Elegir el banco adecuado para solicitar una hipoteca puede marcar una gran diferencia en las condiciones financieras de tu préstamo hipotecario. Desde el tipo de interés hasta las comisiones y bonificaciones, cada entidad ofrece ventajas y desventajas que es importante analizar. En este artículo, te ayudo a descubrir cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca según tus necesidades y el tipo de inmueble que quieras comprar, y a saber ver qué entidades destacan en el mercado hipotecario.
Los 3 mejores bancos para solicitar hipoteca | Mayo 2025 🏆
- TIN bonificado:
- 2.5 %
- TAE bonificado:
- 3.66 %
Cuota
672,93 €*
hasta
750,94 €
- TIN bonificado:
- 1.8 %
- TAE bonificado:
- 3.45 %
Cuota
621,28 €*
hasta
691,97 €
- TIN bonificado:
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- TAE bonificado:
- %
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
*Puedes ver la comparativa detallada aquí
Si quieres saber qué los hace ser las mejores entidades que ofrecen hipotecas en España, y consultar el listado completo:
➜ Comparativa mejores bancos para pedir hipoteca en 2025
➜ ING
➜ Banco Sabadell
➜ Banco Santander
➜ BBVA
Ahora te explicamos las características más importantes que debes mirar al elegir un Banco para tu préstamo hipotecario.
Factores clave para elegir el mejor banco para tu hipoteca
Antes de entrar en detalles sobre los bancos que ofrecen las mejores hipotecas en España en 2025, es fundamental tener en cuenta los criterios que debes evaluar. A continuación, te damos algunos consejos clave para saber si una entidad bancaria es realmente una buena opción:
1. Tipo de interés y condiciones
- Fijo: Cuotas estables durante toda la vida del préstamo. Ideal para quienes quieren seguridad financiera. Si esto es lo que estás buscando, puedes consultar nuestra comparativa de mejores hipotecas fijas para tomar la mejor decisión.
- Tipo variable: Dependiente del Euríbor, puede empezar con cuotas bajas, pero con riesgo de subir.
- Tipo mixto: Tiene un período fijo al inicio y luego variable o mixta.
➜ Te aconsejamos que preguntes y te fijes siempre en la TAE, no solo el TIN para conocer el coste real del préstamo y evitar sorpresas. Tener esto claro, te permitirá escoger correctamente entre una hipoteca mixta, fija o variable y sentirte más cómodo durante la vida de tu préstamo hipotecario.
TAE significa: Tasa Anual Equivalente y TIN: Tipo de Interés Nominal
2. Comisiones y vinculaciones
- Es importante, ya que algunos bancos exigen contratar seguros de vida o cuentas nómina para mejorar las condiciones.
- Evalúa si realmente necesitas estos productos o servicios o si realmente encarecen el préstamo.
- Ten en cuenta el coste total del préstamo hipotecario, incluye los intereses y productos bonificados en la suma total.
Consejo: Un buen banco es aquel que te da flexibilidad para decidir qué productos contratar sin que esto afecte negativamente tu hipoteca, debes saber que no es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca; pero es muy recomendable, por lo que te puede interesar saber cuáles son los mejores seguros de vida disponibles actualmente.
3. Plazo y financiación
- La mayoría de los bancos financian hasta el 80% del valor de la vivienda, pero algunos pueden ofrecer hasta un 90% o más en casos específicos.
- Consulta la flexibilidad que te ofrecen en el pago del préstamo, y si te permiten adelantar cuotas.
- Aprovecha ofertas y condiciones especiales según tu perfil: Si eres autopromotor, algunas entidades tienen opciones con ciertos beneficios. Encuentra las mejores hipotecas autopromotor en nuestro ranking.
Consejo: Un banco que ofrece mayor financiación suele exigir más garantías. Verifica si realmente puedes asumir el compromiso financiero que implica.
➜ Te puede interesar:
- ¿Es posible conseguir hipotecas al 90%?
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- ¿Te conviene la amortización anticipada de la hipoteca?
4. Transparencia y claridad en la información
- Los mejores bancos son aquellos que explican con claridad todas las condiciones, sin letras pequeñas o cláusulas abusivas.
Asegúrate de leer muy bien el contrato antes de firmar y consulta opiniones de otros clientes sobre su experiencia con el banco, si tienes dudas, no dudes en consultar a un asesor hipotecario que te ayude a entender las condiciones y cláusulas de tu contrato.
5. Rapidez en la aprobación y firma
- Cada banco tiene tiempos distintos en la aprobación y firma de la hipoteca.
Consejo: Infórmate sobre los pasos y tiempos de firma de hipoteca de tu entidad, contacta con la entidad y evalúa la rapidez en dar respuesta y si cuentan con procesos digitales para agilizar la gestión.
6. Atención al cliente y servicio postventa
- Un buen banco debe ofrecer atención personalizada, asesoramiento y facilidad de contacto.
Consejo: Antes de decidir, contacta con el banco y evalúa la rapidez y calidad de sus respuestas. Un mal servicio al cliente puede ser una señal de futuras complicaciones.
Comparativa de los mejores bancos para hipotecas en 2025
A continuación, te presento una tabla con los bancos que ofrecen las ofertas de hipotecas más competitivas este año, comparando sus características principales:
Banco | Tipo de interés | Financiación máxima | Comisiones | Bonificaciones |
ING Más info | Fijo, hipoteca variable, mixto | Hasta 80% | Sin comisiones | Pocas vinculaciones |
Banco Sabadell Más info | Fijo, hipoteca variable | Hasta 80% | Sin comisiones de estudio, apertura. Comisión de amortización anticipada 2% durante los 10 primeros años, 1,5% el resto de años | Nómina (0.40%) Seguro de vida (0,40%), de hogar (0,10%) y protección de pago (01,10%) |
Caixabank | Fijo, tipo variable, Mixto | Hasta 80% | Comisión de apertura | Domiciliación de ingresos |
BBVA | Fijo, hipoteca variable, Mixto | Hasta 80% | Sin comisiones | Domiciliar nómina y seguros de vida |
Openbank | Fijo, tipo variable, Mixto | Hasta 80% | Sin comisiones | Vinculaciones opcionales para mejorar condiciones |
ING
ING suele estar siempre entre los primeros Bancos para pedir hipotecas, por su:
- Política de hipotecas sin comisiones en todos sus tipos
- Condiciones claras y sin letra pequeña, es una de las mejores opciones para quienes buscan simplicidad y transparencia.
- Exige pocas vinculaciones para obtener condiciones atractivas.
- Posibilidad de subrogación o mejora de condiciones en todas sus hipotecas
Característica s | |||
Contratación | Online y oficina | Online y oficina | Online y oficina |
Financiación Máxima | 80% | 80% | 80% |
Plazo máximo | 25 años | 40 años | 40 años |
Permite Subrogación | Si | Si | Si |
Bonificaciones | Nómina -0,10% Seguro hogar -0,10% Seguro de vida -0,40% | Nómina o saldo mayor a 2.000€ Seguro hogar Seguro de vida | A partir de 600€ mensuales |
Perfil ideal:
📌 Personas que buscan una hipoteca sin complicaciones ni costes ocultos.
📌 Usuarios que quieren flexibilidad para elegir entre tipo fijo, variable o mixto.
📌 Clientes que valoran la gestión online pero prefieren el respaldo de una gran entidad.
Opinión de Rankia: Perfecto para quienes prefieren condiciones claras y sin demasiados requisitos adicionales.
📌 Personas que buscan una hipoteca sin complicaciones ni costes ocultos.
📌 Usuarios que quieren flexibilidad para elegir entre tipo fijo, variable o mixto.
📌 Clientes que valoran la gestión online pero prefieren el respaldo de una gran entidad.
Opinión de Rankia: Perfecto para quienes prefieren condiciones claras y sin demasiados requisitos adicionales.
Banco Sabadell
Banco Sabadell destaca por sus hipotecas sin comisiones de apertura, y la posibilidad de contratar seguros con la propia entidad para bonificar el tipo de interés. Además u proceso de solicitud es ágil y está enfocado en la estabilidad financiera. Además ofrece:
- Financiación del 80%
- Plazo: 30 años
- Edad Máxima: 75 años
- Capital mínimo: 40.000€
- Buen servicio de atención personalizada, con oficinas y asesoramiento financiero.
- Posibilidad de amortizar anticipadamente sin penalizaciones con la hipoteca mixta.
-
TAE3,66%
-
Tipo de interés2,50% TIN a 25 años
-
Cuota mensual672,93 €
Perfil ideal:
📌 Personas que planean hacer amortizaciones parciales para reducir el tiempo de pago del préstamo.
📌 Usuarios que buscan estabilidad en las cuotas y prefieren un tipo fijo sin sorpresas.
📌 Clientes que prefieren el trato tradicional de un banco con oficinas y asesoramiento presencial.
Opinión de Rankia: Una alternativa interesante para quienes buscan hipotecas sin comisiones y con flexibilidad en seguros.
CaixaBank
CaixaBank ofrece hipotecas con tipos de interés competitivos, aunque aplica comisión de apertura. Es una buena opción para quienes ya tienen productos con la entidad y pueden beneficiarse de su programa de bonificaciones. Su oferta permite personalizar el número de años con interés fijo, algo poco común en otras entidades.
Características clave:
✔ Personalización del período fijo inicial, con opciones desde 5 hasta 20 años.
✔ Buen equilibrio entre seguridad y ahorro con la estructura mixta.
✔ Red de oficinas extensa, ideal para quienes prefieren atención presencial.
✔ Posibilidad de bonificaciones con productos como seguros de vida y domiciliación de nómina.
Perfil ideal:
📌 Personas que buscan una hipoteca con tipo mixto flexible y personalizable.
📌 Usuarios que prefieren un banco tradicional con amplia red de oficinas.
📌 Clientes dispuestos a aceptar ciertas vinculaciones para mejorar su hipoteca.
Opinión de Rankia: Lo recomendamos a clientes de CaixaBank que quieran mejorar sus condiciones.
📌 Personas que buscan una hipoteca con tipo mixto flexible y personalizable.
📌 Usuarios que prefieren un banco tradicional con amplia red de oficinas.
📌 Clientes dispuestos a aceptar ciertas vinculaciones para mejorar su hipoteca.
Opinión de Rankia: Lo recomendamos a clientes de CaixaBank que quieran mejorar sus condiciones.
BBVA
BBVA destaca por ofrecer hipotecas con intereses competitivos y sin comisiones, lo que lo hace una opción atractiva para quienes buscan evitar costos adicionales. Además, cuenta con una plataforma digital muy ágil para la gestión de la hipoteca.
Opinión de Rankia: Es una excelente opción para quienes buscan una contratación rápida y sin costes ocultos.
Cada recomendación y opinión está respaldada por la experiencia y el análisis de nuestro equipo experto de asesores hipotecarios, para garantizar información precisa, confiable y actualizada
¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca según tu perfil?
Cada persona tiene necesidades diferentes al momento de solicitar un préstamo hipotecario. Por eso, te dejamos una recomendación basada en distintos perfiles:
➜ Si quieres estabilidad en la cuota mensual: ING es una excelente opción con su hipoteca fija y condiciones flexibles. Además, permite contratarla sin necesidad de demasiados productos vinculados.
➜ Si prefieres flexibilidad y buenas condiciones sin comisiones: Banco Sabadell es una gran alternativa. Su hipoteca fija ofrece estabilidad en los pagos y permite amortizar anticipadamente sin penalización.
➜ Si necesitas una buena hipoteca mixta: Banca March destaca con su Hipoteca Mixta Avantio, ofreciendo estabilidad con un tipo fijo del 2,30% TIN los primeros 4 años y un interés variable atractivo a partir del quinto año
➜ Si necesitas una financiación alta (hasta 90%): Banco Santander es una de las pocas entidades que ofrece hasta el 90% del valor de la vivienda, aunque con ciertos requisitos de vinculación.
➜Si buscas una hipoteca online sin vinculaciones: Openbank destaca por su oferta 100% digital con condiciones flexibles y sin comisiones ocultas.
Otros consejos para elegir el banco ideal para tu hipoteca:
- Compara varias ofertas y no te quedes con la primera opción que te ofrezcan.
- Negocia las condiciones. Muchas veces, los bancos pueden ajustar tipos de interés o eliminar comisiones si muestras ofertas de la competencia.
- Consulta opiniones de otros usuarios para conocer experiencias reales.
- Revisa bien el contrato de compraventa de vivienda antes de formalizar la hipoteca.
- Si ya tienes hipoteca y quieres mejorar condiciones, considera mejor la subrogación hipotecaria.
En definitiva, no existe un "mejor banco" universal para pedir una hipoteca, ya que la elección dependerá de tu perfil financiero, tus necesidades y tu tipo de vivienda. Sin embargo, entidades como ING, Sabadell o Unicaja destacan por sus condiciones competitivas en 2025. Lo importante es que sepas analizar todas las opciones, que seas capaz de negociar o buscar un asesor que te ayude, y así consigas la hipoteca que mejor se adapte a tu situación.
Si estás en proceso de búsqueda, y aún no te decides, revisa nuestra guía con las mejores hipotecas del mercado en España para tomar la mejor decisión
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