Optimizando tus Gastos: Ahorra a lo grande

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Pepe nació en 1985. Después de estudiar en un buen colegio y universidad, empezó a trabajar en una firma de consultoría. Y ahora con 3 años de experiencia, su sueldo neto es de 2.000€ al mes.

Según su Plan de Gasto Consciente, que revisamos como hacer en otro artículo sus gastos deberían ser así:

• Gastos Fijos (50%): 1.000€
• Inversión a largo plazo (10%): 200€
• Ahorro Dirigido (10%): 200€
• Diver-Gastos (30%): 600€

Sin embargo, el problema de Pepe es que, cada mes, sus gastos fijos y diver-gastos suman 300€ de más, y solo puede ahorrar 100€. ¿Que puede hacer Pepe?

Yo sé perfectamente lo que piensa Pepe (lo he creado yo al fin y al cabo). Él piensa que por ahora ahorrará sólo 100€ y empezará a ahorrar más cuando gane más dinero (aunque probablemente cuando lo gane sus gastos aumentarán también)…

Él piensa que esto es una chorrada, una cosa para ricachones que tienen nóminas altísimas. Él piensa que después de tanto esfuerzo sacándose la carrera se merece gastarse su "pasta" y que ya habrá tiempo para ahorrar… más tarde.

Esta es, sin embargo, la respuesta equivocada.

¿Y cuál sería la correcta? Esta sería si Pepe decidiese coger sus áreas problemáticas, los gastos fijos y sus diver-gastos, y optimizarlos.

¿Cómo podría hacerlo? Por ejemplo, Pepe se da cuenta de que lleva meses pagando a un gimnasio que no va. Él sabe que debería ir y por eso no se quita nunca pero al final… siempre ocurre algo que le impide ir. Cenas, trabajo… ¡Siempre alguna excusa! Así, Pepe decide quitarse y ahorrar 80€/mes.

Después, Pepe ve que otro de sus gastos principales es la comida del trabajo. Algunos de sus compañeros van a comer a casa pero el siempre prefiere ir al sitio con menú del día de 16€. Sin embargo, el sabe que hay otros sitios cerca en los que el menú vale 10€ por su zona y que están igual de buenos (la única razón por la que ese vale 16€ es que está en un Centro Comercial chupi-guay). Así, decide hacer lobbying entre sus compañeros y empezar a ir al otro. Así, ahorra 120€ al mes.

Finalmente, Pepe llega a su casa y se da cuenta de que, además del GolTV que se instaló en su casa, tiene una suscripción a Digital Plus que le vendieron en un centro comercial, una cuenta de Megaupload que se pilló con un colega pero que ahora lleva el sólo y que, además, ¡No tiene nunca tiempo de ver la TV!  Así que Pepe, ni corto ni perezoso, cancela el Digital, el GolTV (al fin y al cabo, siempre ve los partidos en casa de su amigo Paco) y se queda la cuenta de Megaupload, que no es mucho. Y así, ahorra 30€/mes.

En total, un ahorro de 230€ al mes con un mínimo esfuerzo.

Esto es lo que yo llamo Ahorro Eficiente.

Herramientas para optimizar

Después de preparar el presupuesto de Gasto Consciente, supongo que muchos os habréis encontrado en la situación de Pepe. Y muchos de vosotros habréis llegado a la primera conclusión que tuvo Pepe (la equivocada).

Sin embargo, no se trata tampoco de entrar en el "modo culpa" y solo ahorrar, ahorrar y ahorrar. Se trata de optimizar. Se trata de hacer el mínimo posible para conseguir el mayor beneficio posible...

Y para conseguir eso nosotros vamos a centrarnos en dos cosas:

Ahorro Eficiente

Optimizar tus gastos, aunque parezca misión imposible no tiene que ser muy complicado. En la mayor parte de los casos, tras analizar tus gastos te darás cuenta de que un 80% de tus "excesos" son solo de un 20% de tus categorías de gasto. Esto es un análisis 80/20 básico y, gracias a esto, puedes ahorrar muchísimo y con mucho menos esfuerzo.

Piensalo un momento, cuando la mayor parte de nosotros pensamos en ahorrar, nuestra mente empieza con los yogures de marca blanca, en dejar de tomar cafe en el bar de 1,3€ e ir al de 1,1€ y en otras inutilidades similares.

Y sí, digo inutilidades porque, aunque es cierto que cambiando pequeñas cosas ahorrarás mucho dinero a largo plazo - y te recomiendo hacerlo desde luego-, hay que aprender a ser eficientes.

Bienvenidos a lo que llamo "Ahorro Eficiente" (AE). Lo que busca el ahorro eficiente es reducir los gastos con el mínimo esfuerzo posible. Por ejemplo, un caso claro es dejar de ir al Corte Inglés a hacer la compra y hacerla en un Mercadona o un Día. Solo con esto podrás ahorrar más de 400€ al año. O bien buscar un seguro de coche más barato (5 minutos de tu tiempo con asesorseguros.com), con lo que podrás ahorrar 500€ al año.

¡Uno solo de estos AE vale 400 cafes en tu cafetería favorita!

Si ahorras en los cafes, podrás ahorrarte 1€ al día, o 30€ al mes o 365€ al año. Todo con esfuerzo y constancia diarias, para lo que necesitarás una motivación continua. Algo que, salvo que seas Ghandi o la Madre Teresa, no vas a poder mantener para siempre.

Para muchas personas, esto es un mecanismo de defensa, al fin y al cabo; cuando ahorras en cientos de pequeñas cosas y ves que no puedes… terminas diciendo "¡Lo intenté pero es imposible!" justificandote a ti mismo. Por eso es tan importante centrarte en lo más importante y efectivo. Los resultados inmediatos motivan.

Y ahora puedes pensar, ¡Que obvio! ¡Todo el mundo lo haría si fuese tan fácil! Y es verdad, el AE, en muchas ocasiones, es más difícil que simplemente ahorrar en cafes. Pero con su mayor dificultad viene el mayor ahorro. Muchas personas, por ejemplo, sienten vergüenza al llamar al banco para reducir el tipo de interés de la hipoteca, ¡aunque puedan ahorrarse miles de euros! Esta es una muestra de que la mayor parte de la gente no es racional, pero nosotros sabemos que con ese esfuerzo, con esa pequeña "vergüenza", podremos ahorrarnos mucho dinero. Y sabemos que merece la pena.

Esta técnica podéis empezar a aplicarla hoy mismo:

1. Empezad haciendo una lista con los 10 mayores gastos anuales que tenéis. Por ejemplo, el seguro del coche, la guardería de los niños, el club de campo, el gimnasio, el móvil, la comida...
2. Y ahora, respecto de cada uno de ellos, pensad en cómo podríais reducirlo; ¿Yendo a otro supermercado más barato?, ¿Preguntando si hay alguna beca o ayuda para niños? ¿Analizando la hora a la que vas al gimnasio para acogerte a otra tarifa? ¿Mirando otras compañías de móvil?
3. Cuantifica ese ahorro en numeros brutos. Da igual que no sea exacto, con algo aproximado vale.
4. Una vez que tengais claro todo el ahorro que podéis hacer, apuntad las razones por las que NO QUERÉIS HACERLO. Escribid las barreras que os impiden llamar a la guardería para pedir un descuento, o las molestías que creéis que os causaría cambiar de compañía.
5. Y finalmente, mira las molestias y barreras que has puesto frente al dinero que has calculado que ahorrarías: ¿Te merece la pena? Esta es una respuesta muy personal, que solo vosotros podeis decidir, pero con que ahorréis en una sola de ellas ya será una victoria a vuestro favor.

Cambio sostenible

Siempre he dicho que para que un hábito "se pegue", hace falta estar muy desesperado por cambiarlo o que sea sostenible.

Es más, aunque a veces recibo historias sobre como alguien ha empezado a ahorrar 500€ al mes de golpe, he llegado a la conclusión que esos cambios pocas veces son continuados en el tiempo y la persona abandona pronto.

Es por eso que, cuando oigo a esos "expertos" recomendar que las familias pasen a ahorrar un 25% de su sueldo me da ganas de meterles su experiencia por el c*** y colgarles por sus pies sobre un lago lleno de pirañas. Los hábitos no cambian de un día para otro y necesitan ser sostenibles; a ver cuando los expertos se dejan de cifras y obviedades y empiezan a pensar que las personas no somos solamente una curva de utilidad.

Por ejemplo, la primera vez que analicé mis gastos me di cuenta de que gastaba casi 500€ al mes en salir con los amigos. Mi primera reacción fue cortar de forma inmediata a la mitad. He de decir que fue un mes duro… de repente mis amigos me decían para salir y les decía que no, quedándome solo en casa (no me veía con suficiente fuerza como para resistir gastar en copas o en la cena si al final salía).

Después de un mes miserable, decidí cambiar mi estrategia y hacer un cambio sostenible. Así, me centré solo en mis gastos nocturnos y decidí reducir a 250€ al mes en 4 meses. Quedó de la siguiente manera:

• Mes 0: 500€ al mes
• Mes 1: 450€
• Mes 2: 400€
• Mes 3: 350€
• Mes 4: 250€

A día de hoy, mi gasto en esta categoría es de unos está alrededor de 250-300€… incluyendo cenas de todo tipo con amigos. Y  lo mejor de todo es que sigo cómodo y no me cuesta… porque ya me he acostumbrado.

Más tácticas de ahorro

Además de estas dos tácticas para el ahorro, enviaré la semana que viene a todos los integrantes de mi lista de correo dos técnicas de ahorro que he probado con varias personas y que funcionan.

Pero estás solo estarán disponibles para los que estén en mi lista de correo (podéis apuntaros en el Link de abajo del todo o aquí). Pertenecer a esta lista es completamente gratuito y tenéis que confiar en mi lo suficiente para uniros, y sé que tengo que ganarme esa confianza.
Si que os puedo prometer que nunca utilizaré estos datos de ninguna forma fraudulenta y que solo utilizaré vuestros emails para enviaros las actualizaciones del Blog y artículos relacionados. Y si no os gusta… siempre podréis des-suscribiros.

¿Y vosotros? ¿Practicais ya el Ahorro Eficiente? Me encantaría escuchar vuestros trucos o tácticas de ahorro, tanto en los comentarios como en mi email [email protected].