Recompensas y beneficios: cómo aprovechar al máximo tus tarjetas

Las tarjetas de crédito y débito pueden ofrecer mucho más que solo conveniencia para tus compras diarias. Si sabes cómo aprovechar sus recompensas y beneficios, pueden convertirse en una herramienta poderosa para mejorar tus finanzas personales. En este artículo, te mostramos cómo maximizar el potencial de tus tarjetas.

Beneficios y recompensas de tus tarjetas

Aprovechar al máximo las ventajas que ofrecen tus tarjetas de crédito y débito no solo implica usarlas para compras diarias, sino también conocer y saber cómo acceder a los beneficios y recompensas que proporcionan. A continuación, haremos un repaso por las principales ventajas y cómo puedes sacarle el máximo provecho.

Descuentos en establecimientos y cashback

Uno de los beneficios más atractivos de usar tarjetas de crédito es la posibilidad e obtener descuentos en una amplia variedad de establecimientos. Estos descuentos pueden aplicarse en tiendas de ropa, restaurantes, cines y muchos otros comercios. Muchas entidades financieras ofrecen tarjetas con este tipo de beneficios. Por ejemplo, la tarjeta de Bkswipe no solo ofrece descuentos en varios comercios, sino que también proporciona un 1% de cashback en todas tus compras. Esto significa que recibirás de vuelta un pequeño porcentaje de lo que gastes, directamente en tu compra.

Tarjeta bkswipe

Tipo de tarjeta

Débito
Cuota anual

Gratis
Red de cajeros

Euro 6000
Requiere apertura de cuenta

Sí
Disposición gratuita de efectivo

Cajeros propios

Descuentos en gasolineras

El ahorro en combustible es otro de los beneficios que puedes obtener con ciertas tarjetas de crédito. La tarjeta de débito Tú NX de ABANCA ofrece un descuento del 2% en estaciones de servicio GALP, lo que puede representar un ahorro significativo a largo plazo.

Tarjeta Tú NX

Solicitar Tarjeta

Tipo de tarjeta

Débito
Cuota anual

Gratis
Red de cajeros

todos
Requiere apertura de cuenta

Sí
Disposición gratuita de efectivo

Cajeros nacionales

Beneficios adicionales de las tarjetas

Además de las recompensas, las tarjetas de crédito y débito ofrecen numerosos beneficios adicionales que pueden mejorar tu experiencia de usuario y proporcionar una mayor seguridad. A continuación detallamos algunos de los más comunes.

Protección de compras

Muchas tarjetas ofrecen seguros que protegen tus compras contra robo o daño durante un período específico después de la compra. Este beneficio puede ser extremadamente valioso para artículos costosos.

Extensión de garantía

Algunas tarjetas extiende la garantía del fabricante de los productos comprados, proporcionando una capa adicional de protección.

Seguro de viaje

Las tarjetas de crédito, especialmente las de gama alta, suelen incluir seguros de viaje que cubren desde cancelaciones hasta emergencias médicas en el extranjero.

Estrategias para maximizar las recompensas

Maximizar las recompensas de tus tarjetas no es solo cuestión de usarlas regularmente. Es importante tener una estrategia bien definida. A continuación os mostramos algunas técnicas que puedes emplear para asegurarte de que estás aprovechando al máximo cada gasto.

Seleccionar la tarjeta adecuada

Análisis de hábitos de consumo: El primer paso para maximizar las recompensas es elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, una tarjeta que ofrezca millas aéreas sería más beneficiosa.
Comparación de ofertas: Investiga y compara las diferentes tarjetas disponibles en el mercado. Considera factores como las tasas de interés, las tarifas anuales y los beneficios adicionales.

Uso inteligente de la tarjeta

Concentrar gastos en una sola tarjeta: Para acumular más recompensas rápidamente, concentra la mayor cantidad posible de tus gastos en una sola tarjeta que ofrezca buenos beneficios.
Pagar el saldo completo mensualmente: Para evitar intereses y mantener las recompensas netas, paga el saldo total de tu tarjeta cada mes. Esto también ayuda a mantener una buena puntuación crediticia.
Aprovechar las promociones y ofertas especiales: Muchas tarjetas ofrecen promociones especiales que pueden multiplicar las recompensas obtenidas. Mantente informado de estas ofertas a través del sitio web de tu tarjeta o su aplicación móvil.

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La tarjeta se emite con pago al día siguiente, pero puedes cambiar tu forma de pago: Pago total a fin de mes o el día concreto que tu elijas. También puedes fraccionar o aplazar(revolving) tus comparas con intereses.²

Cuota anual

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1. https://www.renfe.com/es/es/viajar/prepara-tu-viaje/descuentos/mayores-de-60

2.La modalidad de pago fraccionado consiste en pagar la compra en las cuotas que elijas (entre 2 y 12 desde 40€, y además para compras iguales o superiores a 600€, también 15, 18, 21 y 24 cuotas). El importe mínimo de la compra es de 40€ y el máximo es el importe disponible hasta el límite de crédito de tu tarjeta. Ejemplo de fraccionamiento activado antes de la compra (sin mes de carencia). Plazos entre 2 y 12 meses y 15, 18, 21 y 24 meses. Ejemplo representativo calculado para una compra de 1.500 € (importe total del crédito) fraccionada con la tarjeta a 12 meses: TAE 22,42 %. TIN 20,40 %. Importe total adeudado: 1.670,88 €. Coste total del crédito (pago de intereses): 170,88 €. Importe de las cuotas mensuales: 12 cuotas de 139,24 €. Sistema de amortización francés. Para el fraccionamiento con carencia después de la compra, plazos entre 3 y 13 meses y 16, 19, 22 y 25 meses. Ejemplo de fraccionamiento realizado después de la compra (con un mes de carencia): ejemplo representativo calculado para una compra de 1.500 € (importe total del crédito) fraccionada con la tarjeta a 13 meses, 12 cuotas, con un mes de carencia total (capital e intereses) con acumulación de interés al capital TAE 22,42 %. TIN 20,40 %. Importe total adeudado: 1.699,26 €. Coste total del crédito (pago de intereses): 199,26 €. Importe de las cuotas mensuales: 11 cuotas de 141,61 € y 1 última cuota de 141,55 €. Sistema de amortización francés. La modalidad de pago aplazado (revolving) consiste en pagar con intereses la totalidad del crédito utilizado, a plazos, mediante cuotas mensuales. Ejemplo representativo calculado para devolver el crédito dispuesto de 1.500 € (importe total del crédito), de forma aplazada en 48 meses: TAE del 22,42% TIN: 20,40 %. Importe total adeudado: 2.206,23 €. Coste total del crédito (pago de intereses): 706,23 €. Importe de las cuotas mensuales: 47 cuotas de 45,97 € y una última cuota de 45,64 €. Sistema de amortización francés. Todo ello, bajo la hipótesis de que no realice nuevas operaciones que incrementen el saldo deudor de la tarjeta y que la deuda se formalice en el inicio del periodo.

3. Tarjeta de crédito emitida por la entidad de pago híbrida CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U. (“CPC”), con domicilio en la avenida de Manoteras n.º 20, Edificio París (28050 Madrid). CaixaBank, S.A. actúa como entidad agente de la emisora de la tarjeta. El sistema de protección de fondos de clientes usuarios de servicios de pago elegido por CPC es el depósito en una cuenta separada abierta en CaixaBank, S.A. Concesión de la tarjeta sujeta a la previa aprobación por parte de CPC.

4. A partir del segundo año, también será gratuita si se usa la tarjeta para financiar pagos(modalidad de pago aplazado o fraccionado), o si se tiene pensión domiciliada y la facturación de la tarjeta en los últimos 12 meses es mayor de 3.000 euros, en caso contrario, la comisión de mantenimiento anual es de 38 euros.

Consulta todos los detalles aquí: https://www.caixabank.es/particular/senior/tarjetas/mycard.html

¿Cómo funcionan los puntos de recompensa en las tarjetas de crédito?

Los puntos de recompensa se acumulan al usar tu tarjeta para compras elegibles. Por cada euro gastado, obtienes puntos que puedes canjear por descuentos, productos, viajes o cashback. Algunas tarjetas ofrecen más puntos en categorías específicas como viajes o supermercados. Es importante revisar las condiciones, como la caducidad de los puntos y las categorías excluidas, para aprovecharlos al máximo. Paga siempre el saldo completo para evitar intereses que anulen los beneficios.

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Consejos para evitar errores comunes

A continuación os mostramos algunos de los errores más comunes y cómo evitarlos:

No llevar un saldo mensual

Acumular un saldo mensual en tu tarjeta puede eliminar cualquier beneficio de las recompensas debido a los altos intereses. Pagar siempre tu saldo completo te evitará caer en esta trampa.

Ignorar las tarifas

Algunas tarjetas vienen con tarifas anuales elevadas que pueden no justificarse si no aprovechas todos los beneficios ofrecidos. Calcula si las recompensas y beneficios superan el coste de la tarifa anual.

No revisar las condiciones

Las condiciones de los programas de recompensas pueden cambiar. Revisa regularmente los términos y condiciones para asegurarte de que sigues obteniendo el mejor valor posible.

En resumen, aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito y débito requiere de una elección adecuada de la tarjeta, un uso estratégico y un uso inteligente las recompensas. Al seguir estas estrategias, puedes transformar tus tarjetas en valiosas herramientas financieras.