales.
Flexibilidad en los requisitos de ingresos: Debido a que los jóvenes pueden tener ingresos más bajos en comparación con otras personas más experimentadas, algunas entidades financieras pueden ser más flexibles en los requisitos de ingresos para calificar para una hipoteca.
Plazos de pago más largos: Se pueden ofrecer plazos de pago más largos, de hasta 30 años, para ayudar a reducir las cuotas mensuales y hacerlas más accesibles para los jóvenes compradores.

Subvenciones y programas especiales para Jóvenes

En algunos países o regiones, existen programas de ayuda para jóvenes compradores de vivienda que ofrecen subvenciones, subsidios o incentivos fiscales para facilitar la adquisición de una propiedad. España es uno de esos países, de la mano del anuncio que hace unas semanas hizo el Gobierno, y que se encuentra vigente hasta diciembre de 2025

¿De qué se trata la ayuda? Ni más ni menos de la posibilidad de que el Estado ofrezca avales, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinados a cubrir hasta el 20% de las hipotecas de jóvenes menores de 35 años con ingresos anuales de hasta 37.800 euros y de las familias con hijos a cargo.

Esta Línea de Avales no tendrá coste para el solicitante, y permitirá cubrir hasta el 20% del principal del crédito que ofrecen las entidades bancarias. Esto es especialmente útil para familias o jóvenes con la suficiente solvencia como para afrontar el pago de la cuota del crédito, pero que no dispone del ahorro necesario para el pie del mismo.

Requisitos de las líneas de Aval del ICO

Los requisitos que se deben cumplir para poder obtener un aval para Hipotecas son los siguientes:

Los ingresos anuales del solicitante deben ser inferiores a 4,5 veces el Iprem en 14 pagas (8.400 euros), es decir, 37.800 euros por año.
En el caso de familias con menores a cargo, este límite se incrementará un 0,3% por cada hijo
Si la familia fuese monoparental, el tope de ingresos podrá incrementarse un 70% (hasta los 64.000 euros).
El préstamo no podrá superar nunca el 100% del valor del inmueble
El Aval tendrá una vigencia máxima de 10 años.

Mejores hipotecas para jóvenes

Existen en el mercado financiero español varias opciones de hipotecas para jóvenes. Algunas de las más destacadas son:

Hipoteca joven de Kutxabank
Hipoteca joven de Bankinter
Hipoteca joven de Banco Santander

➡️ Puedes consultar el análisis detallado de las mejores hipotecas para jóvenes aquí.

Para finalizar, es muy importante tener en cuenta que el aval ICO no es una financiación directa, sino una garantía otorgada por el Estado para respaldar la solicitud de préstamo hipotecario. La entidad financiera es la encargada de evaluar la viabilidad del préstamo y otorgar las condiciones específicas, mientras que el ICO respalda el préstamo a través de su aval. Si el banco decide no otorgar el crédito, entonces el Aval del ICO no servirá para nada.