Cuando compramos una vivienda, una de las primeras cosas que debemos hacer es contratar un seguro de hogar. Para hacer la contratación más sencilla, la gran mayoría de las compañías de seguros ofrecen pólizas multirriesgo de hogar. Estas cubren los imprevistos que puedan ocurrir en nuestra vivienda, además de los graves deterioros que se puedan originar como consecuencia de los mismos.
Es evidente que nadie puede prevenir una accidente doméstico, pero lo que sí puedes hacer es cubrirte para evitar que tus gastos se disparen. Sigue leyendo , te contamos cuáles son los accidentes y daños más frecuentes y que suele cubrir el seguro de hogar.
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A continuación, puedes ver los seguros más destacados de nuestro comparador:
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Accidentes en el hogar
Cuando ocurre un siniestro en la vivienda, tienes que preguntarte si tu seguro de hogar se va a hacer cargo del mismo. En caso de que tengas dudas, debes consultar tu póliza de seguro o llamar directamente a la aseguradora y que sea ella quien resuelva tus preguntas. Existen algunos seguros que pueden llegar a cubrir incluso sucesos que se acontezcan fuera de la vivienda, como por ejemplo un robo en la calle. A continuación, vamos a comentar cuáles son los siniestros más frecuentes que se producen en el hogar.
Daños por agua
Se entiende como daño causado por agua en casa el que es provocado por las fugas de agua de la vivienda en instalaciones o tuberías, incluyendo también desperfectos, gastos de reparación y localización de los daños.
Los daños causados por agua son uno de los principales incidentes que se producen en el hogar. Según el estudio de UNESPA de 2020, el 53% de los desperfectos que arregla el seguro de hogar corresponde a daños por agua.
Las goteras, cañerías rotas, fugas o , lavabos atascados son algunos de los problemas más importantes, y es nuestra responsabilidad conocer hasta dónde nos va a cubrir nuestro seguro. Las principales coberturas son los desperfectos en la propia vivienda o las humedades provocadas a terceros, así como los daños causados por lluvias abundantes. Normalmente, si los daños son causados por una avería , también los cubre el seguro. Pero hay que tener en cuenta que no todos los seguros cubren estos daños ilimitadamente, ya que muchos establecen un límite de cobertura.
Lo que no suelen incluir son los daños por condiciones meteorológicas (inundación por lluvia y incidentes provocados por fenómenos naturales), humedades, desatasco y congelación de tuberías y daños provocados por un mal cuidado de la vivienda. Sin embargo, es algo que se puede incluir, aunque encarecerá la prima del seguro.
Daños por roturas de cristales
Los daños por rotura de cristales en la vivienda en el año 2021 supusieron según la UNESPA, el 20% de los desperfectos del seguro de hogar.
Estos daños suelen dividirse por continente y por contenido.
Las roturas del continente cubren las roturas producidas en zonas del exterior de la vivienda ; por ejemplo, una puerta o ventana que da al exterior.
Las roturas del contenido, cubre aquellas roturas dentro de la vivienda, como el cristal de una mesa, un espejo etc.
Las aseguradoras suelen detallar cuáles son los cristales cubiertos: puertas, ventanas, vitrocerámica... En caso de siniestro suelen establecer dos tipos de límites:
- Por siniestro, que puede incluir la rotura de uno o varios cristales.
- Por ejemplo. Nuestro seguro cubre siniestros por 2.000€. Si se nos rompen unos cristales en casa y la reparación/reposición de los mismos supone 2.500€, la diferencia la deberá abonar el asegurado, ya que la compañía solo cubrirá los primeros 2.000€
- Por una cuantía determinada. En este caso, se estipulará un importe máximo para cada pieza que se rompa. Si la pieza en cuestión tiene un valor superior al determinado, será el asegurado el que deba poner la diferencia.
Es importante conocer qué coberturas cubre nuestra póliza
Daños eléctricos
En la mayoría de viviendas, es muy común sufrir daños eléctricos, ya que es difícil saber cuándo se nos va a estropear un electrodoméstico o cuándo vamos a tener un fallo eléctrico. Según la UNESPA, suponen un 12% de las reparaciones de seguro de hogar.
Entre los casos más habituales de daños eléctricos podemos encontrar subidas de tensión, cortocircuitos o un aparato que se sobrecarga. El daño eléctrico supone los desperfectos, pérdidas de información o caducidad de elementos en el hogar ocasionados por una bajada o subida de tensión, un cortocircuito o una avería eléctrica. Suele cubrir tanto contenido, que puede ser el aparato estropeado en cuestión, como continente, instalación eléctrica estropeada.
Algunos seguros condicionan la cobertura de electrodomésticos poniéndoles un límite de edad, que suele rondar los 10 años. Si el electrodoméstico que ha causado el daño tiene más de X años, el seguro no ejercerá la cobertura.
Añadir que las reparaciones pequeñas, pueden ayudar a que tengas problemas de mayor importancia como cortocircuitos, fugas etc.
Daños por robo
Las compañías entienden por robo la apropiación indebida de materiales que impliquen fuerza o violencia. Y definen como hurto aquellas acciones que no requieren fuerza o violencia.
Dependiendo de la póliza que tengamos contratada, el seguro podrá cubrirnos continente y/o contenido, robo y/o hurto. Además, suele cubrir los daños causados durante el robo en el domicilio y la mayoría de pólizas cubren el continente pero no siempre cubren el contenido.
Por ejemplo, en el caso de que nos roben joyas, existen muchas variantes de coberturas, como:
- Las joyas solo están cubiertas en el caso de que estuvieran en una caja fuerte.
- Las joyas quedan cubiertas hasta un importe máximo.
- Las joyas no entran dentro de la cobertura, por lo tanto no están cubiertas.
Los atracos fuera de la vivienda asegurada también suelen estar cubiertos por el seguro, pero deberás tener en cuenta que diferencian entre hurto y robo. Además, en la mayoría de ocasiones] no cubren el robo de dinero.
Daños por fenómenos atmosféricos
Se recomienda que las pólizas cubran tanto los daños causados por la lluvia como por el viento. Las aseguradoras suelen imponer los siguientes límites para esta cobertura:
- Viento. En caso del viento, debe superar los 96 km/h, aunque algunas aseguradoras fijan su límite en 80 km/h.
- Lluvia. Con respecto a la lluvia, la mayoría de aseguradoras establecen un mínimo de litros por metro cuadrado que debe ser superado en caso de desperfecto para que se aplique la cobertura. Este mínimo suele ser de 40 litros por metro cuadrado. Los daños causados por otros fenómenos meteorológicos suelen quedar fuera de las coberturas.
Al igual que con otros daños, debe diferenciarse entre coberturas de continente y de contenido. El continente incluirá los daños producidos al edificio como pueden ser:
- Estructura, paredes ventanas y puertas
- Instalaciones fijas, climatización, agua, calefacción, electricidad etc
- Elementos fijos como calderas, enchufes, grifos, radiadores etc.
- Otros elementos fijos de decoración, como toldos, moquetas etc.
Mientras, el contenido incluye la reparación o reposición de bienes dentro del hogar: camas, sillas, ropa, lámparas, muebles...
Daños por incendios
El seguro de incendios es el único seguro obligatorio para toda la propiedad inmobiliaria que se encuentre hipotecada. Las aseguradoras suelen cubrir la gran mayoría de los orígenes de fuego como son:
- La instalación de gas defectuosa.
- Explosión de una bombona.
- Sobretensión de la red eléctrica.
- Estufa mal colocada.
- Cigarrillo mal apagado.
- Sartén olvidada en el fuego.
- Cortocircuito.
- Combustión de un electrodoméstico.
Daños de responsabilidad civil
Estos son los daños que causemos a terceros, como accidentes domésticos. Por ejemplo, si una persona sufre un accidente dentro de tu casa la compañía lo cubrirá, aunque, como ya hemos mencionado, suelen establecer límites. Esta cobertura, también suele incluir la defensa jurídica, por si alguien sufre un accidente en tu casa y decide demandarte
Debemos recordar que las coberturas mencionadas con anterioridad variarán de un seguro a otro y de la cantidad pactada en la póliza del continente y del contenido. Las ofertas de los seguros de hogar de las aseguradoras pueden ser muy similares, pero insistimos en [que hay que prestar especial atención a las condiciones convenidas, pues en función de estas cuantías podrán indemnizarnos o no por determinados elementos de nuestra vivienda. Cada casa y cada circunstancia requiere de un tipo de seguro de hogar. Para acertar con la elección es necesario saber qué coberturas estamos contratando.
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