Plan de inversión en fondos - Herencia recibida

Buenas tardes,

A pesar de conocer la página hace mucho, me he decidido hoy por fin a darme de alta.
Intento resumir mi historia todo lo posible (soy muy de ladrillos).

Tengo 30 años recién cumplidos, llevo invirtiendo en fondos unos dos años y tengo un colchón de efectivo que en la actualidad supone unos 10 meses de gastos (apretándome algo el cinturón). Trabajo relativamente estable (crucemos los dedos), y una tasa alta de ahorro. Realizado aportaciones mensuales a fondos, siguiendo los siguientes y aproximados porcentajes (rebalanceo una vez al año).

Amundi Fds Index Eq World AE-C 60% (100 - edad * 0.85)
Amundi Fds Index Eq Emerging Mkts AE-C 10% (100- edad *.015)
Fidelity Euro Short Term Bond E-Acc-EUR 15% (edad *0.5)
Raiffeisen-Euro-Rent R VT 15% (edad * 0.5)

Tengo una cantidad en el fondo Magallanes European Equity E FI que supone el 10% de mi cartera. Me suscribí cuando el fondo inicio su andadura (a principios del año), y no he realizado ninguna otra aportación desde entonces.
También poseo acciones en empresas extranjeras. Suponen un porcentaje ridículo, y son más bien “de aprendizaje”. Entre otras cosas, me ha permitido aprender que prefiero trabajar con fondos.

Ningún gasto grande previsto. Tolerante al riesgo.

Entiendo que es un perfil muy típico por el foro, y hasta ahora muy bien y contenta con la cartera que tengo. La cuestión es que he heredado una serie de propiedades que van a tener un muy alto impacto en mi patrimonio. Sin querer entrar mucho en detalle, son unos locales comerciales de un valor estimado de unos 300.000€ a precio actual real de mercado. Algunos de ellos están en alquiler, pero me planteo poco a poco ir desprendiéndome de todos. Me da igual esperar más o menos, puesto que no tengo ninguna prisa en venderlos, pero la decisión de venderlos es bastante fija, puesto que por diversas razones no deseo llevarlos. Por poner un porcentaje, podría vender el 50 % de estos en los primeros 3 años (entorno al 25% serian en el primer año), y lo restante en los siguiente 4-5 años. Entiendo las oscilaciones del mercado, y como el contexto económico es determinante en este tipo de venta, pero a efectos del caso, pongamos como seguros dichos plazos.

No voy a necesitar el dinero en el largo plazo. De hecho, en principio no tengo intención de tocarlo. Mi objetivo es constituir un patrimonio que el día de mañana me permita logar la independencia financiera en base a las rentas que me proporcione. Siento predilección por los fondos indexados, pero no tendría problemas en llevar fondos de gestión activa hasta el 15% del total de la cartera, especialmente de cara a añadir flexibilidad. No lo considero algo necesario, pero lo mantengo como posible opción.

En principio me había planteado que el “sector duro” de la cartera lo siguieran constituyendo los fondos indexados que ya tengo, en la proporción y en los porcentajes actuales. Igualmente abriría otra cuenta con otra comercializadora con fondos similares en igual proporción pero de gestoras diferentes (me vendrían genial sugerencias). Digamos que todos estos fondos podrían suponer el 50% del patrimonio.

Me planteo también dejar un 30% del patrimonio en cuentas corrientes y activos de bajo riesgo.

Con el 20% que me queda, me había planteado suscribir de manera periódica etfs de empresas en economías desarrolladas de alto dividendo. El que más conozco es el VIG, pero entiendo que la oferta será amplia. La opción por este tipo de activo viene dado por la idea de obtener esa renta periódica que hiciera más fácil alcanzar la independencia financiera. También dentro de este 20%, podría incluir fondos de gestión activa.

Se que es prudente acudir a un asesor, pero quiero tener las ideas claras a priori, y ser yo quien marque la pauta, aunque posteriormente me asesoren.

Lo que logre ahorrar a posteriori, en principio quiero dejarlo en efectivo/cuenta corriente. El plazo que me tengo marcado para invertir dicha cantidad es el muy largo plazo. Mientras tanto lo tendré en varias cuentas de ahorro.

¿Alguna idea o comentario?

Gracias!

Pues no hay mucho que recomendar. Veo que tienes las ideas claras y que te gustan las estrategias sencillas y eficientes. A mí tu cartera me encanta por simple y fácil de gestionar. La mía es más compleja porque me lío, me lío y no me decido a pegar el portazo y montarme algo similar a lo que quieres hacer tú.

Sinceramente, no creo que un asesor te pueda aportar mucha ayuda en tu caso.

Suerte!

Yo sólo sé un poco de seguros y me atrevo a recomendarte un seguro de vida ahorro donde la percepción final del capital o de una renta esté completamente asegurada, y te pueda servir de ayuda en esa idea que tienes a largo plazo de vivir de rentas. No hay mucha rentabilidad, a cambio de una total seguridad.

Mikasa, es una estrategia muy buena a mi entender, cuidadin con los asesores por que te van a querer colar sus fondos, que a buen seguro no serán indexados. Cuando se tiene una idea bien desarrollada hay que contrastarla pero sin dejar el objetivo inicial.

Me identifico mucho con tu situación. Tengo 28 años, mi trabajo no es estable, soy muy ahorrador y calculo que percibiré la misma cantidad que tu en propiedades y mi perfil es conservador.

Tengo un 10% de mi patrimonio en el Cartesio X y luego aporto al Amundi World Index para mi jubilación.

Yo he pensado repartirlo en 4 activos aproximadamente asī:

25% en Renta Fija a través de obligaciones españolas directamente y de fondos mixtos y de RF
25% en Renta variable a través de acciones que repartan dividendos y fondos de RV
25% en Liquidez a través de cuentas remuneradas y depósitos
25% en inmuebles que me quedaré el que mas se alquila

La verdad que me pone nervioso la situación porque no se si seré capaz de preservar el capital y de sacarle una pequeña rentabilidad aunque sea la inflación.

hola
yo pondria el dinero en 3 plazos fijos, pichincha, BFS y mediolanum (100.000€ por entidad) y los intereses que cobres a una cartera de fondos de inversion.
Y lo de tu trabajo seguir como hasta ahora,ahorrando lo que puedas (pero dandote algun capricho mas),
manteniendo la disciplina, y aportando a fondos con buen criterio, te espera una vida muy tranquila y una jubilacion dorada
saludos

Hola
Hay poco que aconsejar ;).lo tienes muy clarito,si señor.
Con 300k yo buscaria productos financieros de alto rendimiento (4-5%) y viviría muy tranquilito.
Suerte!

Para diversificar gestoras tienes los fondos de inversión de PICTET, que tiene fondos indexados que podrían interesarte para un futuro. Sé que Selfbank y Bankinter comercializan fondos indexados de Pictet, no se si algún banco más también lo hará.
Cuando consigas más liquidez dentro de un año o cuando el SP500 haya bajado (no va a seguir subiendo siempre) y como es mejor comprar cuando el SP500 esté en 1500 que en 2000 (por poner un ejemplo) puedes comprar algún ETF de Vanguard con tu broker, ya que por ahora los fondos de inversión de VAnguard no los tenemos disponibles. Los ETFs se pueden comprar en USA con tu broker.

Lo de vender las propiedades es una decisión personal y creo que habría que tener en cuenta el posible precio de venta y los ingresos por alquiler que genera cada local. La ubicación del local es vital, creo yo. Lo que quería decir sobre los locales, es que si tienes un patrimonio importante tener un 25% del patrimonio en "ladrillo" lo vería adecuado. Siempre que esos locales que no vendas generen ingresos. Yo empezaría por vender los peores locales aunque tengas que bajar el precio. Y me quedaría con los mejores locales aunque sean los que más caro pudiera venderlos. Es mejor quedarse con lo bueno, aunque sea lo más caro.

Yo coincido con Bizkaitarra en que a partir de cierto patrimonio veo aconsejable tener algo en ladrillo para diversificar, normalmente hablamos de diversificación en fondos de RV, RF, mixtos, por gestoras... pero acabamos teniendo todo el patrimonio en "papel", que en determinadas circunstancias podría no ser seguro, por eso lo de a partir de cierto patrimonio añadir algo de inmuebles (tu ya tienes, y como aconseja Bizkaitarra tal vez me desharía de los peores, o menos buenos, y me quedaría con alguno, al menos un 20% del patrimonio)

Gracias por las respuestas! Me quedo con lo que me habéis dicho. Contesto por encima a algunas cuestiones que voy corta de tiempo!

Sflores

El seguir una estrategia simple es muy importante para mi. Mi trabajo es muy demandante en cuestión de tiempo por lo que no quiero un segundo trabajo. He visto la cantidad de métodos, sistemas y cuestiones a tener en cuenta cuando inviertes. Seguramente todas ellas son importantes, y es posible que siguiéndolas logre arañar más rentabilidad (puede que mucha más). La pregunta que me hago es si merece la pena, ¿cuanto tiempo me llevaría todo eso? Disponer de tiempo es para mi calidad de vida. Digamos que valoro mucho la rentabilidad/tiempo empleado. No es una respuesta que valga para todos, pero me vale a mi.

stalky
Gracias!! La verdad es que no tengo idea de seguros de vida. He estado mirando por encima en la pagina, y la verdad que me vendría muy bien para esa parte de la cartera. Lo seguiré más de cerca.

Bizkaitarra ateak
Gracias! También me he planteado lo de tener propiedades más allá de activos financieros. La cuestión es que he visto que la gestión de inmuebles también requiere dedicación y tiempo, y no está exenta de problemas. Como he comentado antes, no es precisamente eso lo que busco. Ahora bien, tengo otras opciones de diversificación y que si van en consonancia con mi trabajo. Trabajo como especialista en plantaciones de nogales y almendros. Son cultivos con futuro, y si bien son negocios que requieren una importante inversión, esta claro que se merece una pensada. Me supondría más trabajo, pero trabajo "de lo mio", trabajaría para mi y seria una manera de diversificar. La cuestión es que cualquier inversión de este tipo es mucho mayor de lo que la gente pueda creer. Las parcelas y la inversión en maquinaria es muy alta. Afortunadamente en ese sentido, creo que el tiempo corre a mi favor.

Hola Misaka

Por las cantidades que hablas podrías contratar fondos Vanguard 100.000€ de entrada en BNP Paribas y creo que también R4. Otra opción también son los Pictet como ya te han comentado.

Saludos