Tus cálculos son correctos, pero irreales.A ver, lo normal no es tener 4000 € en planes de pensiones, sino bastante más. Se plantean entonces 2 situaciones:* Lo reintegras todo de una vez. En este caso el tipo impositivo se te irá al máximo, no al 30% expuesto, pagando muchísimo más por el plan de pensiones que por el fondo de inversión.* Lo reintegras poco a poco. En este caso utilizarías el plan de pensiones para completar tu pensión de jubilación, pero no lo podrás usar por ejemplo ayudar a tu hijo a comprar un piso, pues te obligaría a rescatar mayor importe y por tanto a pasar por Hacienda.Mi recomendación es la siguiente:1) Una parte (más bien pequeña) en plan de pensiones. Esta será que la usarás exclusivamente para completar tu jubilación.2) Otra parte (la mayoritaria) en fondos de inversión. A parte de la no existencia de apalancamiento temporal (puedes rescatar lo quieras y cuando quieras), el universo de inversión es muchísimo mayor que en planes de pensiones.Además, en fondos de inversión solo pagas cuando rescatas o reintegras por la ganancia patrimonial obtenida.En caso de fallecimiento (hay que estar en todo), tanto el Plan de pensiones como los fondos de inversión pasan a tus herederos, pero con tratamiento distinto:* ) Plan de pensiones: No entran a formar parte de la masa hereditaria, por lo que no paga Impuesto de Sucesiones (aunque éste queda ya en muy pocas Comunidades Autónomas). Pasa a los herederos sin más, pero si rescatan pagarán impuestos como lo hacías tú, es decir, si lo sacan poco a poco pagarán muy poco impuesto, pero si lo sacan de una vez por necesidad, le van a crujir.* ) Fondo de inversión: Entran a formar parte de la masa hereditaria, es decir, habría que pagar impuesto de sucesiones por ello. No obstante, en la mayoría de Comunidades está bonificado, por lo que muchos no pagaríais nada por recibirlo. Pero lo mejor, es que tu herederos recibiran el fondo de inversión con el valor liquidativo del día del fallecimiento, es decir, sin tener el cuenta las "plusvalías del muerto". Esto hace que tus herederos pueden rescatar o reintegrar al día siguiente del fallecimiento y no pagar ni un duro Hacienda. Sería el único dinero que les dejarías a tus herederos sin pagar ni tu, ni ellos nada Hacienda.En resumen, invierte la mayoría en Fondo de Inversiones y si te apetece, una pequeña parte (pero pequeña) en Planes de pensiones.Saludos.
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