Seguro que en más de una ocasión te has preguntado si ser autónomo puede ser un impedimiento para adquirir la casa que deseas. Pues bien, en el siguiente artículo te contaremos si esto es posible.
🚨¡Spoliler! Sí, puedes obtener tu hipoteca. Sigue leyendo para descubrir cómo.
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¿Qué es una hipoteca para autónomos?
Son préstamos hipotecarios diseñados para las personas que tienen un negocio propio (una empresa pequeña o trabajan por cuenta propia). El tipo de interés o plazo de devolución son iguales a cualquier otra hipoteca convencional. Sin embargo, hay diferencias importantes en los requisitos.
¿Qué requisitos debo presentar para solicitar una hipoteca cómo autónomo?
En primer lugar, la mayor ''dificultad'' que enfrenta un autónomo es demostrar la solvencia suficiente para demostrar que, a pesar de tener ingresos fluctuantes, tiene la capacidad de pagar la deuda. Esto implica presentar todos los documentos detallados que respalden y reflejen tus ingresos y garantías.
Siguiendo esta línea, cualquier entidad bancaria te solicitará documentación que acredite tu estabilidad laboral y capacidad de pago mensual. Esto incluye:
Siguiendo esta línea, cualquier entidad bancaria te solicitará documentación que acredite tu estabilidad laboral y capacidad de pago mensual. Esto incluye:
- ''Vende'' tu negocio: Elabora un dossier detallado que incluya la actividad de tu negocio, si historia, el personal con el que cuentas (incluyendo proveedores y clientes), proyectos futuros y cualquier información que refleje la estabilidad y éxito de tu empresa.
- Vida laboral actualizada: Un documento en el que conste la trayectoria y tiempo dedicado a tu negocio, así como su situación actual.
- Situación fiscal: Presenta la última declaración del IRPF de tu negocio.
- Modelos trimestrales y resumen anual de IRPF e IVA: Esto permitirá al banco analizar la evolución de tu negocio.
- Ahorra: Proporciona los movimientos de tu cuenta corriente (incluyendo transferencias, domiciliaciones, pagos de tarjetas, etc.) para demostrar tu capacidad de ahorro.
- Préstamos previos: Facilita los datos de recibos personales, empresariales, leasings, pólizas de crédito, etc., para que puedan evaluar tu nivel de endeudamiento.
¿Puedo conseguir el 100% de la hipoteca siendo autónomo?
En el caso de los autónomos, el banco sólo concederá el 80% del valor de la vivienda (o el 70% si se trata de una segunda residencia). Por lo tanto, tienes que considerar que debes disponer de, al menos, el 20% de ahorro para hacer frente a la deuda y a los gastos asociados implícitos en el proceso.
¿Me desgrava la hipoteca si soy autónomo?
Sí, es posible desgravar la hipoteca, pero, hay algunas condiciones que debes tomar en cuenta:
👉🏼 Consulta en nuestro foro si deseas desgravar la hipoteca.
Vivienda habitual
Si la hipoteca es para tu vivienda habitual y la adquiriste antes del 1 de enero de 2013, puedes seguir aplicando la deducción por inversión en vivienda habitual. Esta deducción permite desgravar un porcentaje sobre las cantidades pagadas durante el año, tanto de capital como de intereses, hasta un máximo establecido.
Vivienda que afecta a la actividad económica
Si parte de tu vivienda está destinada a tu actividad económica, puedes deducir los gastos proporcionales de la hipoteca relacionados con la parte de la vivienda que utilizas para trabajar. Esto incluye tanto los intereses como el capital amortizado.
Gastos deducibles
Los intereses de la hipoteca pueden ser deducibles como gasto si la hipoteca está vinculada a la adquisición de un local u oficina donde desarrollas tu actividad económica.
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Requisitos y procedimientos
Si deseas desgravar la hipoteca, deberás cumplir con los requisitos que nombramos a continuación:
- Justificación: Debes poder justificar que efectivamente utilizas una parte de la vivienda para tu actividad económica.
- Proporcionalidad: La deducción se realiza de forma proporcional a la superficie de la vivienda destinada a la actividad económica.
- Declaración del IRPF: En tu declaración del IRPF, tendrás que incluir estos datos y seguir las indicaciones de Hacienda para la correcta aplicación de las deducciones.
Mejores hipotecas del mes🌟
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627,78 €*
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En resumen, si eres autónomo y te preguntas si puedes obtener una hipoteca, la respuesta es sí. Aunque ser autónomo implica ciertos retos adicionales, como demostrar solvencia a pesar de tener ingresos fluctuantes. Deberás presentar documentación detallada sobre tu negocio, estabilidad laboral y capacidad de pago. Además, los bancos generalmente conceden hasta el 80% del valor de la vivienda, por lo que necesitarás tener al menos un 20% de ahorro.
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