¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?

Todos sabemos usar una tarjeta de crédito física, es decir, las tradicionales de los bancos. Pero cada vez más está aumentando el pago con móviles o relojes inteligentes, por ejemplo, entre otros dispositivos. ¿Qué tipo de tarjetas son esas? Normalmente, hablamos de tarjetas virtuales.

¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?

Una tarjeta de crédito virtual es una opción segura para realizar compras en línea sin la necesidad de compartir los datos de tu tarjeta física. Esta tarjeta presenta una característica única como método de pago digital. Algunos la comparan con tarjetas de prepago o monederos virtuales, lo cual exploraremos más adelante. Por supuesto que también tienes opciones de tarjetas de débito y crédito destacadas por igual, pues no solo las forman aquellas en las que es el banco quien te da los fondos.

Diferencia entre las tarjetas virtuales y las tarjetas de prepago

Las tarjetas virtuales y las tarjetas de prepago son dos tipos de tarjetas de débito que se utilizan para realizar compras en línea. Sin, embargo, existen algunas diferencias clave entre ambas:

	Tarjeta virtual	Tarjeta prepago
Digital	✅	✅
Física	❌	✅
Débito o crédito	Ambas	❌ Parecida a débito

Existen una serie de tarjetas virtuales que te podemos destacar por sus beneficios:

La tarjeta virtual Revolut no tiene cuotas mensuales. El único desembolso será de 6€ por el envío de la tarjeta a tu dirección. Además, puedes obtener descuentos y ofertas en tus marcas favoritas.
Tarjeta virtual bkswipe, también sin cuotas mensuales. Con límite de retiro gratuito y facilidad para crearte la Tarjeta Virtual BkSwipe por un único pago de envío de 8€ pero con cashback y descuentos al usarla.
Tarjeta virtual MasterCard de N26, sin comisiones y llena de beneficios, asociada a tu cuenta N26. Si prefieres tener la tarjeta física, puedes solicitarla por 10€.

Tarjetas virtuales

Las tarjetas virtuales presentan una serie de características únicas que las hacen distinguir de una tarjeta convencional:
✅Es exclusivamente virtual, no física.

✅Funciona como una tarjeta de crédito, pero no comparte los datos de la tarjeta física asociada al realizar compras.

✅Puede ser gestionada fácilmente desde smartphones.

9.25

Tarjeta Virtual BBVA

Tarjeta prepago virtual
Identificada o anónima

Cuota anual

Gratis

Abre tu cuenta

8.75

Revolut Card

Extracciones gratuitas en cualquier cajero
Sin comisiones
Ahorra hasta un 6% realizando transferencias en otras divisas

Cuota anual

Gratis

Solicitar Tarjeta

Tarjetas prepago

Ofrece la conveniencia de cargar fondos por adelantado para su uso en compras y transacciones, pero ¿qué implica que sea una tarjeta de prepago? La realidad es que se asemeja a una tarjeta de crédito en algunos aspectos, funciona más como una tarjeta de débito, permitiéndote utilizar los fondos cargados hasta agotar el saldo.

✅Carga anticipada de fondos: Puedes cargar dinero en la tarjeta antes de usarla.

✅Funcionamiento similar a una tarjeta de débito: Utilizas los fondos cargados para realizar compras y operaciones, sin generar deudas como con una tarjeta de crédito.

✅Independencia de cuenta bancaria: No siempre están asociadas a una cuenta bancaria, ofreciendo una opción más flexible para gestionar tus finanzas.

✅Franquicias reconocidas: Las tarjetas prepago pueden ser emitidas por franquicias como Mastercard, Maestro, Visa y Diners Club.

✅Tarjetas físicas: A diferencia de las tarjetas virtuales, las tarjetas de prepago son físicas y se utilizan como cualquier otra tarjeta de débito o crédito.

Similitudes

Ambos tipos de tarjetas son digitales, es decir, que se pueden usar desde el móvil aunque la tengas en física o que bien solo tienen versión virtual. Pero, además, ambas comparten visión por la seguridad porque, en caso de robo o fraude, el riesgo se limita al saldo cargado en la tarjeta y es difícil que este robo ocurra de forma virtual, ya que suelen tener códigos CVV diferentes en cada ocasión.

Ventajas y desventajas de las tarjetas virtuales

Te contamos algunos pros y contras de hacerte con una tarjeta electrónica. Hemos hablado mucho de la facilidad de apertura de este producto, pero es cierto que no está diseñada para todo tipo de público, sobre todo porque la gente de cierta edad no hace uso de ella. Te contamos más:

Pros

Seguridad: Al no ser físicas y no tener números impresos, las tarjetas virtuales ofrecen mayor seguridad en línea al realizar compras, ya que los detalles de la tarjeta no están expuestos.
Control de gastos: Puedes cargar una cantidad específica de dinero en la tarjeta virtual para limitar tus gastos en línea, lo que es útil para controlar el presupuesto y evitar gastos excesivos.
Uso conveniente: Las tarjetas virtuales son fáciles de usar para compras en línea y pueden ser gestionadas desde tu dispositivo móvil, lo que las hace ideales para transacciones digitales.
Protección contra fraude: Algunas tarjetas virtuales ofrecen funciones de seguridad adicionales, como números de tarjeta únicos para cada transacción, lo que ayuda a prevenir el fraude en línea.

Contras

Limitaciones de uso: Las tarjetas virtuales pueden tener restricciones en cuanto a dónde y cómo se pueden utilizar, ya que no todas las tiendas en línea aceptan este método de pago.
Costes adicionales: Algunos proveedores pueden cobrar tarifas por el uso de tarjetas virtuales, como tarifas de activación o cargos por recarga, lo que puede aumentar el costo de usar este servicio.
Dependencia de la conexión a internet: Para utilizar una tarjeta virtual, necesitas acceso a internet para realizar transacciones, lo que puede ser una limitación en ciertas situaciones.
No aptas para todos los usos: Las tarjetas virtuales pueden no ser adecuadas para ciertos tipos de compras, como transacciones en persona o alquileres que requieren una tarjeta física.

Por ejemplo, una de las que puedes conseguir fácil y que tiene increíbles beneficios como cashback, es la tarjeta Bkswipe:

8.5

Tarjeta bkswipe

1% cashback en todas las compras
Tarjeta virtual sin comisiones ni condiciones
Retirada de efectivo GRATIS en más de 17.000 cajeros

Cuota anual

Gratis

Ventajas y desventajas de las tarjetas virtuales de prepago

Ya hemos visto que tienen varias similitudes y diferencias, por lo que es normal que también te contemos qué es lo que puedes conseguir con una tarjeta prepago en cuanto a sus beneficios básicos:

Pros

Control de gastos: Al cargar una cantidad específica de dinero en la tarjeta, puedes limitar tus gastos y evitar el endeudamiento.
Seguridad: Al no estar vinculadas a una cuenta bancaria principal, las tarjetas de prepago ofrecen seguridad adicional en caso de robo o pérdida.
Accesibilidad: Las tarjetas de prepago suelen ser más accesibles para personas sin historial crediticio o cuentas bancarias, permitiendo realizar transacciones sin necesidad de una cuenta tradicional.
Flexibilidad: Puedes utilizar una tarjeta de prepago para compras en línea, en tiendas físicas y para regalar dinero de manera segura.
Sin riesgo de sobregiros: No puedes gastar más de la cantidad cargada en la tarjeta, lo que evita los sobregiros y las tasas asociadas.

Contras

Costes adicionales: Algunas tarjetas de prepago pueden tener tarifas de activación, recarga o mantenimiento, lo que puede aumentar los costes asociados con el uso de la tarjeta.
Restricciones de uso: Algunas tiendas en línea o servicios pueden no aceptar tarjetas de prepago como método de pago, limitando su utilidad en ciertos escenarios.
No generan historial crediticio: El uso de tarjetas de prepago no contribuye a construir historial crediticio, ya que no están asociadas a crédito o préstamos.

¿Para qué se usan las tarjetas virtuales?

Utilizar una tarjeta virtual es muy sencillo, se puede cargar con fondos a través de la web bancaria o en cajeros (dependiendo de tu tarjeta). No tiene números y, si los tiene, solo se desbloquean mediante código, firma, huella o reconocimiento facial. Utiliza un código de verificación (CVV) dinámico para mayor seguridad en las transacciones. Esta forma de pago digital proporciona conveniencia y seguridad en las compras en línea.

Crea una tarjeta virtual: Accede a la app o web de tu banco y crea una nueva tarjeta virtual. Selecciona el tipo de tarjeta que deseas (prepago o vinculada a tu cuenta bancaria), establece un límite de gasto y elige un PIN.
Realiza tu compra: Introduce los datos de tu tarjeta virtual en el sitio web o terminal de pago como lo harías con una tarjeta física.
Verifica la transacción: Recibirás una notificación en tu teléfono o correo electrónico para confirmar la transacción.

Te va a permitir hacer compras en línea y en tiendas físicas a través de aplicaciones móviles como Google Pay, Samsung Pay o Apple Pay. Al usarla para compras en línea, se evita la necesidad de compartir los datos de la tarjeta física, reduciendo el riesgo de robo de información sensible como los números de la tarjeta y el CVV.

¿Son las tarjetas virtuales seguras?

Las tarjetas virtuales son generalmente seguras, siempre que las utilices de forma responsable y tomes las medidas de precaución adecuadas. Algunas recomendaciones para utilizar tu tarjeta virtual de forma segura son:

No compartas los datos de tu tarjeta virtual con nadie.
Realiza tus compras en sitios web seguros y confiables.
Mantén tu software antivirus y antispyware actualizado.
Controla tus transacciones regularmente.
En caso de pérdida o robo, bloquea tu tarjeta virtual inmediatamente.

Preguntas frecuentes

¿Hay algún coste asociado con las tarjetas virtuales?

En general, las tarjetas virtuales no tienen comisiones asociadas. Sin embargo, algunos bancos pueden cobrar una comisión por la creación de la tarjeta o por la reposición en caso de pérdida o robo.

¿Puedo usar mi tarjeta para suscripciones online?

Respuesta rápida: claro que sí. Como ya hemos comentado más arriba, muchas de estas tarjetas se usan para viajes y para suscripciones online, como a programas de video o streaming, por ejemplo. Lo único importante que debes recordar es que tu tarjeta tenga saldo cada mes o cada periodo en el que te pasen la suscripción.

¿Puedo usar mi tarjeta virtual para realizar pagos en el extranjero?

Sí, puedes utilizar tu tarjeta virtual para realizar pagos en el extranjero, como la tarjeta Revolut con la que puedes cambiar de divisa de forma sencilla. Sin embargo, ten en cuenta que tu banco puede aplicar un cargo por conversión de moneda.

¿Qué pasa si pierdo mi tarjeta virtual?

Si pierdes tu tarjeta virtual, puedes bloquearla inmediatamente desde la app o web de tu banco. Una vez bloqueada, la tarjeta no podrá ser utilizada para realizar compras.

¿Puedo obtener una nueva tarjeta virtual si pierdo la mía?

Sí, puedes obtener una nueva tarjeta virtual en cualquier momento. El proceso de creación de una nueva tarjeta virtual suele ser muy sencillo y rápido.

¿Son las tarjetas virtuales una buena opción para mí?

Las tarjetas virtuales son una buena opción para cualquier persona que quiera realizar compras online de forma segura y cómoda. Son especialmente útiles para personas que viajan con frecuencia o que realizan compras en sitios web que no son del todo confiables. ¿Son mejores las tarjetas virtuales o las físicas? Bueno, es una decisión muy personal, pero las electrónicas sin duda dan mucha más flexibilidad y las llevamos "siempre con nosotros" en nuestros dispositivos electrónicos.

En resumen, las tarjetas virtuales son una herramienta segura, cómoda y versátil para realizar compras online. Si estás buscando una forma de proteger tus datos bancarios y tener un mayor control sobre tus gastos, las tarjetas virtuales son una excelente opción para ti.