Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra
vida. Sin embargo, muchas personas se sorprenden al descubrir que el precio de venta es
solo una parte del coste total.
Si estás pensando en comprar una casa, es fundamental que conozcas todos los gastos
asociados para evitar sorpresas desagradables. Por eso, en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para comprar una vivienda de 100.000 euros.
vida. Sin embargo, muchas personas se sorprenden al descubrir que el precio de venta es
solo una parte del coste total.
Si estás pensando en comprar una casa, es fundamental que conozcas todos los gastos
asociados para evitar sorpresas desagradables. Por eso, en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para comprar una vivienda de 100.000 euros.
¿Cuánto dinero debes tener ahorrado para comprar una casa de 100.000€?
Antes de lanzarte a la búsqueda de tu vivienda ideal, es crucial tener una idea clara de
cuánto dinero hay que tener para comprar una casa de 100.000€. No basta con tener ahorrado el precio de venta.
cuánto dinero hay que tener para comprar una casa de 100.000€. No basta con tener ahorrado el precio de venta.
¿Por qué no basta con el 100% del precio?
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación o compra, lo que significa
que necesitas aportar el 20% restante como entrada. Esto se debe a que las entidades
financieras buscan minimizar su riesgo.
que necesitas aportar el 20% restante como entrada. Esto se debe a que las entidades
financieras buscan minimizar su riesgo.
Aportación inicial: mínimo un 20%
Si la vivienda cuesta 100.000 euros, la entrada mínima será de 20.000 euros. Es decir,
necesitas tener ahorrados al menos 20.000 euros para cubrir la aportación inicial requerida
por el banco y comenzar el proceso de compra.
necesitas tener ahorrados al menos 20.000 euros para cubrir la aportación inicial requerida
por el banco y comenzar el proceso de compra.
Gastos asociados a la compra (además de la entrada)
Además de la entrada, existen otros gastos para comprar una casa que debes tener en
cuenta.
cuenta.
- Notaría, Registro y Gestoría: Estos gastos incluyen la escritura de compraventa, la inscripción en el Registro de la Propiedad y la gestión de trámites. El coste de estos trámites puede oscilar entre 1.000 y 2.000 euros.
- Tasación de la vivienda: La tasación de la vivienda es esencial porque establece el valor real del inmueble para el banco, garantizando la hipoteca, y también protege al comprador asegurando que el precio es justo. El coste aproximado es de 200-400 euros.
- Impuestos: ITP o IVA: Si la vivienda es de segunda mano, pagarás el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma. En cambio, si es nueva pagarás el IVA (10%) y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).
¿Y si pides hipoteca? Esto es lo que te dan (y lo que no)
Es importante tener claro qué cubre el banco al pedir hipoteca y aquí te lo explicamos:
El banco no cubre todos los gastos
El banco no cubre todos los gastos, solo financian un porcentaje del precio de la vivienda, generalmente el 80%. Los impuestos y gastos adicionales corren por tu cuenta.
¿Se puede conseguir el 90% o el 100%?
Aunque lo común es que los bancos financien hasta el 80% de la vivienda, existen
excepciones para jóvenes, perfiles con alta solvencia o al comprar viviendas de bancos, donde se puede llegar al 90% o 100%. Sin embargo, la aprobación depende del riesgo evaluado por el banco.
excepciones para jóvenes, perfiles con alta solvencia o al comprar viviendas de bancos, donde se puede llegar al 90% o 100%. Sin embargo, la aprobación depende del riesgo evaluado por el banco.
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Cálculo final: ¿cuánto dinero necesito en total?
Para adquirir una vivienda de 100.000 euros, necesitarás un capital inicial de entre 30.000 y 33.000 euros. Esto incluye 20.000 euros para la entrada, y entre 10.000 y 13.000 euros
para gastos e impuestos adicionales.
No olvides que estos gastos varían según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda, por
lo que una planificación financiera detallada es fundamental.
para gastos e impuestos adicionales.
No olvides que estos gastos varían según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda, por
lo que una planificación financiera detallada es fundamental.
Consejos para afrontar este desembolso
Para ayudarte a afrontar la inversión de tu vivienda, te dejamos en este apartado una serie
de consejos prácticos que te permitirán gestionar tus finanzas de manera más eficiente.
📅 Ahorra con tiempo y con objetivos claros: Te recomendamos planificar tu ahorro mensual y utilizar simuladores para calcular cuánto
necesitas ahorrar cada mes.
🧠 Ten en cuenta tu capacidad de endeudamiento: La cuota no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos. De lo contrario, te podrías ver envuelto en serias dificultades financieras, como impagos, sobreendeudamiento y estrés económico.
📉 Negocia con varios bancos: Compara ofertas y utiliza comparadores online para encontrar las mejores condiciones.
de consejos prácticos que te permitirán gestionar tus finanzas de manera más eficiente.
📅 Ahorra con tiempo y con objetivos claros: Te recomendamos planificar tu ahorro mensual y utilizar simuladores para calcular cuánto
necesitas ahorrar cada mes.
🧠 Ten en cuenta tu capacidad de endeudamiento: La cuota no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos. De lo contrario, te podrías ver envuelto en serias dificultades financieras, como impagos, sobreendeudamiento y estrés económico.
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Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Puedo comprar una casa sin tener ahorros?
Comprar una casa sin tener ahorros es muy difícil, ya que necesitas la entrada y los
gastos asociados.
gastos asociados.
¿Qué parte paga el comprador en la compraventa?
El comprador paga la entrada, los impuestos y los gastos de notaría, registro y
gestoría.
gestoría.
¿Qué gastos puedo financiar con la hipoteca?
Generalmente, con la hipoteca solo puedo financiar el precio de la vivienda.
¿Es mejor pagar más entrada para tener menos hipoteca?
Sí, es mejor pagar más entrada para tener menos hipoteca, ya que a largo plazo
ahorrarás en intereses.
ahorrarás en intereses.
¿Puedo desgravar algo en la declaración de la renta?
Depende de la normativa vigente y de tu situación personal.
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