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En busca de consejos. Os enseño mi cartera ultra conservadora
Buenos días compañeros,
Hace unos 3 años me hipotequé y a partir de ahí he estado ahorrando y ahorrando con la visión de que, si en algún momento me quedo sin trabajo, poder hacer frente a lo que me quede de hipoteca sin que pueda perder mi casa. Decir que la hipoteca que me queda es muy pequeña, unos 78k y tengo una cuota de 420€ con interés fijo del 1.1% y me vence en unos 17 años. Os doy los datos porque creo que es importante para el contexto.
Pues bien, dicho esto, he ido ahorrando durante este tiempo y ahora mismo mis ahorros están balanceados así:
Facto (DP 1/6) | 28,29%
Norwegian (CM 1/6) | 19,80%
Groupama (FM 1/7) | 47,10%
Roboadvisor (RV 7/7) | 0,57%
MY Global (PP 6/7) | 4,24%
Total | 100,00%
La cartera es de unos 35k en total. Lo que tengo 100% claro es que los 1500€ del PP estarán sí o sí para desgravar IRPF, ya que mi sueldo va desde los 57k hasta los 62k según el variable, así que me compensa. Y cada año siempre que se mantengan los ingresos, tendrá el máximo también.
Dicho esto y teniendo ahora mismo una capacidad de ahorro de unos 1500€ aprox. cada mes y viendo que lo más cojo es la renta variable y teniendo 35 años, ¿meteríais mucho más al roboadvisor? Acabo de empezar ahora con él y el depósito de facto me vence la semana que viene, por lo que mi intención era coger ese depósito y como no quiero meter todo el dinero en RV de golpe, hacer una aportación de 3-5k y el resto a la espera de hacer DCA cada mes de 200€ aprox.
A tener en cuenta también que si tengo Norwegian y Groupama es porque NB lo utilizo para transferencias intradía ya que intento dejar mi cuenta corriente justa y si surge algún imprevisto, tiro de ese valor que es más rápido que un FM y más sabiendo que Myinvestor va de aquella manera... Y porque no tengo un perfil de riesgo muy elevado, mi prioridad es tener una cartera igual o superior al importe pendiente de la hipoteca.
¿Qué pensáis y qué consejos me podéis dar?
Muchísimas gracias y perdón por todo el rollo que os he pegado.
Hace unos 3 años me hipotequé y a partir de ahí he estado ahorrando y ahorrando con la visión de que, si en algún momento me quedo sin trabajo, poder hacer frente a lo que me quede de hipoteca sin que pueda perder mi casa. Decir que la hipoteca que me queda es muy pequeña, unos 78k y tengo una cuota de 420€ con interés fijo del 1.1% y me vence en unos 17 años. Os doy los datos porque creo que es importante para el contexto.
Pues bien, dicho esto, he ido ahorrando durante este tiempo y ahora mismo mis ahorros están balanceados así:
Facto (DP 1/6) | 28,29%
Norwegian (CM 1/6) | 19,80%
Groupama (FM 1/7) | 47,10%
Roboadvisor (RV 7/7) | 0,57%
MY Global (PP 6/7) | 4,24%
Total | 100,00%
La cartera es de unos 35k en total. Lo que tengo 100% claro es que los 1500€ del PP estarán sí o sí para desgravar IRPF, ya que mi sueldo va desde los 57k hasta los 62k según el variable, así que me compensa. Y cada año siempre que se mantengan los ingresos, tendrá el máximo también.
Dicho esto y teniendo ahora mismo una capacidad de ahorro de unos 1500€ aprox. cada mes y viendo que lo más cojo es la renta variable y teniendo 35 años, ¿meteríais mucho más al roboadvisor? Acabo de empezar ahora con él y el depósito de facto me vence la semana que viene, por lo que mi intención era coger ese depósito y como no quiero meter todo el dinero en RV de golpe, hacer una aportación de 3-5k y el resto a la espera de hacer DCA cada mes de 200€ aprox.
A tener en cuenta también que si tengo Norwegian y Groupama es porque NB lo utilizo para transferencias intradía ya que intento dejar mi cuenta corriente justa y si surge algún imprevisto, tiro de ese valor que es más rápido que un FM y más sabiendo que Myinvestor va de aquella manera... Y porque no tengo un perfil de riesgo muy elevado, mi prioridad es tener una cartera igual o superior al importe pendiente de la hipoteca.
¿Qué pensáis y qué consejos me podéis dar?
Muchísimas gracias y perdón por todo el rollo que os he pegado.