Alahispana
02/09/23 21:43
Ha respondido al tema ¿Que hacer con 40.000 € ahorrados?
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En principio, la pregunta no está muy bien formulada, ya que en cuanto al dinero no existe un traje único que le quede bien a todo el mundo.Depende, en primer lugar, de lo que quieras, de tu situación actual, de lo que necesites. Luego están aspectos como la edad, tu nivel de vida y qué experiencia y conocimientos tengas en el área de inversión. Los conocimientos son cruciales, dado que yo te puedo aquí hablar de un mega súper requete producto, pero si tu experiencia y conocimientos no lo digieren, no lo tomarás y dejarás pasar la oportunidad...Dejando todo eso de lado, ya el sólo hecho de que poseas 40 000 euros ahorrados, dice que te preocupas por tu futuro financiero y que llevas una vida más o menos ordenada.Poniendo por caso que tu horizonte de inversión esté por los 10-15 años, lo cual no es mucho, yo te propongo esta distribución del capital:50% (20 000 euros) - Renta fija. Bonos en forma de ETF diversificados por el mundo. Rentabilidad 4-6% Aquí habrán cosas conservadoras como US Treasuries, así como cosas más rentables como BlackRock EM Bond. La prioridad de esta cartera es conservar. Más o menos el 20% de esta parte estará en notas estructuradas con protección del capital en un 90-100% y cupones de 5-9%20% (8 000 euros) - Renta variable (Hedge). Estrategias de cobertura que se realizan en Interactive Brokers. Es un tipo especial de gestión de portafolios en la que el gestor, para cubrirse de las peripecias del mercado, puede usar short y recurrir al mercado de divisas, cosa que no pueden hacer los fondos mutuos. La rentabilidad media anual los últimos 17 años es de 15-18% Se encuentran allí también elementos de cobertura que no puedo descubrir en público, pero de seguro que te van a gustar.20% (8 000 euros) - Renta variable, estrategia de crecimiento. Inversión indexada en la que se harán aportaciones mensuales. Cartera de ETFs indexados diversificada en todo el mundo que dará un rendimiento medio anual de 7-10% en un horizonte de 10 años. Esta estrategia se implementará en una cuenta aparte y bajo una cobertura de seguro, ya que gracias a la tributación diferida, el interés compuesto funcionará mucho mejor que si hicieramos lo mismo solo a través de IB. ¡La inversión indexada con cabeza no es simplemente comprar el S&P 500!10% (4 000 euros) para que tú mismo pruebes invertirlos en lo que quieras. Si no deseas gestionar tú mismo ni siquiera esta parte de la cartera, entonces pones 25% en cada una de las anteriores, en lugar de 20%Una distribución como esta te brindaría principalmente conservación de tu capital y una rentabilidad media anual de 8-12%Sinceramente, 40 000 euros no se puede decir que sea capital. Es dinero, sí, pero no es una suma significativa para vivir cómodo llegado el momento de jubilarse. Por eso sigue siendo imperativo ponerlos a trabajar.Si tienes un horizonte temporal de 20 años o más, entonces yo te recomendaría prescindir de la parte de renta fija. En cambio, poner 50% en Renta variable (Hedge) y 50% en Renta variable, estrategia de crecimiento a largo plazo. Esto tomando en cuenta que ya tienes un fondo de emergencia. Si no, habría que dejar por lo menos un 20% (8000 euros) cerquita, al alcance de tus manos, por si surgiera algún imprevisto. Así no tendrás que tocar, y destruir, tu estrategia de inversión a largo plazo.¡Espero que esta respuesta sea de utilidad para muchos de vosotros, para la comunidad!